Gegarandeerde lening
Wat is een gegarandeerde lening?
Een gegarandeerde lening is een lening die een derde partij garandeert – of de schuldverplichting op zich neemt – in het geval dat de lener in gebreke blijft. Soms wordt een gegarandeerde lening gegarandeerd door een overheidsinstantie, die de schuld overneemt van de uitlenende financiële instelling en de verantwoordelijkheid voor de lening op zich neemt.
Belangrijkste leerpunten
- Een gegarandeerde lening is een soort lening waarbij een derde partij ermee instemt te betalen als de lener in gebreke blijft.
- Een gegarandeerde lening wordt gebruikt door leners met een slechte kredietwaardigheid of met weinig financiële middelen; het stelt financieel onaantrekkelijke kandidaten in staat in aanmerking te komen voor een lening en zorgt ervoor dat de geldschieter geen geld verliest.
- Gegarandeerde hypotheken, federale studieleningen en flitskredieten zijn allemaal voorbeelden van gegarandeerde leningen.
- Gegarandeerde hypotheken worden meestal gedekt door de Federal Housing Administration of het Department of Veteran Affairs; federale studieleningen worden ondersteund door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs; flitskredieten worden gegarandeerd door het salaris van de lener.
Hoe een gegarandeerde lening werkt
Een gegarandeerde leningsovereenkomst kan worden gesloten wanneer een lener een onaantrekkelijke kandidaat is voor een gewone banklening. Het is een manier voor mensen die financiële hulp nodig hebben om fondsen te verwerven wanneer ze anders misschien niet in aanmerking komen om deze te verwerven. En de garantie houdt in dat de uitlenende instelling geen buitensporig risico loopt bij het verstrekken van deze leningen.
Soorten gegarandeerde leningen
Er zijn verschillende gegarandeerde leningen. Sommige zijn veilige en betrouwbare manieren om geld in te zamelen, maar andere brengen risico’s met zich mee, waaronder ongebruikelijk hoge rentetarieven. Leners moeten de voorwaarden van elke gegarandeerde lening die ze overwegen zorgvuldig onderzoeken.
Gegarandeerde hypotheken
Een voorbeeld van een gegarandeerde lening is een gegarandeerde hypotheek. De derde partij die deze woningkredieten in de meeste gevallen garandeert, is de Federal Housing Administration (FHA) of het Department of Veterans Affairs (VA).
Huizenkopers die als risicovolle leners worden beschouwd – ze komen bijvoorbeeld niet in aanmerking voor een conventionele hypotheek, of ze hebben geen toereikende aanbetaling en moeten bijna 100% van de waarde van het huis lenen – kunnen een gegarandeerde hypotheek krijgen. FHA-leningen vereisen dat leners een hypotheekverzekering betalen om de geldschieter te beschermen voor het geval de lener zijn woningkrediet niet nakomt.
Federale studieleningen
Een ander type gegarandeerde lening is een federale studielening, die wordt gegarandeerd door een agentschap van de federale overheid. Federale studieleningen zijn de gemakkelijkste studieleningen om voor in aanmerking te komen – er is bijvoorbeeld geen kredietcontrole – en ze hebben de beste voorwaarden en de laagste rentetarieven omdat het Amerikaanse ministerie van Onderwijs ze garandeert met belastinggeld.
Om een federale studielening aan te vragen, moet je de gratis aanvraag voor federale studiefinanciering of FAFSA invullen en indienen elk jaar dat je in aanmerking wilt blijven komen voor federale studiefinanciering. De terugbetaling van deze leningen begint nadat de student de universiteit heeft verlaten of onder de halftijdse inschrijving komt. Veel leningen hebben ook een aflossingsvrije periode.
Leningen met gegarandeerde betaaldag verstrikken leners vaak in een cyclus van schulden met rentetarieven die oplopen tot 400% of meer.
Betaaldagleningen
Het derde type gegarandeerde lening is een persoonlijke lening. Wanneer iemand een persoonlijke lening afsluit, speelt zijn salaris de rol van de derde partij die garant staat voor de lening. Een uitlenende organisatie geeft de lener een lening, en de lener schrijft de uitlener een post-gedateerde cheque uit die de uitlener vervolgens op die datum int – meestal twee weken later. Soms hebben geldschieters elektronische toegang tot de rekening van een lener nodig om geld op te nemen, maar het is in die omstandigheden het beste om niet in te loggen op een gegarandeerde lening, vooral als de geldschieter geen traditionele bank is.
Het probleem met flitskredieten is dat ze de neiging hebben om een cyclus van schulden te creëren, wat extra problemen kan veroorzaken voor mensen die al in financiële moeilijkheden verkeren. Dit kan gebeuren wanneer een lener niet over het geld beschikt om zijn lening aan het einde van de typische looptijd van twee weken terug te betalen. In een dergelijk scenario wordt de lening omgezet in een andere lening met een geheel nieuwe reeks vergoedingen. Rentetarieven kunnen oplopen tot 400% of meer – en kredietverstrekkers rekenen doorgaans de hoogste tarieven die volgens de lokale wetgeving zijn toegestaan. Sommige gewetenloze geldschieters kunnen zelfs proberen een lenerscheque vóór de postdatum te verzilveren, waardoor het risico van roodstand ontstaat.
Alternatieven voor door betaaldag gegarandeerde leningen zijn onder meer ongedekte persoonlijke leningen, die beschikbaar zijn via lokale banken of online, contante voorschotten op creditcard (u kunt aanzienlijk geld besparen op flitskredieten, zelfs met tarieven op voorschotten die oplopen tot 30% ) of lenen van een familielid.