Hoe groeit een IRA in de loop van de tijd?

De groei van de individuele pensioenrekening (IRA) hangt van veel factoren af. Het is sterk afhankelijk van de hoeveelheid geïnvesteerd geld en hoeveel risico de belegger zal nemen, wat de soorten beleggingen op de rekening bepaalt. Regelmatig bijdragen aan het account heeft ook een dramatisch effect op de prestaties.

Hoe bijdragen de groei beïnvloeden

Een grote factor die de groei van een IRA bepaalt, zijn bijdragen. Vanaf 2021 zijn inhaalbijdrage ) als u 50 jaar of ouder bent.  Als jaarlijks $ 6.000 wordt geïnvesteerd in een IRA met een rendement van 5% na 30 jaar, zou de rekening meer dan $ 400.000 waard zijn. Het feit dat de rente kan worden herbelegd en belastingvrij kan groeien, kan ook geen kwaad.

De magie van samenstellen

Om de inflatie te verslaan, is het natuurlijk noodzakelijk om te beleggen in beleggingsinstrumenten met een hoger risico, zoals individuele aandelen, indexfondsen of onderlinge fondsen. IRA’s kunnen beleggen in een reeks effecten die worden aangeboden door verschillende entiteiten: overheidsbedrijven, vennootschappen onder firma (GP’s), commanditaire vennootschappen (LP’s), vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLP’s) en naamloze vennootschappen (LLC’s).

Investeringen in IRA’s die aan deze entiteiten zijn gerelateerd, omvatten aandelen, bedrijfsobligaties, private equity en een beperkt aantal afgeleide producten. Niet elke investering komt in aanmerking voor een IRA (bijv. Antiek of verzamelobjecten, levensverzekeringen en onroerend goed voor persoonlijk gebruik).

Aandelen zijn een populaire keuze voor IRA’s omdat de behaalde inkomsten in feite extra bijdragen aan de IRA zijn. Aandelen groeien ook IRA’s door dividenden en stijgingen van de aandelenkoers. Hoewel niemand de toekomst kan voorspellen, ligt het jaarlijkse rendement voor aandelenbeleggingen historisch tussen 8% en 12%.

Als u bijvoorbeeld gedurende 30 jaar $ 6.000 per jaar in een aandelenindexfonds investeert met een gemiddeld rendement van 10%, kunt u uw account zien groeien tot meer dan $ 1 miljoen (hoewel u zich bewust bent van de impact van samenstellen, is het duidelijk waarom aandelen bijna altijd in IRA-accounts voorkomen. 

Investeringen met een hoger risico, zoals aandelen, helpen IRA’s het meest dramatisch te laten groeien. Stabielere beleggingen, zoals obligaties, worden vaak opgenomen in IRA’s voor diversificatie en om de volatiliteit van de aandelen in evenwicht te brengen met een stabiel inkomen.

Roth versus traditionele IRA

Het belangrijkste verschil tussen de twee soorten IRA’s is of u uw IRA wilt financieren met dollars vóór of na belasting. Een traditionele IRA wordt gefinancierd met dollars vóór belastingen. Wanneer u met pensioen gaat en toegang krijgt tot fondsen in een traditionele IRA, bent u verantwoordelijk voor het betalen van inkomstenbelasting over de fondsen. Een Roth IRA wordt gefinancierd met dollars na belasting en eventuele bijdragen zijn niet onderworpen aan belastingen wanneer ze worden ingetrokken.2 De  premielimieten voor Roth en traditionele IRA’s zijn hetzelfde, en beide kunnen tot elke leeftijd worden gefinancierd.

Als u kiest voor een traditionele IRA, moet u een vereiste minimumdistributie (RMD) nemen vanaf de leeftijd van 72. Volgens de IRS moeten traditionele IRA-eigenaren beginnen met het nemen van minimumbedragen vanaf 1 april van het jaar volgend op het jaar dat ze 72 worden.  Begunstigden zijn ook onderworpen aan de RMD-regels als ze een traditionele IRA erven.  Niet-echtgenoten die Roth IRA’s erven, zijn ook onderworpen aan de RMD-regels.

Een IRA openen

Een IRA kan worden geopend via een financiële instelling, zoals een  makelaardij, beleggingsmaatschappij, verzekeringsmaatschappij of bank. IRA’s kunnen ook worden geopend via online makelaars. Het grote verschil tussen de meeste IRA-providers zit in wat ze voor hun diensten in rekening brengen.

Vrijwel elke loontrekkende kan een IRA opzetten. Werkgevers of zelfstandigen die pensioenplannen voor zichzelf of hun werknemers willen opzetten, overwegen vaak vereenvoudigde individuele pensioenrekeningen voor werknemerspensioen (SEP IRA). SEP’s hebben lagere kosten voor installatie en onderhoud dan traditionele pensioenregelingen.

Het komt neer op

Er zijn maar weinig investeringsvehikels zo veelzijdig als IRA’s. Er zijn veel opties beschikbaar voor beleggers om accounts te personaliseren om hun financiële doelen te helpen bereiken, en dankzij samengestelde rente zullen IRA’s blijven groeien, zelfs als u ze niet elk jaar kunt financieren.

Een waardevol hulpmiddel voor investeerders van elk ervaringsniveau, IRA’s bieden de flexibiliteit om hands-on te zijn of om de keuzes aan de professionals over te laten. Met zoveel opties voor het financieren van IRA’s en de kans op hoge opbrengsten, is het geen verrassing dat meer dan 30% van de huishoudens bijdraagt ​​aan een traditionele of Roth IRA.