Checklist financiële gezondheid
Wat is een financieel plan?
Een financieel plan is een document dat iemands huidige geldsituatie en financiële langetermijndoelen bevat, evenals strategieën om die doelen te bereiken. Een financieel plan kan onafhankelijk worden opgesteld of met behulp van een gecertificeerde financiële planner.
In beide gevallen begint het met een grondige evaluatie van de huidige financiële toestand en toekomstige verwachtingen van het individu.
Belangrijkste leerpunten
- Een financieel plan documenteert de financiële langetermijndoelen van een persoon en creëert een strategie om deze te bereiken.
- Het plan moet alomvattend zijn, maar ook sterk geïndividualiseerd om de persoonlijke en gezinssituatie, risicotolerantie en toekomstige verwachtingen van het individu te weerspiegelen.
- Het plan begint met een berekening van het huidige vermogen en de cashflow van de persoon en eindigt met een strategie.
Inzicht in het financiële plan
Of u het nu alleen doet of met een financiële planner, de eerste stap bij het maken van een financieel plan omvat het verzamelen van veel stukjes papier of, tegenwoordig waarschijnlijker, het knippen en plakken van nummers van verschillende webgebaseerde accounts in een document of spreadsheet.
De volgende stappen bij het maken van een financieel plan kunnen natuurlijk door een individu of een stel worden uitgevoerd.
Nettowaarde berekenen
U staat op het punt uw huidige nettowaarde te kennen. Maak een lijst van al het volgende:
- Uw bezittingen : dit kan een huis en een auto zijn, wat contant geld op de bank, geld dat is geïnvesteerd in een 401 (k) -plan en al het andere dat u waardevol bezit.
- Uw verplichtingen : deze kunnen creditcardschuld, studentenschuld, een openstaande hypotheek en een autolening zijn. In sommige gevallen hebt u mogelijk toegang tot een uitstelperiode of moratorium.
Uw totale vermogen, minus uw totale verplichtingen, is gelijk aan uw huidige nettowaarde.
Cashflow bepalen
U kunt geen financieel plan maken zonder te weten waar uw geld nu elke maand naartoe gaat. Door het te documenteren, kunt u zien hoeveel u elke maand nodig heeft voor levensbehoeften, hoeveel er overblijft om te sparen en te investeren, en zelfs waar u een beetje (of veel) kunt bezuinigen.
Een manier om dit voor elkaar te krijgen, is door uw lopende rekening en creditcardafschriften te bladeren. Samen zouden ze een redelijk volledige geschiedenis van uw uitgaven moeten zijn. Als uw uitgaven per seizoen sterk variëren, kunt u het beste een heel jaar doorlopen, alle uitgaven in elke categorie bij elkaar optellen en deze vervolgens door 12 delen om een gemiddelde maandelijkse schatting van uw uitgaven te krijgen. Op deze manier zult u niet onderschatten of overschatten wat u uitgeeft aan nutsvoorzieningen, of vergeet u rekening te houden met vakantiegeschenken of een vakantie.
De belangrijkste elementen van een financieel plan zijn een pensioenstrategie, een risicobeheerplan, een langetermijninvesteringsplan, een belastingverminderingsstrategie en een vermogensplan.
Documenteer hoeveel u in een jaar tijd hebt betaald aan basisuitgaven voor huisvesting, zoals huur- of hypotheekbetalingen, nutsvoorzieningen, creditcardrente en zelfs woninginrichting. Voeg categorieën toe voor eten, kleding, transport, medische verzekering en niet-gedekte medische kosten. Documenteer uw werkelijke uitgaven aan entertainment, uit eten gaan en vakantiereizen. Kijk niet voorbij aan geldopnames die kunnen worden gebruikt voor allerlei soorten dingen, van shampoo tot frisdrank.
Als u uw eigen financiële gegevens bekijkt, zullen uw persoonlijke bestedingscategorieën opvallen. Misschien heb je een dure hobby of een verwend huisdier. Documenteer de kosten.
Als u al deze cijfers een jaar lang bij elkaar optelt en vervolgens door 12 deelt, weet u precies wat uw cashflow is.
Gezien uw prioriteiten
De kern van een financieel plan zijn de duidelijk omschreven doelen van een persoon. Ze kunnen bestaan uit het financieren van een universitaire opleiding voor de kinderen, het kopen van een groter huis, het starten van een bedrijf, op tijd met pensioen gaan of het nalaten van een erfenis.
Niemand kan u vertellen hoe u deze doelen prioriteit moet geven. Een professionele financiële planner kan u echter misschien helpen bij het kiezen van een gedetailleerd spaarplan en specifieke investeringen waarmee u ze een voor een kunt afvinken.
Speciale overwegingen bij een financieel plan
Financiële plannen hebben geen vast sjabloon. Een erkende financiële planner kan er een maken die bij u en uw verwachtingen past. Het kan u ertoe aanzetten om op korte termijn veranderingen aan te brengen die een soepele overgang door de financiële fasen van het leven zullen helpen verzekeren.
De volgende elementen moeten worden aangepakt en indien nodig worden herzien:
- Pensioenstrategie : wat uw prioriteiten ook zijn, het plan moet een strategie bevatten voor het opbouwen van het pensioeninkomen dat u nodig hebt.
- Uitgebreid risicobeheerplan : dat omvat een herziening van levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid, dekking voor eigendommen en ongevallen en catastrofale dekking.
- Investeringsplan op lange termijn : een plan op maat op basis van specifieke investeringsdoelstellingen en een persoonlijk risicotolerantieprofiel.
- Belastingverlagingsstrategie : een strategie om de belastingen op persoonlijk inkomen te minimaliseren voor zover toegestaan door de belastingwetgeving.
- Estate plan : regelingen ten behoeve en bescherming van uw erfgenamen.