Een dag uit het leven van een actuaris
Wat is een actuaris?
Een actuaris gebruikt wiskunde en statistieken om de financiële impact van onzekerheid in te schatten en klanten te helpen risico’s te minimaliseren. Met een gemiddeld salaris van meer dan $ 108.000, heeft het beroep een sterke werkgelegenheidsvooruitzichten en verwachte banengroei, volgens het Bureau of Labor Statistics. We bekijken de typische werkdag van drie actuarissen die voor verschillende soorten bedrijven werken en zich in verschillende stadia van hun carrière bevinden.
Belangrijkste leerpunten
- Actuarissen gebruiken wiskunde om klanten te helpen financiële risico’s te minimaliseren.
- Het werk van een actuaris varieert, afhankelijk van verschillende projecten, variërend van analisten tot administratieve taken en advisering.
- De meeste actuarissen verdienen jaarlijks ongeveer $ 108.000.
Actuarissen begrijpen: 3 voorbeelden
1. Lauren Ford, Actuarieel Assistent, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24, is actuarieel assistent bij Encompass, een dochteronderneming van Allstate Insurancein Northbrook, IL, die verschillende verzekeringsproducten voor een eenmalige premie aan consumentenverkoopt. Ze heeft een bachelordiploma in actuariële wetenschappen en boekhouding en heeft twee jaar bij Allstate gewerkt. Voordat ze fulltime bij het bedrijf kwam, werkte ze twee zomers als stagiair bij Allstate. Ze is momenteel een prijsactuaris voor eigendoms- en ongevallenverzekeringen.
“Prijsactoren maken een schatting van toekomstige verliezen en kosten, zodat we een passende prijs voor verzekeringen kunnen aanrekenen”, zegt Ford. Actuarissen werken meestal voor een specifiek gebied binnen het bedrijf, zoals persoonlijke lijnen (auto- en huiseigenaren), speciale lijnen (boot, zakelijke verzekeringen. Ford werkt volgens persoonlijke lijnen.
Werk aan een project op projectbasis
Haar werk varieert aanzienlijk van dag tot dag, afhankelijk van de projecten die ze aanpakt. Ze werkt meestal aan twee of drie projecten tegelijk, terwijl ze ook vergaderingen bijwoont, trainingssessies bijwoont en af en toe naar veldkantoren reist. Ze zal drie of vier uur besteden aan het uitvoeren van analyses zoals verlies- en premietrends, het inschatten van de blootstelling aan rampen en het beoordelen van de percentages voor verschillende risicoklassen of risicogroepen.
“Deze analyses veranderen voortdurend als gevolg van zaken als technologische vooruitgang en de veranderende aard van de verzekeringssector en de markt”, zegt ze. Sommige analyses duren een dag, andere weken. Nog eens twee tot drie uur per dag wordt besteed aan het communiceren van de implicaties en resultaten van deze analyses aan verkoopleiders, agenten en productmanagers, zowel in schriftelijke vorm als tijdens vergaderingen, met een persoonlijk bezoek ten minste eenmaal per jaar. Ze communiceert ook met de toezichthouders van de staatsverzekeringen.
Herziening van verzekeringspremies
Allstate herziet zijn premies elk kwartaal. Het werkt halfjaarlijks andere analyses bij, zoals het vergelijken van verliezen en het beoordelen van tarieven voor verschillende risicoklassen binnen een staat of regio. Jaarlijks of om de paar jaar beoordeelt het bedrijf de normen op geloofwaardigheid, ontwikkelt het onkostenvoorzieningen die worden gebruikt bij het maken van tarieven (zoals voorzieningen voor acquisitiekosten of voor licenties en vergoedingen), en berekent het herverzekeringskosten op basis van jaarlijkse herverzekeringscontracten.
Ford zegt dat ze een uur of twee per dag besteedt aan administratieve taken, zoals het plannen van vergaderingen en het beantwoorden van vragen. En als actuariële student besteedt ze een deel van haar dag aan de voorbereiding van haar actuariële examens, die ze halverwege heeft. Ze besteedt ook elk jaar tijd aan het werven en interviewen op de campus van haar alma mater, Drake University in Des Moines, Iowa, en het geven van rondleidingen door het thuiskantoor, het organiseren van lunches en het bieden van schaduwmogelijkheden aan sollicitanten.
Typische werkweek
Actuarissen werken doorgaans 40 tot 50 uur per week, zegt Ford. “Soms werken we extra uren om de deadline van een project te halen, maar onze planningen zijn redelijk flexibel”, zegt ze. Als prijsactuaris zegt Ford dat ze in staat is om een evenwicht tussen werk en privé te behouden en niet één seizoen met intense deadlines heeft, dus ze kan vakanties gemakkelijk plannen.
