Hoe een vermogensbeheerbedrijf te starten
De sector van onafhankelijk vermogensbeheer is de afgelopen jaren een constant groeiend segment van de financiële dienstverlening geweest. Volgens Boston Consulting Group ligt er ongeveer $ 55,7 biljoen aan privévermogen voor het oprapen in de Verenigde Staten en Canada. Dit cijfer doet veel financiële professionals nadenken over het idee om hun eigen vermogensbeheermaatschappij te openen. In dit artikel zullen we enkele belangrijke tips bekijken die onafhankelijke financiële adviseurs in gedachten moeten houden bij het openen van hun eigen vermogensbeheermaatschappij.
Volg de regels
Aspirant-ondernemers in vermogensbeheer moeten ervoor zorgen dat ze de regels en etiquette volgen wanneer ze hun huidige werkgever verlaten. In veel gevallen hebben werknemers in de financiële dienstverlening contractuele verplichtingen jegens hun werkgevers waardoor ze niet kunnen werken bij of voor een concurrerende onderneming en reclame maken voor externe diensten aan klanten. Sommige werknemers hebben mogelijk ook niet-concurrentiebedingen in hun contracten die hen verbieden om gedurende een periode na hun vertrek in de financiële dienstverlening te werken, hoewel deze contracten onder bepaalde omstandigheden vaak kunnen worden verbroken. (Zie voor meer informatie: Onderteken dat niet-concurreren zonder dit te lezen.)
Ondernemers moeten deze contractuele verplichtingen zorgvuldig overwegen om te voorkomen dat ze worden vervolgd en zich houden aan gezond verstand. Ondernemers mogen bijvoorbeeld niet tijdens kantooruren aan hun nieuwe bedrijf werken, mogen geen contact opnemen met klanten voordat ze hun werkgever hebben verlaten en moeten voormalige klanten tactvol achteraf benaderen om problemen met hun voormalige werkgevers te voorkomen.
Overweeg de kosten
Onafhankelijke financiële adviseurs die hun eigen praktijk willen opbouwen, nemen onvermijdelijk veel risico in de vorm van kosten vooraf. In tegenstelling tot de meeste kleine bedrijven, moeten adviesbureaus voldoen aan een aantal complexe wettelijke vereisten die behoorlijk duur kunnen blijken te zijn. De eerste grote uitgave van een nieuw bedrijf is compliance, inclusief het opzetten van een ADV (klantenbrochure) en een staatslicentie. Over het algemeen kunnen deze services tussen de $ 2.000 en $ 5.000 kosten met een jaarlijks terugkerend onderdeel van $ 2.000 of meer. Verzekeringskosten, kantoorkosten, briefpapier, websites, bankkosten, verenigingskosten, abonnementen en tal van andere kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot meer dan tienduizenden dollars. (Zie voor meer informatie: Start uw eigen financiële planningsbedrijf.)
Financiële adviseurs moeten ook rekening houden met de alternatieve kosten van het opzetten van hun eigen onafhankelijke praktijk, aangezien het onwaarschijnlijk is dat een percentage van hun bestaande klanten hen zal volgen. Bovendien weigeren veel verwijzers mogelijk over te stappen naar een nieuwe praktijk en in plaats daarvan liever bij een groter bedrijf te blijven. Deze kosten kunnen ook oplopen tot tienduizenden dollars, maar worden gecompenseerd door een grotere winstgevendheid per klant.
Ontwikkel een pitch
De meeste ondernemers moeten een vliegende start maken zodra ze hun voormalige werkgevers verlaten om de loonadministratie te halen en hun nieuwe onderneming in stand te houden. Vaak is de eerste stap het bereiken van voormalige klanten met inachtneming van de regels. Voordat ze dit punt bereiken, moeten ondernemers een goed geoefende pitch hebben voor deze voormalige klanten die effectief communiceert waarom ze hun accounts moeten verplaatsen. Nieuw opgerichte bedrijven hebben geen reputatie (behalve die van de eigenaar) en in het begin een hoog risiconiveau op het gebied van solvabiliteit, wat uitdagingen zijn die ondernemers moeten overwinnen wanneer ze met deze voormalige klanten omgaan en proberen nieuwe klanten aan te trekken. (Zie voor meer informatie: 4 vragen die alle financiële adviseurs moeten stellen.)
