Financiële certificeringen met de beste ROI
Een wildgroei aan financiële markten is er behoefte aan meer specialisatie. Hoe nuttig een referentie is voor de houder en hun werkgever, hangt af van iemands aandachtsgebied en de nauwkeurigheid en reikwijdte van de aanwijzing.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële certificaten zorgen voor meer specialisatie binnen de financiële dienstverlening.
- Certificaten zijn documenten die bevestigen dat een persoon een specifieke kennisset heeft verworven.
- Gangbare certificaten zijn onder meer Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) en Financial Risk Manager ( FRM).
- Welk certificaat u het beste kunt kiezen, hangt af van het soort baan dat u wilt aannemen.
- Certificaten helpen om individuen beter verkoopbaar te maken op de arbeidsmarkt.
Certificaten
Een certificaat is een document dat bevestigt dat een persoon een specifieke kennis heeft verworven en gekwalificeerd is om een bepaald werk uit te voeren. Certificaten kunnen worden behaald door middel van korte cursussen of academische programma’s op lange termijn. Certificaten staan in contrast met licenties, die een wettelijke autoriteit zijn die door een staat wordt verleend en een individu de mogelijkheid biedt om een bepaald beroep uit te oefenen.
Het nut van de verschillende certificaten varieert naargelang de aangeboden financiële diensten financiële retaildiensten of institutionele financiële diensten zijn.
Meerdere certificaten
Het hebben van meer dan één certificaat is gunstig, maar alleen de kosten en moeite waard als de meerdere certificaten van toepassing zijn op het gekozen carrièrepad.
Financiële retaildiensten
Particuliere financiële dienstverleners doen rechtstreeks zaken met de individuele klant. Financiële adviseurs, geregistreerde vertegenwoordigers en belastingprofessionals zijn voorbeelden. Als de licentie een absoluut minimum is dat de werknemer grotendeels niet onderscheidt op een concurrerende arbeidsmarkt, wat dan wel?
Hoewel natuurlijk vermogen en talent zeker helpen, is het verkrijgen van het juiste label vrij belangrijk. Twee certificeringen die niet vereist zijn, maar zeer gewild zijn om met vermogende klanten te oefenen, zijn de Chartered Financial Analyst (CFA) en de Certified Financial Planner (CFP).2
Chartered Financial Analyst (CFA)
Eens voorbehouden aan institutioneel geldbeheer, is het CFA-charter nu ook gewild bij particuliere vermogensbeheerders die op zoek zijn naar een voorsprong bij het benaderen van een steeds geavanceerdere klantenkring. Een CFA-charterhouder moet voldoen aan ethische vereisten, ten minste vier jaar passende werkervaring hebben en drie moeilijke examens voltooien op het gebied van effectenanalyse en portefeuillebeheer.
De Examenraad van het CFA Institute houdt het curriculum relevant voor de uitdagingen van de markt en de zich ontwikkelende kennis. Voorbereiding geschiedt door middel van zelfstudie. Het curriculum is op graduate niveau. De meeste werkgevers in de financiële dienstverlening vermelden een CFA-charter zoals vereist, of op zijn minst zeer wenselijk. De kosten voor elk niveau van het CFA-examen in 2020 bedragen $ 1.000, plus $ 450 inschrijfgeld. Er zijn drie niveaus van het CFA-examen. Jaarlijkse bijdragen van de nationale en lokale samenleving zijn ook van toepassing op charterhouders.
Gecertificeerde financiële planner (CFP)
Beoefenaars die geneigd zijn tot een meer holistische benadering van planning, kunnen het pad volgen om een Certified Financial Planner professional te worden, waarvan geldbeheer slechts een van de belangrijkste is. Multidisciplinaire in omvang, de referentie omvat verzekeringen, onderwijs, asset management, belastingen, employee benefits, en estate planning. Om een CFP-professional te worden, moet de kandidaat afgestudeerd zijn, financiële planningcursussen of het equivalent daarvan hebben voltooid, voldoen aan een vereiste van drie jaar werkervaring, voldoen aan professioneel gedrag of ethische normen enslagen voor een eendaags, 6 uur durend bestuursexamen. GVB-certificering is vaak de route voor op vergoedingen gebaseerde financiële planners die een totaalbeeld hebben van de financiën van hun klanten.
Hoewel de meeste professionals in de VS zijn gevestigd, heeft de Certified Financial Planner Board of Standards de wereldwijde belangstelling voor de cijfers aangepakt door het beheer van het examen buiten de VS te delegeren aan de Financial Planning Standards Board (FPSB). Deze non-profitorganisatie stelt normen voor het examen in de verschillende landen die het examen afnemen, aangezien planning in hoge mate een functie is van de nationale belastingwetgeving, financiële en belastingwetgeving en regelgeving. De standaardkosten van het examen zijn $ 825 in 2020. Jaarlijkse contributie is vereist, en permanente educatie van 30 uur die tweejaarlijks wordt gerapporteerd, is ook vereist.13
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC)
Een van de oudste benamingen in het beroep van financiële dienstverlening, de Chartered Life Underwriter (CLU) en Chartered Financial Consultant (ChFC) hebben hun wortels in de verzekeringssector en worden verleend door The American College. Beide hebben betrekking op onderwerpen die aanzienlijk overlappen met die van het GVB-examen, hoewel de verzekeringsplanning wordt benadrukt. Het verschil is dat om elk te behalen, men acht afzonderlijke multiple-choice examens moet afleggen over verschillende onderwerpen zoals belastingheffing, vermogensplanning en vermogensbeheer.15
Bovendien zijn deze twee certificeringen gericht op producenten van verzekeringen en effecten, met als doel de verkoop te vergroten door meer kennis over een breed scala aan onderwerpen. De totale kosten van de CLU zijn $ 2.150 voor het driegangenpakket en $ 4.950 voor het volledige acht-gangenpakket. Voor het ChFC-pakket bedragen de kosten voor het driegangenpakket $ 2150 en voor het acht-gangenpakket $ 5400.