“Het is een carrière die hard werken vereist, maar het levert ook hoge beloningen op.” Ford beschouwt de voordelen van haar carrière als een flexibel werkschema, een carrière die een evenwicht tussen werk en privé mogelijk maakt, uitstekende mogelijkheden voor on-the-job training, sterke vooruitzichten op werk en de enorme blootstelling aan actuarieel werk als pas afgestudeerde.
2. Alex M. Tava, algemeen actuaris, Cirdan
Alex Tava AGE is een managing actuaris voor Cirdan Health Systems and Consulting, gevestigd in Saint Paul, MN, dat diensten, tools en software voor advies, strategische planning en gegevensbeheer levert aan organisaties zoals zorgverzekeraars, ziekenhuizen, klinieken en overheidsinstanties., werkgevers en vakbonden. Hij werkt al20 jaarmet individuele, groeps- en overheidsprogramma’s voor ziektekostenverzekeringen en is een expert op vele gebieden, waaronder Medicare, Medicaid en consumentgerichte gezondheidsproducten. Hij is een fellow van de Society of Actuaries en lid van de American Academy of Actuaries.
Tava komt meestal rond 8.30 uur op kantoor aan. Als hij niet meteen een vergadering heeft, zal hij een half uur tot een uur besteden aan het bekijken en beantwoorden van e-mails van klanten en personeel en het plannen van zijn dag. Rond half tien neemt hij contact op met zijn personeel om voortgangsrapporten te krijgen over openstaande projecten of rapporten. Hij zorgt er ook voor dat ze niet overbelast of inactief zijn wat betreft hun werkdruk. Tava omschrijft zijn kantooromgeving als “erg collegiaal” en als vrij ongedwongen, tenzij een klant op bezoek is.
Om 10.00 uur of 10.30 uur ’s ochtends concentreert hij zich op zijn eigen werk, zoals een analyse die hij aan het voorbereiden is voor een klant of een analyse die een project ondersteunt dat een andere actuaris of adviseur aan het voorbereiden is. Omdat de gegevens over zorgclaims complex zijn, vereist veel werk het gebruik van Excel en / of SQL om gegevens te beoordelen. “Het is erg voordelig om op zijn minst een bescheiden niveau van programmeerkennis te hebben om grotere datasets te kunnen bekijken”, zegt Tava.
Vergaderingen en analyses
Tava duurt een uur voor de lunch rond 11:45 uur. In de namiddag kan hij verschillende bijeenkomsten hebben, die persoonlijk, telefonisch of online kunnen worden gehouden. Deze bijeenkomsten zijn meestal interne personeelsdiscussies over langetermijnprojecten of productontwikkeling, of klantbijeenkomsten om een specifieke kwestie of analyse te bespreken. Andere vergaderingen gaan over Medicare- en Medicaid-kwesties zoals tariefontwikkeling, financiële rapportage of ontmoetingsgegevens. Tussen de vergaderingen door controleert hij zijn e-mail en neemt hij contact op met het personeel.
Rond vier uur keert hij terug naar de analyse waaraan hij ’s ochtends werkte. Hij reageert ook op e-mails en houdt de opdrachtgevers op de hoogte van de projectstatus. Hij ontvangt via e-mail een groot aantal regelgevingsmededelingen, waarover hij op de hoogte moet blijven, zodat hij feedback of ondersteuning aan klanten kan bieden.
Hij verlaat het kantoor meestal tussen 6.00 en 7.00 uur, tenzij een klant of wettelijke deadline vereist dat hij later werkt. Hij zegt dat zijn typische werkweek iets minder dan 50 uur is, maar het kan variëren van 40 tot 60 uur. Hij heeft de flexibiliteit om zijn tijd te verdelen om de evenementen van zijn drie jonge kinderen bij te wonen.
Financiële rapportage en voorbereiding
Een aanzienlijk deel van zijn werk omvat het ondersteunen van de periodieke financiële rapportering van zijn klanten en hun nationale en federale wettelijke rapportagevereisten. Hij bereidt Medicare Deel C- en Deel D-biedingen, NAIC kwartaal- en jaaroverzichtverslagen, gedetailleerde jaarlijkse inkomstenrapporten en claimprojecties voor om de budgetten van klanten te ondersteunen. Hij werkt ook aan veel klantprojecten om te reageren op gegevensverzoeken van de overheidsinstanties die verantwoordelijk zijn voor de ontwikkeling van Medicaid-tarieven.
