De VantageScore, een ander kredietbeoordelingssysteem voor consumenten, gebruikt vergelijkbare criteria, in een iets andere formule die is ontwikkeld door drie kredietbeoordelingsbureaus (Equifax, Experian en TransUnion).

Het is duidelijk dat de belangrijkste factoren zijn het opbouwen van een geschiedenis van tijdige betalingen aan alle schuldeisers en het laag houden van de schuld in verhouding tot kredietgebruiksratio ).

Blijf oude rekeningen betalen

Die oude studielening voelt misschien als een albatros om de nek, maar jarenlange tijdige betalingen en de ouderdom van de rekening zullen je score een boost geven. Een account met een goede reputatie speelt een rol in uw score tot 10 jaar nadat het is afbetaald en gesloten, dus mis geen betalingen en betaal niet te laat.

Betaal ook incassorekeningen, aangezien de nieuwste versie van de FICO-score betaalde incasso’s negeert (maar je score voor onbetaalde incasso’s ernstig ondermijnt).

Meld uw huur

Voor consumenten met subprime of onscorbaar krediet is het doorgeven van huurbetalingen een zeer slimme zet. Uit een onderzoek van Experian bleek dat voor consumenten met ‘dunne’ kredietbestanden (niet genoeg gegevens om een ​​score op te baseren), het toevoegen van de huurgeschiedenis ze scorbaar maakte. Velen sprongen meteen door naar de categorie van de beste kredieten. Bovendien zagen consumenten die al een kredietscore hadden, hun scores met gemiddeld 29 punten stijgen.

Dit is waarom: een groot deel van de kredietscore van de consument is gebaseerd op betalingsgeschiedenis en accountleeftijd. Consumenten die regelmatig een tijdige hypotheekbetaling doen, scoren beide soorten punten. Maar in deze context zijn consumenten die verantwoord huren historisch in het nadeel geweest. Hoewel huisuitzettingen en incasso’s veel schade kunnen aanrichten, leverde een verantwoorde huurgeschiedenis tot voor kort weinig of geen kredietvoordeel op.

Tijden zijn veranderd. Alle grote kredietbeoordelingsbureaus nemen nu huurbetalingen (indien gerapporteerd) op in het consumentenkredietdossier. De geschiedenis van huurbetalingen wordt niet meegerekend in FICO-scores, maar kan worden opgenomen in een speciaal kredietrapport dat aan verhuurders wordt verstrekt.  verhuur geschiedeniswordt opgenomen in het VantageScore, en in feite, kan de consument credit score te verhogen binnen een maand.

Consumenten kunnen hun eigen huur niet aangeven. De vastgoedbeheerder of verhuurder kan rechtstreeks rapporteren aan het kredietbureau, of de huurder kan zich aanmelden bij een externe huurverslaggever. Deze bedrijven zijn onder andere Rental Kharma en RentReporters – ook ClearNow, RentTrack en PayYourRent, drie verhuurverslaggevers die samenwerken met Experian RentBureau.8

Een lening afsluiten

Een goede manier om tebewijzen dat u een goede kredietinzet bent, is door geld te lenen en het op tijd terug te betalen. De meesteleningen worden gerapporteerd als rekeningen op afbetaling, en de kredietbeoordelingsbureaus willen zien dat u er op verantwoorde wijze mee om kunt gaan.

Ga naar uw bank en vraag naar een kleine persoonlijke lening. Als u niet in aanmerking komt voor een traditionele ongedekte lening, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening die is gedekt door onderpand, zoals geld op een depositocertificaat dat u niet kunt opnemen terwijl de lening uitstaat.

Als banken geen optie zijn,rapporterenveel peer-to-peer-kredietverstrekkers zoals Prosper en Lending Club aan de kredietbureaus en hebben ze hogere goedkeuringspercentages dan banken.11

Open een Store-tegoedaccount

Veel winkels bieden kredietrekeningen aan. De meeste worden gerapporteerd als doorlopend krediet, hetzelfde als een creditcard. Home Depot biedtprojectleningen aan.  Veel plaatselijke bouwmarkten bieden ook kredietrekeningen aan, en sommige zijn beschikbaar tegen betaling van een aanbetaling in plaats van een goed krediet. De kantoorwinkel van Staples heeft verschillende kredietproducten, waaronder een persoonlijke kredietrekening die wordt beheerd door Citibank.  Voordat u een winkelkrediet aanvraagt, moet u ervoor zorgen dat de verkoper zich bij de kredietbureaus meldt. 

Houd er ook rekening mee dat sommige creditcards beter zijn dan andere voor mensen met een slechte kredietscore, terwijl andere mensen kunnen helpen herstellen van een slechte kredietwaardigheid.

Neem contact op met uw nutsbedrijf

De meeste nutsbedrijven rapporteren alleen denigrerende informatie aan de kredietbureaus, maar als je in Detroit woont en je rekeningen op tijd betaalt, heb je geluk. DTE Energy rapporteert alle betalingsgeschiedenissen, zowel positief als negatief. Klanten die hun rekeningen op tijd betalen, profiteren van een verantwoord beheer van deze huishoudelijke uitgaven.

Niet in Detroit? Neem contact op met uw energieleverancier om erachter te komen of deze rapporteert aan de kredietbureaus, en zo ja, zet de rekening op uw naam. Als dit niet het geval is, kunt u de positieve betalingsgeschiedenis nog steeds in uw voordeel gebruiken. De meeste nutsbedrijven verstrekken graag een referentiebrief voor een rekeninghouder met een goede reputatie.

Behoud uw baan

Werkgelegenheid speelt geen rol in uw kredietscore, maar het wordt wel weergegeven in uw kredietdossier. Sommige schuldeisers (bijvoorbeeld hypotheekverstrekkers) hebben een stabiel arbeidsverleden nodig voordat ze een kredietaanvraag goedkeuren.

Het komt neer op

Gezond krediet komt voort uit verantwoord gebruik van kredietproducten. U kunt krediet niet helemaal vermijden als het uw doel is om een ​​solide kredietgeschiedenis en kredietscore op te bouwen (wat niet hetzelfde is). Om die reden kunnen consumenten die krediet willen opbouwen het nodig vinden om uiteindelijk een creditcard te bemachtigen. Een beveiligde creditcard werkt totdat de consument in aanmerking kan komen voor een traditionele kaart (nogmaals, zorg ervoor dat deze zich bij de kredietbureaus meldt). Vergeet niet, credit cards kunnen helpen om je score, maar credit card schuld is nooit verplicht om te bouwen krediet. Houd zoals altijd uw kredietrapport in de gaten voor onnauwkeurigheden en zorg ervoor dat u gebruik maakt van gratis kredietscoreservices om te zien waar u staat met de kredietbureaus.