Hoe kan ik een stand-by kredietbrief krijgen?
De procedure voor het verkrijgen van een standby-kredietbrief houdt in dat de aanvrager een aanvraag indient bij een bank, de kredietwaardigheid vaststelt en gewoonlijk contant onderpand aanbiedt en een vergoeding betaalt.
Een standby-kredietbrief, gewoonlijk een SLC of LOC genoemd, is een schriftelijke verplichting van de bank die de kredietbrief afgeeft waarin staat dat de bank de begunstigde van de kredietbrief zal betalen in het geval dat de klant van de bank, de aanvrager voor de SLC, verzuimt de begunstigde geld te betalen dat hem verschuldigd is van de aanvrager. In wezen is de SLC een vorm van back-upbetalingsverzekering die is ontworpen om te garanderen dat de verkoper in een transactie het geld ontvangt dat hem verschuldigd is van de koper. Het moet op verzoek aan de begunstigde worden betaald, in overeenstemming met de voorwaarden van de SLC, en de uitgevende bank kan niet weigeren om te betalen vanwege eventuele meningsverschillen tussen de aanvrager en de begunstigde.
Stand-by kredietbrieven worden doorgaans beschouwd als certificaten van de kredietwaardigheid van de aanvrager en het vermogen om de noodzakelijke betaling te doen om zijn contractuele verplichting jegens de begunstigde van de SLC na te komen. Als de bank die de SLC uitgeeft, uiteindelijk een betaling aan de begunstigde moet doen, verwacht of hoopt deze op zijn minst door de aanvrager te worden terugbetaald.
Het tijdsbestek dat een SLC van kracht is, is meestal ongeveer een jaar, zodat de aanvrager een standaardbetaling aan de begunstigde kan doen.
Als een verkoper een standby-kredietbrief aanvraagt, staat hij er gewoonlijk op dat het een onherroepelijk kredietbrief is, wat betekent dat de voorwaarden van de SLC niet kunnen worden gewijzigd zonder toestemming van de begunstigde. De aanvrager vraagt vervolgens de SLC aan bij zijn bank. De uitgevende bank beoordeelt doorgaans de kredietwaardigheid van de aanvrager voordat de SLC wordt afgegeven. Alle, behalve de meest kredietwaardige aanvragers van een SLC, zijn verplicht om contant onderpand te storten bij de uitgevende bank die ten minste een deel van het bedrag van de SLC dekt, en ze moeten ook een vergoeding betalen aan de uitgevende bank, doorgaans 2-5% van de bedrag van de SLC. De aanvrager verstrekt vervolgens een bevestigingsbrief aan de begunstigde van de uitgevende bank; dit wordt een bankbevestigingsbrief genoemd.
Naast de aanvrager, de uitgevende bank en de begunstigde is een vierde partij die betrokken is bij een SLC de confirmerende of adviserende bank. Dit is een bank, meestal in de buurt van de begunstigde, die de begunstigde betaalt namens de uitgevende bank als de SLC moet worden betaald. Deze regeling komt vaker voor bij internationale transacties. De begunstigde betaalt meestal een kleine vergoeding aan de bevestigende bank.
Een SLC is overdraagbaar in die zin dat de begunstigde de rechten op de opbrengsten van de SLC kan verkopen of toewijzen, maar de begunstigde blijft de enige partij die betaling van de SLC kan eisen. In het geval dat een dergelijke regeling wordt getroffen, informeert de begunstigde de uitgevende bank dat hij de opbrengst van de SLC moet betalen aan de partij die de begunstigde heeft toegewezen om de betaling te ontvangen. Er is geen openbare handel in SLC’s.
In de Verenigde Staten vallen SLC’s onder de regels van de Uniform Commercial Code (UCC).