De beste pitches benadrukken de vaardigheden en het concurrentievoordeel van de ondernemer in vergelijking met grotere instellingen. Het nieuwe bedrijf kan zich bijvoorbeeld specialiseren in het gebruik van computeralgoritmen om de beste kansen te identificeren. Een nieuwe eigenaar kan er ook op wijzen dat kleinere vermogensbeheermaatschappijen in staat zijn om meer gepersonaliseerde klantenondersteuning te bieden gezien het kleinere klantenbestand, waardoor er meer aandacht wordt besteed aan hun rekening en hun rendement wordt gemaximaliseerd.
Schakel professionals in
Het opzetten van een nieuw vermogensbeheerbedrijf kan een complex en tijdrovend proces zijn dat uitgebreide juridische, regelgevende en nalevingswerkzaamheden met zich meebrengt. Hoewel financiële adviseurs wellicht bekend zijn met veel van deze zaken, is voor het opzetten ervan vaak professionele hulp vereist. Het goede nieuws is dat een groeiend aantal bedrijven is opgericht om financiële adviseurs te helpen bij het opzetten van hun eigen praktijk. In ruil daarvoor kunnen deze bedrijven een adviesvergoeding, een percentage van de activa in rekening brengen of zelfs een aandelenbelang in het nieuwe bedrijf nemen. Tru Independence behandelt bijvoorbeeld alles van geregistreerde investeerderadviseur (RIA) / makelaar-dealerregistratie en krediet- en uitleenfaciliteiten tot het selecteren en ontwerpen van kantoorruimte voor aspirant-ondernemers.
Naast een solide juridische basis, zouden onafhankelijke financiële adviseurs moeten overwegen te investeren in professionele hulp als het gaat om het ontwerpen van een professioneel ogende website, visitekaartjes en ander marketingmateriaal. Professionele consultants kunnen ook nuttig zijn bij het vermijden van het inhuren van fulltime werknemers om eenvoudige taken uit te voeren, zoals boekhouding, boekhouding of zelfs secretariële taken, waardoor de kosten in het begin laag kunnen worden gehouden zonder aan kwaliteit in te boeten. (Zie voor meer informatie: Onafhankelijk financieel adviseur worden.)
Maak gebruik van technologie
Durfkapitalist Marc Andreessen zei ooit dat “software de wereld aan het eten is”, wat betekent dat technologie de manier waarop hele industrieën opereren snel verandert. Hoewel de financiële dienstverlening traag is om nieuwe technologie toe te passen, wordt het een steeds belangrijker onderdeel van het ecosysteem. Er zijn veel verschillende tools die onafhankelijke adviseurs kunnen gebruiken om hun klantenservice te verbeteren en hun winstgevendheid te optimaliseren. (Zie voor meer informatie: Hoe technologie financieel advies verandert,)
Technologie kan ook worden gebruikt om kosten te verlagen in andere delen van het bedrijf, zoals salarisadministratie, boekhouding of marketing. Doe-het-zelfdiensten zoals Gusto kunnen bijvoorbeeld helpen de loonkosten laag te houden in vergelijking met het inhuren van een interne accountant, terwijl geautomatiseerde telefoonsystemen van bedrijven als Grasshopper de behoefte aan een toegewijde secretaresse kunnen voorkomen. Dit soort diensten is misschien niet specifiek voor een adviseur, maar kan zeker helpen om de winstgevendheid te verbeteren.
1:19
Het komt neer op
Het openen van een vermogensbeheerder is een complex proces, maar met de juiste hulp en tools in de hand kan het voor ondernemers zeer lonend zijn. Door deze basisregels in gedachten te houden, kunnen financiële adviseurs de kans op succes vergroten en kostbare rechtszaken en andere moeilijkheden vermijden die gepaard gaan met het verlaten van de zakenwereld en naar hun eigen praktijk.