Hoe uw hypotheek uw kredietscore beïnvloedt
Financiële goeroes waarschuwen consumenten constant om hun kredietscore in topconditie te houden als ze van plan zijn om in de nabije toekomst een huis te kopen. Hoe hoger uw kredietscore, hoe groter de kans dat u de beste hypotheekrente krijgt. Als u eenmaal de hypotheek heeft, kan dit uw credit score in de toekomst beïnvloeden.
Belangrijkste leerpunten
- Het afsluiten van een hypotheek zal uw kredietscore tijdelijk schaden totdat u bewijst dat u de lening kunt terugbetalen.
- Het verbeteren van uw credit score na een hypotheek houdt in dat u uw betalingen consequent op tijd betaalt en uw schuld / inkomen-ratio op een redelijk niveau houdt.
- Hypotheken helpen uw kredietscore door uw mix van doorlopende schuld naar afbetalingsschuld te verbeteren. Deze mix is goed voor ongeveer 10% van je score. Het is een feit dat u zich geen zorgen hoeft te maken.
De aanvankelijke kredietscore
Verwacht onmiddellijk na het verkrijgen van een nieuwe hypotheek dat uw krediet eronder zal lijden. Uw credit score is een numerieke weergave van uw vermogen terug te betalen een schuld verplichting. Wanneer u de grootste lening aangaat die de meeste consumenten ooit zullen hebben, gaat uw score omlaag totdat u bewijst dat u de lening kunt terugbetalen – en dat u de beloofde betalingen ook daadwerkelijk zult doen.
Vanwege deze tijdelijke verlaging van uw score, kan het voor u moeilijk zijn om andere leningen te krijgen of een lening te krijgen met de kredietvoorwaarden die u zou verwachten. Plan om ten minste zes maanden te wachten voordat u een lening van aanzienlijke omvang aanvraagt.
Een hypotheek is het toppunt van consumentenkrediet, waarbij u, als u in aanmerking komt voor een hypotheek, als een betrouwbare lener wordt beschouwd.
Betaal op tijd
Hoe breng je je score weer op het niveau van vóór de hypotheek? Door elke keer op tijd te betalen. Meld u niet aan voor die services die zeggen dat ze uw credit score snel kunnen verhogen. Betaal eenvoudig uw hypotheekbetalingen – en alle andere betalingen trouwens – op tijd. Als u bewijst dat u een verantwoordelijke lener bent, zal uw score natuurlijk stijgen.
Betaal uw rekeningen op tijd en volledig. Als uw drukke levensstijl soms het betalen van facturen lager op uw prioriteitenlijst plaatst, stel dan een automatische betaling via uw bank in, zodat u het nooit vergeet.
35%
Percentage van uw score dat volgens FICO betalingsgeschiedenis is.
Hoe een hypotheek uw krediet beïnvloedt
Ken de grondbeginselen. Uw kredietrapport meet uw vermogen om schulden terug te betalen. U verdient maar zoveel geld, dus het is van essentieel belang dat u uw schuld in een goede verhouding tot uw inkomen houdt. Dit wordt uw schuld-inkomen-ratio genoemd.
Het niet hoger houden dan 36% wordt als optimaal beschouwd, aangezien niet meer dan 28% naar uw hypotheek gaat. Als u weet dat u in de nabije toekomst een woning gaat kopen, ga dan geen andere schulden aan. Houd uw verhouding tussen schulden en inkomen laag.
Ga echter door met het opbouwen van uw kredietgeschiedenis. Een beetje krediet is beter dan geen krediet wat uw kredietwaardigheid betreft. En natuurlijk is het op tijd betalen van uw hypotheek goed voor uw kredietgeschiedenis.
Hypotheken kunnen uw krediet verbeteren
De berekening van uw kredietscore is een beetje een raadsel. FICO publiceert algemene richtlijnen om consumenten te helpen hun score te begrijpen, maar niemand kent de details van de berekening. De soorten leningen die u heeft, spelen echter wel een rol in uw score.
Als uw kredietrapport alleen maar een heleboel creditcardleningen bevat, zal uw score niet zo hoog zijn. Deze mix van doorlopende schuld tot afbetalingsschuld (uw hypotheek) is goed voor ongeveer 10% van uw score.
Als u een creditcard een beetje laat betaalt, zal het effect op uw score niet enorm zijn. Als u uw hypotheek niet op tijd betaalt, verwacht dan dat uw credit score dat weerspiegelt. Als dit gebeurt, moet u de betaling zo snel mogelijk uitvoeren. Als het een beetje laat is, kan het zijn dat uw hypotheekmaatschappij het niet aan de kredietbureaus rapporteert.
Het komt neer op
Zolang u uw hypotheek elke keer op tijd betaalt, wordt de schuld die u opneemt voor een woning beschouwd als een verantwoorde schuld. En probeer te voorkomen dat u binnen zes maanden na het aangaan van een hypotheek andere grote aankopen doet, aangezien uw kredietscore waarschijnlijk zal dalen tijdens het verkrijgen van de lening. Een geschiedenis van het verantwoord betalen van uw hypotheek en andere rekeningen zou uw score snel weer moeten verhogen. Mocht een oncontroleerbare omstandigheid echter leiden tot meerdere betalingsachterstanden, waardoor uw kredietwaardigheid verder afneemt, dan kan een van de beste kredietreparatiebedrijven een deel van de schade ongedaan maken.