Financiële adviseurs moeten voorzien in de behoeften van kleine bedrijven

Vanwege de eisen die het runnen van een bedrijf stelt, is tijd een van de kostbaarste goederen voor eigenaren van kleine bedrijven, wat kan resulteren in het verwaarlozen van een breed scala aan financiële zaken die met het bedrijf te maken hebben. Het gebrek aan tijd biedt een kans voor financiële adviseurs, die substantiële waarde kunnen toevoegen voor eigenaren van kleine bedrijven door advies en informatie te verstrekken over financiële zaken die buiten de kernactiviteiten vallen.

Hieronder volgen vijf gebieden waarop financiële adviseurs zich moeten concentreren bij het voorzien in de behoeften van eigenaren van kleine bedrijven.

Verzekeringsplanning

Hoewel het essentieel is om een ​​bedrijf te verzekeren tegen eigendomsverliezen, is een van de meest traumatische gebeurtenissen voor een bedrijf de dood van de eigenaar, partner of andere belangrijke medewerker. In deze gevallen kan een overlijden of langdurige arbeidsongeschiktheid een reeks problemen veroorzaken, waaronder bedrijfssluiting, een tijdelijke stopzetting van de activiteiten, een verplichte uitkoop van de erfgenamen van een mede-eigenaar of een hoge belastingfactuur als het bedrijf wordt verkocht.

Met de hulp van een financieel adviseur kunnen de gebeurtenissen die het grootste risico voor een bedrijf vormen, worden beoordeeld en kunnen specifieke polissen worden ingevoerd, zoals levens, arbeidsongeschiktheids- en sleutelpersoonverzekeringen om dekking te bieden en financiële tekorten te beperken. Veel partnerschapsovereenkomsten vragen om de uitvoering van een koop-verkoopovereenkomst, die levensverzekeringspolissen verplicht die bij alle partners worden gekocht om hun eigendomsbelang uit te kopen in het geval van een vroegtijdig overlijden. Financieel adviseurs die kunnen navigeren in dit stuk continuïteitsplanning, kunnen het een lucratieve bezigheid vinden.

Beheer van de financiële activa van het bedrijf

Naarmate de omzet en winst toenemen, laten eigenaren van kleine bedrijven die geen tijd hebben voor investeringsonderzoek, vaak kapitaal opbouwen bij het controleren en laagrentende rekeningen, waardoor ze weinig verdienen aan hun opgebouwde geld. In plaats daarvan kunnen financiële adviseurs-time beperkt eigenaren van kleine bedrijven te helpen bij de efficiënte toewijzing van financiële activa, met inbegrip van rentedragende instrumenten, aandelenmarkt investeringen en pensioen rekeningen. Deze acties kunnen een sleutelrol spelen bij het behalen van de financiële langetermijndoelstellingen voor eigenaren van kleine bedrijven.

Planning van de uitgang

Alle eigenaren van kleine bedrijven zullen uiteindelijk hun bedrijf verlaten, hetzij door te verkopen, het eigendom over te dragen aan familieleden of op het moment van overlijden. Hoewel verzekeringen een sleutelrol kunnen spelen bij het vergemakkelijken van een exit in geval van overlijden, kan het verkopen of overdragen van eigendom een ​​complex proces blijken te zijn dat kennis en ervaring vereist met een breed scala aan factoren, waaronder de waardering van het bedrijf, de effecten van de verkoop op personeelsbeloningen en belastingen.

Voorafgaand aan en tijdens een verkoop of overdracht kan een financieel adviseur advies distilleren van experts in elk facet van de transactie om een ​​strategie te ontwikkelen die positieve resultaten oplevert voor alle aspecten van het vertrek van de eigenaar.

Pensioenbeheer

Na de verkoop of overdracht van een klein bedrijf kan een ex-eigenaar aanzienlijke financiële activa hebben, maar niet de ervaring of kennis om beleggingen voor pensionering te beheren. Op dit punt in de financiële relatie zal een adviseur waarschijnlijk de meer traditionele rol op zich nemen van het beheren van investeringen, het ontwikkelen van een plan voor het landgoed van de ex-eigenaar en het vervangen van inkomsten die door het bedrijf zijn gegenereerd.

Veel bedrijven bieden hun klanten 401 (k) of vergelijkbare pensioenregelingen met vaste bijdragen waaraan hun werknemers kunnen deelnemen. Het opzetten en installeren van een plan in een bedrijf kan doorlopende kasstromen voor u genereren, vooral naarmate het bedrijf groeit en de activa van het pensioenfonds bloeien. Pensioenregelingen genereren niet alleen vergoedingen voor u als adviseur en trekken en behouden werknemers voor het bedrijf, bedrijfseigenaren kunnen ook een belastingvoordeel krijgen op de vennootschapsbelasting door een gekwalificeerd pensioenplan te hebben.

Het opzetten van pensioenregelingen voor werknemers, evenals andere voordelen, is een uitstekende manier voor bedrijven om het verloop te minimaliseren en waardevolle werknemers te behouden. Vanwege de reikwijdte, tijdvereisten en complexiteit van deze plannen, vertrouwen eigenaren van kleine bedrijven over het algemeen op financiële adviseurs om deze rekeningen op te zetten en bij te houden. Nadat bij een klein bedrijf door een financieel adviseur pensioenregelingen zijn opgesteld, kunnen werknemers ook directe klanten worden voor het beheren van activa na hun pensionering