Producenten behalen vaak beide certificeringen, aangezien veel van de cursussen deel uitmaken van beide curricula en hun gecombineerde bezigheden weinig meer kosten dan elk afzonderlijk. Een werkervaring van drie jaar en permanente educatie zijn beide vereist.17
Certified Public Accountant (CPA)
Hoewel technisch gezien geen certificering, is de gecertificeerde openbare accountant (CPA) -licentie een krachtige onderscheidende factor op het gebied van belastingvoorbereiding, bedrijfsplanning en financiële analyse. Typisch anders dan een CPA, vertegenwoordigt alleen een advocaat of een ingeschreven agent klanten voor de Internal Revenue Service (IRS).
Bovendien vervullen gecertificeerde openbare accountants vaak een belangrijke operationele rol in bedrijven. Deze rollen kunnen de chief financial officer (CFO) of de chief operating officer (COO) zijn. Ten slotte zijn CPA’s goed thuis in het dubbele boekhoudsysteem, waardoor ze zeer bedreven zijn in het analyseren van financiële overzichten.
Kostenbesparingen
De meeste financiële certificaatprogramma’s bieden kortingen voor vroege registratie, waardoor ze goedkoper zijn dan de standaardprijs.216
Institutionele diensten
Bij institutionele dienstverlening is de opdrachtgever een instelling zoals een schenkings- of pensioenfonds. Analisten op dit gebied van de beroepspraktijk richten zich op totaalkwesties van effectenselectie, beleggingsbeleid, prestatiemeting en risicobeheer. Deze gebieden zijn en blijven het traditionele domein van de CFA-charterhouder. Toch zijn er in de afgelopen 25 jaar twee belangrijke referenties naar voren gekomen om subgroepen van de investeringswereld aan te spreken.22
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Het Chartered Alternative Investment Analyst programma, datsinds 2002 wordt beheerd en verleend door de CAIA Association, onderbouwtde kandidaat in de fundamentele en geavanceerde studie van beheerde futures, hedgefondsen, onroerend goed, private equity en kredietesoterica ( kredietderivaten en gestructureerde producten).
Kandidaten demonstreren hun kennis van producten en hun toepassing op twee niveaus, de eerste bestrijkt het terrein van producten en de laatste meer geavanceerdestudiethema’s die voortbouwen op wat de student op het eerste niveau leert.
Een belangrijk onderdeel van het examen is een ethische component die de ethische code en de normen voor professioneel gedrag vanhet CFA Institute ontleent.24 Elk niveau wordt afgenomen in september en maart. De standaardkosten van elk niveau van het programma met twee niveaus zijn $ 1.250, plus $ 400 inschrijfgeld. Vereisten voorwerkervaring enpermanente educatie zijn van toepassing.27
Financieel Risicomanager (FRM)
De Global Association of Risk Professionals (GARP) beheert het Financial Risk Manager (FRM) -programma en verleent de Financial Risk Manager-certificering aan kandidaten die twee niveaus van meerkeuze-examens in de discipline beleggingsrisicobeheer hebben voltooid. Niveau I legt de nadruk op de fundamenten van kwantitatieve analyse, markten en producten, waardering, en de risico’s en grondslagen van risicobeheer.
Level II bouwt voort op dit fundament en richt zich op markt, krediet- en operationele risico’s, risicobeheer, vermogensbeheer en actuele kwesties op de financiële markten.29 Het certificaat werd opgericht in 1997 en is de afgelopen jaren geëvolueerd van één naar twee niveaus als reactie op definanciële crisis van 2008, die algemeen wordt beschouwd als een boondoggle op het gebied van risicobeheer.
ORB-houders werken voor financiële instellingen, toezichthouders en adviesbureaus. De kosten van het hele programma bedragen $ 1.425 en kunnen binnen vier jaar worden voltooid. Er is een vereiste werkervaring en optionele permanente educatie.30
Het komt neer op
Om te weten welke kwalificatie het meest geschikt is, moeten professionals begrijpen wat ze doen of willen doen. Vaak helpt de juiste certificering om een kenniskloof te dichten en kan dit leiden tot loopbaan- en salarisontwikkeling. Voor de ambitieuze kunnen er meer dan één geschikt zijn en een middel om zichzelf veel beter verhandelbaar te maken in het steeds complexere en evoluerende beroep van financiële dienstverlening.