Faciliteit
Wat is een faciliteit?
Een faciliteit is een formeel programma voor financiële bijstand dat wordt aangeboden door een kredietinstelling om een bedrijf te helpen dat werkkapitaal nodig heeft. Soorten faciliteiten zijn onder meer rekening-courantkrediet, plannen voor uitgestelde betaling, kredietlijnen (LOC), doorlopend krediet, termijnleningen, kredietbrieven en swingline-leningen. Een faciliteit is in wezen een andere naam voor een lening die door een bedrijf is afgesloten.
Belangrijkste leerpunten
- Faciliteiten zijn financiële hulpprogramma’s die door banken en kredietinstellingen worden aangeboden om bedrijven te helpen.
- De belangrijkste soorten faciliteiten zijn rekening-courantkrediet, zakelijke kredietlijnen, termijnleningen en kredietbrieven.
- Een faciliteit is in wezen een andere naam voor een lening die door een bedrijf is afgesloten.
Hoe een faciliteit werkt
Een faciliteit is een overeenkomst tussen een bedrijf en een openbare of particuliere kredietverstrekker die het bedrijf in staat stelt om voor een korte periode een bepaald bedrag te lenen voor verschillende doeleinden. De lening is voor een vast bedrag en vereist geen onderpand. De lener verricht maandelijkse of driemaandelijkse betalingen, met rente, totdat de schuld volledig is betaald.
Een faciliteit is vooral belangrijk voor bedrijven die zaken willen vermijden zoals het ontslaan van werknemers, het vertragen van de groei of sluiting tijdens seizoensgebonden verkoopcycli wanneer de omzet laag is.
Als een juwelierszaak bijvoorbeeld in december weinig contant geld heeft, wanneer de verkoop daalt, kan de eigenaar een faciliteit van $ 2 miljoen aanvragen bij een bank, die in juli volledig zal worden terugbetaald als het bedrijf weer aantrekt. De juwelier gebruikt het geld om zijn activiteiten voort te zetten en betaalt de lening in maandelijkse termijnen terug op de afgesproken datum.
Voorbeelden van voorzieningen
Er is een aantal faciliteiten beschikbaar voor kredietnemers op korte termijn, afhankelijk van de behoeften van de kredietnemers. Deze leningen kunnen worden gepleegd of niet-gecommitteerde.
Rekening-courantdiensten
Kredietdiensten verstrekken een lening aan een bedrijf wanneer de geldrekening van het bedrijf leeg is. Over het geleende geld brengt de geldverstrekker rente en vergoedingen in rekening. Rekening-courantkredieten kosten minder dan leningen, worden snel afgerond en bevatten geen boetes voor vervroegde uitbetaling.
Zakelijke kredietlijnen (LOC)
Een ongedekte zakelijke kredietlijn geeft bedrijven waar nodig toegang tot contanten tegen een concurrerend tarief, met flexibele betalingskeuzes. Een traditionele kredietlijn biedt privileges voor het schrijven van cheques, vereist een jaarlijkse evaluatie en kan vroegtijdig worden gebeld door de geldschieter. Een niet-traditionele kredietlijn biedt bedrijven snelle toegang tot contanten en een hoge kredietlimiet.
Doorlopend krediet heeft een specifieke limiet en geen vaste maandelijkse betalingen, maar de rente loopt op en wordt geactiveerd. Bedrijven met lage kassaldi die hun netto werkkapitaalbehoeften moeten financieren, zullen meestal kiezen voor een doorlopende kredietfaciliteit, die toegang biedt tot fondsen wanneer het bedrijf kapitaal nodig heeft.
Termijnleningen
Een termijnlening is een commerciële lening met een vaste rente en vervaldatum. Een bedrijf gebruikt het geld doorgaans om een grote investering of acquisitie te financieren. Middellange leningen hebben een looptijd van minder dan drie jaar en worden maandelijks afgelost, eventueel met ballonbetalingen. Langlopende leningen kunnen tot 20 jaar duren en worden gedekt door onderpand.
Kredietbrieven
Binnenlandse en internationale handelsbedrijven gebruiken kredietbrieven om transacties en betalingen te vergemakkelijken. Een financiële instelling zorgt voor betaling en nakoming van verplichtingen tussen de aanvrager (koper) en de begunstigde (verkoper).