Kredietscore versus kredietrapport: welke is beter?

Uw kredietscore en kredietrapport zijn vrijwel hetzelfde, toch? Verre van dat. Hoewel een behoorlijk aantal consumenten de twee samenvoegen, heeft elk verschillende informatie die voor verschillende doeleinden wordt gebruikt.

Wat is een kredietrapport?

Eigenlijk zouden we “kredietrapporten” moeten zeggen, want er zijn er drie. De Verenigde Staten hebben incassobureaus, verhuurders, potentiële en huidige werkgevers – en u. 

In tegenstelling tot uw kredietscore, geeft uw kredietrapport gedetailleerde informatie over uw financiële geschiedenis met leningen, creditcards en betaalpassen. Het heeft vier categorieën: identificatiegegevens, kredietrekeningen, kredietvragen en openbare registers. Als u een van uw facturen achterstallig bent, zullen uw kredietrapporten dit waarschijnlijk laten zien. Het geeft de lezer ook informatie over het aantal openstaande rekeningen, hun openstaande saldi en tal van andere details.

Elk rapport kan enigszins verschillen. Daarom is het belangrijk om naar alle drie te kijken bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid. Afhankelijk van de methodologie van de kredietverstrekker, kan uw activiteit al dan niet zijn weg vinden naar al uw rapporten. In andere gevallen kan de informatie onjuist zijn of helemaal ontbreken. Een bedrijf hoeft niet aan alle bureaus te rapporteren – of aan een van hen trouwens. En het is niet per se de schuld van het bureau als de informatie onjuist is of ontbreekt. De kredietverstrekker heeft mogelijk een fout gemaakt bij het rapporteren of verzenden van de gegevens.

U heeft eenmaal per 12 maanden recht op een kopie van uw kredietrapporten van alle drie de bureaus. Nog beter, je kunt ze gratis krijgen. De Grote Drie sponsoren een door de overheid gesanctioneerde site, AnnualCreditReport.com, die toepassingen biedt voor het verkrijgen van uw rapporten.3  Andere websites kunnen de rapporten aan u aanbieden als onderdeel van een promotie of betaald lidmaatschap. Sommigen proberen u misschien te laten denken dat u zich op de officiële site bevindt. Trap er niet in. Zorg ervoor dat het webadres in uw browser “yearcreditreport.com” zegt en ga niet naar de site via een andere link. Typ het rechtstreeks in uw browser om fraude te voorkomen.

Herinner je je die drie kredietbureaurapporten nog? FICO berekent een score op basis van elk van hen. Verschillende kredietverstrekkers gebruiken ook verschillende scoremodellen – niet noodzakelijk alleen van FICO – zodat mensen over het algemeen meerdere credit scores hebben.

Helaas hebt u niet het recht om automatisch gratis uw kredietscores te ontvangen, zoals u bent met uw kredietrapporten. Misschien moet u ervoor betalen. De Dodd-Frank Act geeft u het recht om uw kredietscore te zien van elke schuldeiser die deze heeft gebruikt om een ​​kredietbeslissing te nemen.  Veel creditcardmaatschappijen en andere financiële instellingen bieden het nu gratis aan.89 Adviesdiensten zoals Credit Karma kunnen u ook een gratis score geven. Pas echter op: sommige websites en services bieden misschien een “gratis” score, maar er zijn vaak dure lidmaatschapskosten aan verbonden of andere voorwaarden die u waarschijnlijk niet wilt.

Kredietscore versus kredietrapport: belangrijkste verschillen

Het verschil tussen een kredietscore en een kredietrapport is dat het eerste een enkel cijfer is, terwijl het laatste een compilatie is van informatie die een gedetailleerd overzicht geeft van uw financiële situatie. Ze zijn verschillend maar met elkaar verbonden, aangezien de score wordt afgeleid uit het rapport. Beide kunnen door kredietverstrekkers worden gebruikt om te beslissen of ze u al dan niet krediet verlenen.

Uw kredietscore is belangrijk, maar als u echt in uw kredietwaardigheid wilt graven en uw geschiedenis wilt bekijken, heeft u uw kredietrapporten nodig. Als u uw kredietscore wilt verhogen, is de eerste stap het opschonen van de rapporten. Corrigeer eventuele fouten en bepaal de zwakke plekken (zoals waar uw grootste openstaande saldi zijn) die u moet verbeteren. Houd er echter rekening mee dat elke positieve verandering in uw credit score tijd kost, ondanks wat die ademloze mail- en e-mailberichten aanbieden om “uw FICO-score binnen enkele weken te verhogen!” kan claimen.