Het regent rechtszaken: heb je een overkoepelend beleid nodig?

Het is onmogelijk te voorspellen of u een rechtszaak kunt verliezen als gevolg van een auto-ongeluk of een ongeval op uw eigendom. Evenmin is het mogelijk om het bedrag te voorspellen dat aan de winnende partij zou kunnen worden toegekend, een bedrag dat u zelf zou moeten betalen. Om uzelf te beschermen tegen de mogelijkheid van verwoestende financiële verliezen als gevolg van deze onvoorziene gebeurtenissen, wilt u misschien een overkoepelende polis aanschaffen.

Wat is een overkoepelend beleid? Een overkoepelend beleid beschermt uw bestaande persoonlijke bezittingen en toekomstige persoonlijke bezittingen (zoals lonen, uw erfenis of die loterij die u van plan bent te winnen) tegen de kosten van het verliezen van een rechtszaak wegens een auto-ongeluk of een ongeval op uw eigendom. Als u een dergelijke rechtszaak zou verliezen, zou u waarschijnlijk de winnende partij moeten betalen voor kosten zoals medische kosten en gederfde lonen, die al snel erg duur kunnen worden.

U hoeft niet rijk te zijn om een ​​overkoepelend beleid nodig te hebben – zelfs als u geen bezittingen heeft, kan uw loon worden gegund.

Een overkoepelend beleid gaat verder waar uw auto en huiseigenarenverzekeringen stoppen. Het heeft een hoog eigen risico omdat het eigen risico is ontworpen om te worden voldaan door uw andere polissen. Verwacht ongeveer een paar honderd dollar per jaar te betalen voor deze dekking.

ZIE: Bescherm uw persoonlijke bezittingen

Wat het dekt Een overkoepelende polis biedt extra dekking die verder gaat dan wat wordt geboden door uw huiseigenaren en autoverzekeringen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw autoverzekering $ 300.000 aan medische kosten per ongeval betaalt en uw overkoepelende polis $ 1 miljoen bedraagt. Als u wordt aangeklaagd voor $ 900.000, betaalt uw autoverzekering $ 300.000 van de schade en uw overkoepelende polis betaalt de resterende $ 600.000. Paraplubeleid biedt gewoonlijk ruwweg $ 1 miljoen tot $ 5 miljoen extra dekking, en het is mogelijk om meer te krijgen als u veel activa moet beschermen.

Hoe zit het met de juridische kosten die u moet maken als u wordt aangeklaagd? Bij overkoepelende polissen worden juridische kosten gedekt bovenop het polisbedrag. De polis kan u ook uitbetalen als u door uw verschijning in een gerechtelijke procedure loon van het werk verliest (bijvoorbeeld als u een werknemer op uurbasis bent of als u geen persoonlijke of vakantiedagen beschikbaar heeft). Aangezien het geld van de verzekeringsmaatschappij in gevaar is wanneer u wordt gedagvaard, zal het dat geld willen beschermen met een eigen juridisch team, mogelijk een beter juridisch team dan u zich alleen zou kunnen veroorloven.

Naast een dekking voor ongevallen op uw eigendom of auto-ongelukken waarbij u schuldig wordt bevonden, kan een overkoepelend beleid ook uw kinderen ten laste beschermen (bijvoorbeeld als uw dochter een auto-ongeluk veroorzaakt), eventuele ongevallen die door u of uw kinderen ten laste tijdens het besturen van een vaartuig, ongevallen die plaatsvinden op huurobjecten waarvan u de eigenaar bent en rechtszaken voor persoonlijk letsel als gevolg van laster, smaad, belediging van karakter, valse arrestatie, detentie of opsluiting, procesmisbruik, kwaadwillige vervolging, shock / mentale angst en mogelijk meer. Raadpleeg zeker uw specifieke polis voor details.

Wat het niet dekt Een overkoepelende polis is een vorm van persoonlijke verzekering, dus het zal u niet beschermen tegen rechtszaken die verband houden met een bedrijf dat u bezit. Dit omvat babysitten, of “gecompenseerde kinderopvang” in het verzekeringsjargon, door de verzekerde (omdat dat als een bedrijf zou worden beschouwd). Uw polis kan echter nog steeds uw kinderen dekken als ze parttime op het terrein van iemand anders babysitten.

ZIE: Verzekeringsdekking: een zakelijke noodzaak

Een overkoepelende verzekering dekt ook geen activiteiten zoals dragracen of enig ander risicovol, onnodig gebruik van uw voertuig. Het is ook mogelijk dat het niet alle soorten voertuigen omvat, zoals motorvoertuigen voor recreatiemotoren, vrachtwagens met trekkers, landbouwtractoren of aanhangwagens, of meer in het algemeen, voertuigen die een bepaald gewichtslimiet overschrijden, zoals 12.000 pond. De polis dekt geen schade aan uw eigen auto (uw autoverzekering zou daarvoor moeten zorgen) of schade aan uw eigen eigendommen (uw huiseigenarenverzekering zou dit moeten dekken).

Als u een misdrijf begaat (zoals rijden onder invloed) en u wordt gedwongen restitutie te betalen, dan dekt een overkoepelende polis dit niet. Evenzo worden opzettelijke handelingen, zoals seksuele intimidatie, discriminatie, opzettelijk lichamelijk letsel, opzettelijk letsel aan eigendommen en andere opzettelijke en kwaadaardige handelingen door de verzekerde niet gedekt. (Zoals het oude gezegde luidt: “misdaad loont niet”.)

Bovendien biedt een overkoepelende polis u geen extra dekking voor de ziektekostenverzekering. De meeste ziektekostenverzekeringen hebben jaarlijkse en levenslange limieten voor wat ze zullen betalen. Als u zich zorgen maakt dat die bedragen te laag zijn, moet u een uitgebreidere ziektekostenverzekering afsluiten, want een overkoepelende polis helpt u niet.

Dit zijn slechts enkele voorbeelden van zaken die in het algemeen niet onder een overkoepelend beleid vallen. Omdat er nogal wat uitsluitingen zijn, vraagt ​​u uw verzekeringsagent als u zich zorgen maakt over dekking voor een specifieke gebeurtenis of een overkoepelende polis deze dekt en, zo niet, welke aanvullende polis u kunt kopen om uzelf te beschermen.

Onderliggende verzekeringseisen Omdat een overkoepelende polis is ontworpen als een vorm van secundaire verzekering, zal er onderliggende verzekeringseisen aan verbonden zijn. Dit betekent dat u een bepaald bedrag aan autoverzekering en verzekering van huiseigenaren moet hebben als voorwaarde om te worden goedgekeurd voor een overkoepelend beleid. De onderliggende verzekeringseisen zijn afhankelijk van het bedrijf waar u uw paraplu doorheen haalt, maar de typische dekking omvat:

• Autoverzekering lichamelijk letsel van $ 250.000 per persoon / $ 500.000 per ongeval
• Autoverzekering eigendomsschade van $ 100.000 per ongeval
• Huiseigenaren verzekering persoonlijke aansprakelijkheidsdekking van $ 500.000