Kredietreferentie
Wat is een kredietreferentie?
Kredietreferenties kunnen een kredietrapport zijn of een gedocumenteerde brief van een eerdere geldschieter, persoonlijke kennis of zakelijke kennis. Kredietverstrekkers gebruiken zowel kredietrapporten als kredietreferentiebrieven bij hun kredietverleningsbeslissingen voor zowel particulieren als bedrijven.
Hoe een kredietreferentie werkt
Een kredietreferentie wordt doorgaans gebruikt om de kredietwaardigheid van een persoon of individu te bepalen. Kredietinstellingen worden hiervoor het vaakst gebruikt, hoewel soms individuele referentiebrieven nodig zijn. Met een kredietreferentiebrief heeft de entiteit geen verplichting of associatie met de lening. De referentiebrief dient alleen om voorbeelden te geven van de geschiedenis van het individu of het bedrijf.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietreferenties geven informatie aan potentiële kredietverstrekkers over de kredietwaardigheid van een aanvrager.
- Verhuurders die appartementen of huizen verhuren, vragen aanvragers vaak om kredietreferenties.
- Een kredietrapport is een veelgebruikt type kredietreferentie.
- Bedrijven gebruiken kredietreferenties samen met handelsreferenties (referenties van leveranciers, bijvoorbeeld) bij het aanvragen van kredietlijnen.
Kredietrapporten zijn de meest betrouwbare vorm van kredietreferentie. Kredietrapporten bevatten gedetailleerde regelitems over de kredietgeschiedenis van de lener, het aantal kredietrekeningen dat een lener open heeft staan, het aantal rekeningen dat een lener heeft aangevraagd en eventuele achterstallige vorderingen of wanbetalingen. Kredietrapporten bevatten ook informatie over andere kredietposten, met name faillissementen of belastingschulden.
Kredietreferentie en kredietscore
Bovendien bevat een kredietrapport een kredietscore die wordt gegenereerd door een kredietbeoordelingsbureau. Kredietinformatiebureaus gebruiken verschillende methodologieën om kredietscores te genereren.
Kredietverstrekkers hebben meestal een specifiek kredietscore-niveau nodig op basis van hun acceptatienormen voor goedkeuring van kredietaanvragen. Voor situaties die verder gaan dan de standaardgoedkeuringen voor kredietrekeningen, is mogelijk ook een kredietrapport vereist. Deze verzoeken kunnen betrekking hebben op werk, huurovereenkomsten voor appartementen of verzekeringsoffertes.
In sommige gevallen kunnen kredietverstrekkers alleen om referentiecontacten verzoeken, waarbij de referenties door de kredietverstrekker worden opgeroepen tijdens het acceptatieproces.
Individuen kunnen in verschillende situaties worden gevraagd om kredietreferenties op te geven. Als u zich sterk bewust bent van potentiële personen of bedrijven die als kredietreferentie kunnen worden benaderd, kan dit nuttig zijn bij het versnellen van een kredietreferentieproces.
Individuen moeten ook hun kredietrapportactiviteiten volgen om op de hoogte te blijven van eventuele wijzigingen of toevoegingen die van invloed kunnen zijn op hun kredietscore. Creditcardmaatschappijen bieden gratis maandelijkse kredietscore-rapportage, wat ook een goede manier kan zijn om de kredietscore van een persoon te volgen en bij te houden. Bovendien is elk van de drie nationale kredietbeoordelingsbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) verplicht om u op verzoek elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport te verstrekken. Deze rapporten geven meer gedetailleerde informatie.
Voor degenen die bereid zijn te betalen voor wat extra gemoedsrust en handige functies en tools, zijn er verschillende uitstekende kredietbewakingsservices die ook het overwegen waard zijn.
Speciale overwegingen
Kredietverstrekkers hebben een kredietreferentiebrief nodig bij het aanvragen van individuele kredietreferenties. Kredietreferentiebrieven worden vaak gevraagd bij zakelijke leningen. Over het algemeen moet een kredietreferentiebrief informatie over de referentie bevatten, zoals de naam, relatie en alle details met betrekking tot de kredietgeschiedenis in het verleden.
Een voorbeeld van de behoefte aan kredietreferenties zou een buitenlandse onderneming kunnen zijn die haar referenties in de Verenigde Staten wil vestigen. Dit bedrijf kan een aantal kredietreferenties verkrijgen van andere bedrijven, banken, verkopers en klanten waarmee het in zijn thuisland te maken heeft gehad.