Kredietmix
Wat is een kredietmix?
Kredietmix verwijst naar de soorten rekeningen waaruit uw kredietrapport bestaat. Kredietmix bepaalt 10% van uw FICO-score. De verschillende soorten krediet die mogelijk deel uitmaken van uw kredietmix, zijn onder meer creditcards, studieleningen, autoleningen en hypotheken. Kredietmix kan een grotere impact hebben op uw kredietscore als uw kredietgeschiedenis bijzonder schaars is.
Belangrijkste leerpunten
- Een kredietmix verwijst naar de verschillende soorten leningrekeningen die u aanhoudt, zoals creditcards, studieleningen, hypotheken en autoleningen.
- Kredietmix bepaalt 10% van uw FICO-kredietscore.
- Kredietscores houden rekening met kredietmixen om een uitgebreider profiel op te stellen met betrekking tot uw betalingsgeschiedenis, betrouwbaarheid en het vermogen om verschillende soorten krediet met succes te beheren.
Hoe kredietmixen werken
Kredietscores houden rekening met kredietmixen om een uitgebreider profiel op te stellen met betrekking tot uw betalingsgeschiedenis, betrouwbaarheid en het vermogen om verschillende soorten krediet met succes te beheren. Hoewel het hebben van een mix van verschillende soorten leningen op uw kredietrapport een positieve invloed kan hebben op uw kredietscore, waarschuwt FICO (en gezond verstand) dat u geen leningen of creditcards moet aanvragen die u niet nodig hebt in een pogingom dit teverbeteren onderdeel van uw credit score. Niet alleen is uw kredietmix een klein deel van uw kredietscore;het openen van nieuwe rekeningen heeft ook invloed op andere factoren in uw kredietscore die zwaarder wegen, zoals de lengte van uw kredietgeschiedenis, verschuldigde bedragen en het aantal nieuwe rekeningen.
Schuldeisers rapporteren niet altijd elk account aan elk kredietbureau, wat verklaart waarom uw kredietscore kan variëren tussen de drie topbureaus: Experian, Equifax en TransUnion.
Risico’s van het te agressief nastreven van een diverse kredietmix
U kunt niet van tevoren precies vertellen hoe een bepaalde actie uw kredietscore zal beïnvloeden, omdat het aantal afhangt van de unieke informatie in het kredietrapport. Het afsluiten van een autolening kan bijvoorbeeld een groter effect hebben op de score van de ene consument dan op de andere, afhankelijk van hoe lang de kredietgeschiedenis van elke consument is, hoeveel ander krediet hij nog heeft, hoeveel schulden hij heeft en zijn betalingsgeschiedenis.
Bovendien rapporteren schuldeisers niet altijd elke rekening aan elk kredietbureau. Dit betekent dat het openen van een nieuwe rekening om een betere kredietmix te krijgen uiteindelijkgeen verschil zal maken in de score. Toch zegt FICO dat consumenten met verantwoord beheerde creditcards in hun kredietmix doorgaans hogere scores halen dan consumenten met weinig of geen creditcards in hun kredietmix.
Het is niet ongebruikelijk om uw kredietgeschiedenis te beginnen met een studielening, gevolgd door een kleine persoonlijke lening of creditcard met een laag beschikbaar saldo. Terwijl u aan het werk gaat en inkomen verdient, neemt u doorgaans aanvullende kredietvormen aan om aan uw behoeften te voldoen. Denk hierbij aan het aanvragen van creditcards met hogere beschikbare saldi en het afsluiten van een woninghypotheek.
Met de introductie van elke nieuwe kredietvorm, zal uw geschiedenis weerspiegelen dat uw mix steeds diverser wordt. Door verschillende soorten kredieten over een langere periode aan te houden, zowel doorlopend krediet als op afbetaling, kunt u deze mix behouden en blijk geven van een hoge mate van verantwoordelijkheid met uw financiën.