Hoogste kredietscore: is het mogelijk om het te krijgen?
Mogelijk hebt u de laatste tijd uw kredietscore kunnen controleren met behulp van een aantal gratis services, waaronder van uw bank of hypotheekverstrekker. Maar wat heb je eraan om je FICO-score te kennen als je niet begrijpt wat het aantal betekent op de algemene rapportageschaal? Misschien heb je een FICO-score van 740. Als de maximale score 750 is, ben je zo’n beetje een kredietgenie. Als het maximum hoger is dan 1000, heb je een gemiddelde C – niet echt indrukwekkend.
Dus wat is de hoogst mogelijke kredietscore en hoe bereik je deze?
Belangrijkste leerpunten
- Uw FICO-score wordt ontleend aan informatie in uw kredietrapporten van de drie belangrijkste rapporterende instanties.
- De score wordt door ongeveer 90% van de financiële instellingen gebruikt wanneer zij overwegen u een lening of kredietlijn te verstrekken.
- FICO-scores variëren van 350 tot 850; onder 580 wordt als een slechte kredietwaardigheid beschouwd en 740 of hoger wordt als zeer goed of uitzonderlijk krediet beschouwd.
- Om perfect krediet te krijgen, of er dichtbij te komen, moet een consument alle rekeningen op tijd betalen, een combinatie van leningen hebben – zoals auto, hypotheek- en kredietkaarten – de meeste van deze leningen hebben afbetaald, met uitzondering van een hypotheek, en geen meer dan 4,1% van het beschikbare krediet.
Hoe werkt het?
Hoewel er veel verschillende kredietscores zijn, is uw belangrijkste FICO score (Fair Isaac Corp.) de gouden standaard die financiële instellingen gebruiken om te beslissen of ze geld willen lenen of een creditcard aan consumenten willen uitgeven. Uw FICO-score is eigenlijk geen enkele score. U heeft er een van elk van de drie kredietbeoordelingsbureaus: Experian, TransUnion en Equifax. Elke FICO-score is uitsluitend gebaseerd op het rapport van dat kredietbureau.
De score die FICO aan kredietverstrekkers rapporteert, kan afkomstig zijn van een van de 50 verschillende scoremodellen, maar uw belangrijkste score is de middelste score van de drie kredietbureaus, die mogelijk iets andere gegevens hebben. Als u scores van 720, 750 en 770 hebt, heeft u een FICO-score van 750. (En u moet uw kredietrapporten goed bekijken, want die drie cijfers worden als totaal verschillend beschouwd.)
Een perfecte score van 850 geeft u opscheppen, maar elke score van 800 of hoger wordt als uitzonderlijk beschouwd en geeft u toegang tot de beste tarieven voor creditcards, autoleningen en andere leningen.
Wat is het bereik?
Het bekendste bereik van FICO-scores is 300 tot 850. Alles boven de 670 wordt over het algemeen als goed beschouwd. FICO biedt ook branchespecifieke FICO-scores, zoals voor creditcards of autoleningen, die kunnen variëren van 250 tot 900. FICO biedt ook branchespecifieke FICO-scores, zoals voor creditcards of autoleningen, die kunnen variëren van 250 tot 900. Er zijn veel FICO-versies;FICO 10 is de nieuwste. Hypotheekverstrekkers gebruiken doorgaans oudere FICO-scoreversies.
Hier zijn de basiskredietscores van FICO:
- Uitzonderlijk krediet: 800 tot 850
- Zeer goede kredietwaardigheid: 740 tot 799
- Goed krediet: 670 tot 739
- Redelijk krediet: 580 tot 669
- Slecht krediet: minder dan 580
Volgens FICO geldt dat hoe hoger de score, hoe lager het risico dat u vormt voor een geldverstrekker. Toch zegt geen enkele score of een specifiek individu een ‘goede’ of ‘slechte’ klant zal zijn.
FICO beoordeelt iemands kredietrisico niet. Het rapporteert alleen een score en kan begeleiding bieden op basis van statistische gegevens. Een persoon is op zich geen hoog kredietrisico als hij een FICO-score van 500 heeft. FICO meldt alleen, op basis van haar statistieken, dat mensen met een lagere score meer in gebreke zijn gebleven op leningen dan mensen met een hogere score.
1,2%
Het percentage mensen met een perfecte FICO-score van 850.
Hoe krijg ik de hoogste kredietscore?
Hoewel het theoretisch mogelijk is om een perfecte 850-score te behalen, zal dit statistisch gezien waarschijnlijk niet gebeuren. In feite zal ongeveer 1% van alle consumenten ooit een 850 zien, en als ze dat doen, zullen ze deze waarschijnlijk niet lang zien, aangezien FICO-scores voortdurend opnieuw worden berekend door de kredietbureaus.
En het is niet zo dat u met absolute zekerheid kunt weten wat uw credit score beïnvloedt. FICO zegt dat 35% van uw score afkomstig is van uw betalingsgeschiedenis en 30% van het bedrag dat u verschuldigd bent ( kredietgebruik ). De lengte van de kredietgeschiedenis telt voor 15%, en een mix van accounts en nieuwe kredietaanvragen wordt elk voor 10% meegerekend. Bij het daadwerkelijk berekenen van de score wordt elk van deze categorieën natuurlijk nog verder uitgesplitst, en FICO maakt niet bekend hoe dat werkt.
De kredietbureaus die kredietscores creëren, kunnen ook de manier waarop ze hun berekeningen maken veranderen, soms in uw voordeel. In 2014 en 2017 zijn er wijzigingen aangebracht, bijvoorbeeld om het gewicht van medische rekeningen, fiscale pandrechten en civiele uitspraken te verminderen. Wijzigingen die in januari 2020 zijn aangebracht voor FICO 10 met betrekking tot trendgegevens, creditcardschulden, persoonlijke leningen en achterstallige vorderingen, kunnen het behalen van een hogere score echter moeilijker maken.
U hoeft niet geobsedeerd te zijn door het halen van dat 850-niveau, maar als u het wilt proberen te bereiken, moet u het volgende doen: al uw rekeningen op tijd betalen, bijna al uw schulden kwijtschelden (exclusief een hypotheek) en uw kredietbenutting tot 4,1%. En wees voorzichtig met saldooverdrachten, het sluiten van een creditcard of het hebben van te veel ervan. Bovendien, als u een aantal negatieve punten op uw kredietrapport heeft die u tegenhouden van het 850-niveau, kan een van de beste kredietreparatiebedrijven u misschien helpen, zolang u bereid bent een vergoeding te betalen.
Het komt neer op
Hoewel het leuk is om een perfecte of bijna perfecte score te hebben, betekent het heel weinig, behalve het hebben van een ereteken dat ongeveer 1% van de bevolking zou kunnen behalen. Zodra uw score 780 of hoger bereikt en blijft, zien kredietverstrekkers u als een laag kredietrisico. U krijgt de beste rentetarieven, goede productaanbiedingen en u krijgt vrijwel gegarandeerd een “ja” op elke lening die u aanvraagt en die passend bij uw inkomensniveau past. En als u nieuwsgierig bent, zijn hier de beste plaatsen om uw kredietscore of gratis rapport te krijgen.