De typische dag van een actuaris varieert afhankelijk van het project, het bedrijf waarvoor ze werken en de fase in hun carrière.
3. James A. Van Iwaarden, adviserend actuaris, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden is adviserend actuaris en eigenaar van Van Iwaarden Associates in Minneapolis. Hij heeft meer dan 30 jaar ervaring in het adviseren van personeelsbeloningen en is een fellow van de Society of Actuaries en een fellow van de Conference of Consulting Actuaries. Zijn bedrijf richt zich op pensioenvoordelen: pensioenregelingen, medische plannen voor gepensioneerden, winstdelingsregelingen en 401 (k) -planontwerp. “Het is meer verbaal en minder wiskundig dan veel actuariële praktijkgebieden, en hoe langer je erin zit, hoe verbaler het wordt”, zegt hij.
“De tijd van een consultant wordt niet bepaald door interne projectplannen”, maar door externe klantbehoeften “, zegt Van Iwaarden.”Consulting-actuarissen werken doorgaans meer uren dan degenen die in verzekeringsmaatschappijen werken, maar met meer flexibiliteit en reizen.”Van Iwaarden zegt dat zijn bedrijf buitengewoon flexibel is omdat iedereen per uur wordt betaald en kan werken waar en wanneer hij wil. “De ‘waar’ is meestal op kantoor, omdat we zo veel productiever zijn van aangezicht tot aangezicht”, zegt hij, maar in het weekend zijn ze niet op kantoor. “We nemen al onze geplande vakanties, maar we kunnen onze e-mail bijhouden terwijl we weg zijn of wat werk aan het vliegtuig doen”, voegt hij eraan toe.
E-mails, vergaderingen en pensioenen herzien
Het personeel van zijn adviesbureau begint hun dagen meestal om 8 uur ’s ochtends met het controleren van e-mailnieuwsbrieven voor nieuws uit de pensioenbranche en het beantwoorden van korte vragen van klanten. Op 9:00, kan de adviseur een uur ontmoeting met een staf besteden analist op een gepensioneerde medische taxatie om duidelijk te maken hoe de cliënt de voordelen van werken en wat aannames moet het bedrijf gebruiken om de verplichtingen te waarderen. De komende anderhalf uur kan de adviseur de interpretatie van zijn bedrijf van een IRS pensioenregeling met andere adviseurs bespreken en een memo schrijven om deze te documenteren, zodat ze consistent zijn wanneer deze in de toekomst van toepassing is. Dan 11:30-00:00, kunnen ze werken voor een klant bedrijf uit te voeren door de herziening van een pensioenuitkering berekening voor één van pensioen gaan werknemers van het bedrijf en e-mailen naar de onderneming human resources director.
Jaarlijkse overheidsdossiers en pensioenplannen
Na een lunchpauze van een uur kan een actuarieel adviseur de jaarlijkse overheidsdossiers bekijken die een interne analist voor een pensioencliënt heeft voorbereid, afronden en naar de cliënt sturen om te ondertekenen en in te dienen. Om 2 uur ’s middags kan de adviseur een ontwerpillustratie voor een winstdelings- en kasbalansplan opstellen voor een potentiële klant, zoals een advocatenkantoor, om hen te laten zien hoe ze hun aftrekbare bijdragen voor het pensioenplan kunnen maximaliseren. Vervolgens kan de adviseur om 3.00 uur contact opnemen met de advocaat van een andere cliënt om de aanbevolen wijzigingen in het pensioenplan te bespreken, zoals een nieuwe winstdelingsformule om succesvolle winkels en divisies te belonen. Het laatste uur van de werkdag kan worden besteed aan het beoordelen van de conceptpresentatie van een collega voor een bestuursvergadering met een klant en het bespreken van aanbevolen wijzigingen om de presentatie duidelijker te maken. Een typische dag eindigt om 17.00 uur
Andere werkzaamheden die de consultants van Van Iwaarden Associates doen dat niet elke dag gebeurt, zijn onder meer het schrijven van voorstellen voor nieuwe klanten en projecten, het opstellen van maandelijkse klantrekeningen, het een of twee keer per maand bijwonen van personeelsvergaderingen om de workflow en technische kwesties te bespreken en het schrijven van blogposts. en toespraken over nieuwe ontwikkelingen in het veld.
Het komt neer op
“De actuariële carrière is geweldig voor iedereen die graag analytische problemen oplost en creatieve bedrijfsoplossingen ontwikkelt”, zegt Ford. “Het wordt consequent beoordeeld als een topberoep, en het biedt een verscheidenheid aan interessant werk, geweldige baanzekerheid en concurrerende vergoedingen.”