Financiële planning voor veteranen

---

Het Survivor Benefit Plan (SFB) van het leger keert mogelijk geen dividenden uit die gelijk zijn aan een goede levensverzekering, dus de voordelen moeten zorgvuldig worden vergeleken voordat wordt besloten welke te gebruiken.

Voordelen voor nabestaanden: moet u zich afmelden?

Wie ouderdomspensioen ontvangt, krijgt automatisch het nabestaandenpensioen (SBP) als hij getrouwd is. De berijder betaalt gedurende zijn hele leven 55% van het maandelijkse pensioen van de overleden veteraan uit aan de langstlevende echtgenoot. Als u zich echter aanmeldt voor de rijder, wordt het maandelijkse pensioen van de veteraan met 6,5% verlaagd, wat een dure kost kan zijn. De SBP wordt ook beschouwd als belastbaar inkomen door de Internal Revenue Service (IRS) en veel staten.

Bovendien, hoe langer de veteraan leeft, hoe minder de langstlevende echtgenoot zal ontvangen. Een dierenarts die bijvoorbeeld 85 jaar wordt en wiens echtgenoot twee jaar later overlijdt, zou niet veel baat hebben bij de SBP in vergelijking met de kosten. In de meeste gevallen zullen degenen die een ouderdomspensioen ontvangen, er beter aan doen hun echtgenoot afstand te laten doen van de berijder en het extra inkomen te gebruiken om een ​​levensverzekering af te sluiten.

Dit heeft verschillende voordelen ten opzichte van de SBP. Ten eerste zal het vaak goedkoper zijn. En voor een ander zal het een belastingvrije, forfaitaire uitkering bij overlijden uitkeren. Dit zal ofwel constant blijven of groeien zolang de polis van kracht is, afhankelijk van het type dekking dat wordt gekozen.

Natuurlijk is de juiste keuze hier niet voor iedereen hetzelfde, en dit is een kans voor een adviseur om een ​​alomvattend plan te maken voor een klant die met dit dilemma wordt geconfronteerd, om te zien hoe verschillende scenario’s zouden kunnen verlopen. Het plan zou bijvoorbeeld kunnen laten zien wat er zou gebeuren als het paar ervoor kiest om de SBP te dragen en de veteraan sterft in de komende 5, 15 of 30 jaar. De resultaten kunnen dan worden vergeleken met wat er zou gebeuren als de dierenarts sterft in een van die zelfde tijd frames met termijn of permanente levensverzekeringen dekking plaats.

Pensioen planning

Serviceleden die hebben deelgenomen aan een spaarplan (TSP) zijn zich vaak niet bewust van wat hun opties zijn als ze eenmaal losgekoppeld zijn van de service. Velen realiseren zich niet dat het voordelen kan hebben om hun plan over te dragen naar een individuele pensioenrekening (IRA) of het pensioenplan van het bedrijf waarvoor ze in de privésector werken nadat ze de dienst hebben verlaten.

Veteranen die een gegarandeerde inkomstenstroom uit hun plannen willen ontvangen nadat ze zijn gestopt met werken, moeten ook begrijpen dat de gekwalificeerde lijfrente die ze binnen de TSP kunnen kopen, niet veel van de voordelen biedt van moderne lijfrentecontracten. De meeste commerciële vervoerders bieden nu functies zoals gezinsinkomsten, een verdubbelde uitbetaling voor managed care of een bonus vooraf die bij aankoop in het contract wordt betaald.

Degenen die ouderdomspensioenen ontvangen, kunnen ook merken dat ze geen directe bijdragen aan een Roth IRA kunnen betalen omdat hun inkomen te hoog is wanneer ze hun pensioeninkomen combineren met wat ze nu als burgers verdienen. De pensioenadviseur van een veteraan kan hen laten zien hoe ze de Roth conversie-maas in de wet kunnen gebruiken.

Belasting planning

Belastingheffing kan in sommige gevallen ook een grote aanpassing zijn, omdat de meeste servicemedewerkers tijdens hun dienstverband naast hun basissalaris een of meer belastingvrije vergoedingen ontvangen. Net als bij de Roth IRA-bijdragen, kan dit probleem ook worden verergerd door het extra inkomen uit een ouderdomspensioen. 

Verzekering en andere voordelen

Hoewel het loon dat leden van de militaire dienst ontvangen vaak lager is dan dat van het burgerlijk loon voor een gelijkwaardige baan, zijn de voordelen die zij ontvangen tijdens hun dienstbetrekking ongeëvenaard. Dit is natuurlijk niet altijd het geval in de privésector, dus zorg ervoor dat uw klanten die op het punt staan ​​het burgerleven te betreden, op deze verandering zijn voorbereid.

Degenen die ouderdomspensioen ontvangen, willen misschien een paar maanden van dit loon op een spaarrekening storten om alle toepasselijke eigen risico’s en andere contante uitgaven te dekken die niet worden gedekt door hun nieuwe gezondheid, tandheelkunde, visie of handicap. beleid. Adviseurs moeten er ook voor zorgen dat dierenartsen hun Veterans Administration voordelen grondig begrijpen en wat ze bij hen kunnen krijgen, zoals VA-hypotheken.

Het komt neer op

Veel veteranen die ons land hebben gediend, zijn niet voorbereid op de economische realiteit die hen te wachten staat nadat ze met pensioen zijn gegaan. Sommigen van hen hebben onderwijs in basisfinanciering nodig, terwijl anderen met complexere problemen te maken hebben. Adviseurs die de tijd nemen om hun klanten effectief van dienst te zijn, kunnen de financiële situatie van een veteraan verbeteren en erop rekenen dat die persoon lange tijd als klant zal zijn. 

Hieronder vindt u een uitgebreide lijst met online bronnen voor financiële planning om nieuwe dierenartsen – en wat dat betreft ook burgers – het beste financiële advies te geven.

Websites voor budgettering / financiële planning

• www.mint.com (financiën beheren)
• www.personalcapital.com (biedt ook vermogensbeheer voor vermogende klanten)
• www.futureadvisor.com (een nieuwe die is goedgekeurd door mint.com en de Wall Street Journal)
• www.360financialliteracy.org  (een goede algemene website voor het sparen en beheren van geld)
• www.smartypig.com (een website om u te helpen specifieke besparingsdoelen te bereiken)