Hoe inflatie uw spaargeld beïnvloedt
De nationale gemiddelde kosten van een bioscoopkaartje in 2005 waren $ 6,41. In 2019 was het $ 9,16. Dat is het werk van inflatie. De prijs van een bioscoopkaartje, een huis of een semester op de universiteit stijgt in de loop van de tijd, soms snel en soms langzaam. Dat feit is erg relevant voor uw persoonlijke spaarplan.
Belangrijkste leerpunten
- Als het inflatiepercentage hoger is dan de rente die op een spaar- of betaalrekening wordt verdiend, verliest de belegger geld.
- De consumentenprijsindex (CPI) is de meest populaire manier om de inflatie in de Verenigde Staten te meten.
- Socialezekerheidsbetalingen worden geïndexeerd op basis van de CPI, maar velen denken dat dit niet genoeg is.
- Het is mogelijk om spaargelden te beschermen tegen inflatie door te beleggen in Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), staatsobligaties, aandelen en edelmetalen.
Hoe inflatie besparingen doet afnemen
Stel dat u $ 100 op een spaarrekening hebt staan die een rente van 1% betaalt. Na een jaar heb je $ 101 in je account. Maar als het inflatiepercentage 2% bedraagt, zou u $ 102 nodig hebben om dezelfde koopkracht te hebben als waarmee u bent begonnen.
Je hebt een dollar gewonnen, maar je hebt koopkracht verloren. Elke keer dat uw spaargeld niet in hetzelfde tempo groeit als de inflatie, verliest u effectief geld.
Als u een gepensioneerde bent die van uw spaargeld leeft, kunt u niet dezelfde levensstandaard behouden als de inflatie elk jaar in uw koopkracht afneemt. Dat geldt vooral in de VS, waar medische kosten doorgaans sneller stijgen dan veel andere uitgaven.
De inflatie kan goed pijn doen voordat u met pensioen gaat. Stel dat u gestaag geld spaart voor een bepaald doel, zoals een studiefonds voor uw kinderen of een aanbetaling op een woning. De koopkracht van uw geld kan afnemen terwijl u het spaart.
Wat zit er achter inflatie?
Inflatie treedt op naarmate de geldhoeveelheid in een economie toeneemt, is er waarschijnlijk meer vraag van consumenten. Naarmate meer mensen meer goederen kopen,verhogen verkopers hun prijzen.
De inflatie wordt veroorzaakt door andere factoren, waarvan vele tijdelijk en beperkt in omvang. Een wintervorst kan het oranje gewas beschadigen. Dat zou een tekort aan sinaasappels kunnen veroorzaken en hun kosten kunnen verhogen. Een autofabrikant kan worden gedwongen om meer te betalen voor onderdelen en zal die verhoging doorgeven aan de consument.
Inflatie meten
Hoe meet u het effect van inflatie op uw spaargeld? De overheid maakt een schatting voor u en publiceert de resultaten regelmatig. De consumentenprijsindex ( CPI ) houdt de prijzen bij van een verscheidenheid aan consumptiegoederen en -diensten, waaronder transport, medische zorg en huisvesting. De index wordt maandelijks gepubliceerd.
Hoewel de CPI de meest populaire manier is om inflatie te meten, wordt er nog steeds over gedebatteerd. Er zijn ook andere methoden beschikbaar, zoals de Producer Price Index ( PPI ).
Inflatie in de VS.
Geloof het of niet, de inflatie kan te laag zijn. In de nasleep van de financiële crisis van 2008 waren centrale banken in de VS, Japan en Europa bang dat de inflatie onder nul zou kunnen dalen, wat deflatie of dalende prijzen betekent. De VS hebben in veel markten te maken gehad met een jarenlange deflatie van de huizenprijzen.
Tijdens het ergste van de crisis streefde de Federal Reserve naar een jaarlijkse inflatie van 2% om de economie weer gezond te maken. De bank heeft verschillende stimuleringsmaatregelen genomen die bedoeld waren om de economie een boost te geven en het scheppen van banen te stimuleren en zo meer geld in handen van de consument te leggen.
Eind jaren zeventig en begin jaren tachtig vocht de Fed tegen inflatiecijfers met dubbele cijfers en moest ze monetaire verstrakkingsmaatregelen nemen om mogelijke op hol geslagen inflatie te bestrijden.
Economen zullen waarschijnlijk nooit stoppen met debatteren over het beleid dat in de jaren zeventig en 2000 door de Fed is geïnitieerd.
Hoe u uw inkomen kunt veiligstellen
Als u een gepensioneerde bent en een socialezekerheidsbetaling ontvangt, ziet u mogelijk een toename van uw maandelijkse cheque van het ene jaar op het andere. Dat komt doordat de overheid de vergoedingen aanpast op basis van de kosten van levensonderhoud, zoals gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex.
Die toename vereist echter goedkeuring door het Congres. Voor 2020 werd een verhoging van 1,6% goedgekeurd, hetzelfde bedrag als de verhoging voor 2019. De stijging was 2,8% in 2018 en 2% voor 2017. Maar in 2016 was de stijging slechts 0,3%.5 Die cijfers waren gebaseerd op de consumentenprijsindex, maar voorstanders van gepensioneerden voerden aan dat dat niet voldoende was. Ze wezen erop dat goederen en diensten die voornamelijk door ouderen worden gebruikt, zoals gezondheidszorg, grotere prijsstijgingen hebben dan de algemene index.
Hoe u uw spaargeld kunt beschermen
De belangrijkste manier om de inflatie te verslaan, is door uw spaargeld te investeren voor een beter rendement dan u kunt krijgen op geldmarktrekeningen of spaarrekeningen. Investeren in vrijwel al het andere brengt onvermijdelijk meer risico met zich mee dan een FDIC-verzekerde rekening. Maar u kunt beleggingen kiezen die passen bij uw risicotolerantie.
Gepensioneerden kunnen bijvoorbeeld Treasury Inflation-Protected Securities ( TIPS )overwegen. Deze effecten pas de rente uitbetalingen u krijgen op basis van veranderingen in de CPI. De hoofdsom die u terugkrijgt, wordt ook gecorrigeerd voor inflatie. Zelfs als de prijzen tijdens de investeringsperiode dalen, krijgt u nog steeds de oorspronkelijke hoofdsom terug als u het effect kocht toen het voor het eerst werd uitgegeven. Echter, de overheid Ik obligaties kan een betere deal voor kleine beleggers.
Rendementen op aandeleninvesteringen hebben over het algemeen de neiging de inflatie te verslaan. Beleggers die de volatiliteit van individuele aandelen willen vermijden, kunnen kiezen voor onderlinge fondsen. Een passieve indexeringsbenadering is vaak de beste, aangezien deze niet afhangt van de aandelenselectie van een bepaalde fondsbeheerder. Exchange Traded Funds ( ETF’s ) hebben doorgaans lagere vergoedingen dan andere indexfondsen.
Een deel van uw spaargeld beleggen in edelmetalen, zoals zilver, is een andere manier om de inflatie te ontlopen. Traditioneel kochten mensen gouden en zilveren munten. Tegenwoordig zijn er ook veel activaspreiding die een klein beetje goud aan een aandelenportefeuille toevoegt, kan ook een meer consistent rendement opleveren.
Het komt neer op
Inflatie heeft de neiging om in de loop van de tijd de koopkracht van een consument te verminderen. Gelukkig zijn er manieren om de koopkracht van uw spaargeld te behouden. Dat betekent investeren, maar uw risiconiveau laag houden.