6 manieren om u voor te bereiden op een marktcrash

Elke belegger loopt het risico, hoe ver weg ook, van een grote economische ineenstorting. Het is eerder gebeurd. Het kan weer gebeuren. Als dat het geval is, kunnen jaren van zuurverdiende spaargelden en pensioenfondsen binnen enkele uren worden weggevaagd.

Gelukkig zijn er stappen die u kunt nemen om het grootste deel van uw vermogen te beschermen tegen een marktcrash of zelfs een wereldwijde economische depressie. Voorbereiding en diversificatie zijn de belangrijkste elementen van een gezonde defensieve strategie. Samen kunnen ze u helpen een financiële orkaan te doorstaan.

Diversifieer

Het diversifiëren van uw portefeuille is waarschijnlijk de belangrijkste maatregel die u kunt nemen om uw beleggingen te beschermen tegen een ernstige bearmarkt.

Afhankelijk van uw leeftijd en uw risicotolerantie, kan het voor u redelijk zijn om het grootste deel van uw pensioenspaargeld in individuele aandelen, aandelenfondsen of exchange-traded funds (ETF’s) te hebben.

Maar je moet bereid zijn om in ieder geval een groot deel van dat geld naar iets veiligers te verplaatsen als je een crisis ziet opdoemen.

Individuen kunnen tegenwoordig hun geld in een breed scala aan beleggingen stoppen, elk met zijn eigen risiconiveau: aandelen, obligaties, contanten, onroerend goed, derivaten, contante levensverzekeringen, lijfrentes en edelmetalen zijn er een paar. U kunt zelfs dobberen in alternatieve bedrijven, misschien met een klein belang in een olie- en gasproductieproject.

Het spreiden van uw vermogen over verschillende van deze categorieën is de beste manier om ervoor te zorgen dat u nog iets overhoudt als de bodem er echt uit valt.

Vlieg naar veiligheid

Wanneer er echte turbulentie op de markten is, gaan de meeste professionele handelaren over op contanten of kasequivalenten. Misschien wilt u hetzelfde doen als u het kunt doen voordat de crash komt.

Als u snel uitstapt, kunt u weer naar binnen als de prijzen veel lager zijn. Als de trend dan uiteindelijk omkeert, kunt u zoveel meer profiteren van de waardering.

Krijg een garantie

U wilt waarschijnlijk niet al uw spaargeld in gegarandeerde beleggingen. Ze betalen gewoon niet goed genoeg uit. Maar het is verstandig om op zijn minst een klein deel te bewaren in iets dat niet met de markten zal vallen.

Als u een korte-termijnbelegger bent, zijn bank-cd’s en schatkistpapier een goede keuze.

Als u voor een langere periode belegt, kunnen vaste of geïndexeerde lijfrentes of zelfs geïndexeerde universele levensverzekeringsproducten een beter rendement opleveren dan staatsobligaties. Bedrijfsobligaties en zelfs de preferente aandelen van blue chip-bedrijven kunnen ook concurrerende inkomsten opleveren met een minimaal tot matig risico.

Hedge uw weddenschappen 

Als u een grote terugval ziet, aarzel dan niet om er direct van te profiteren. Er zijn verschillende manieren waarop u dit kunt doen, en de beste manier voor u hangt af van uw risicotolerantie en uw tijdshorizon.

Als u aandelen bezit waarvan u denkt dat ze zullen dalen, dan kunt u de aandelen short verkopen en terugkopen wanneer de grafiekpatronen laten zien dat het waarschijnlijk aan de onderkant staat.

Dit is gemakkelijker te doen als u al de voorraad bezit die u te kort gaat. Op die manier kunt u, als de markt tegen u beweegt, eenvoudig uw aandelen aan de makelaar leveren en het prijsverschil contant betalen.

Een ander alternatief is om putopties te kopen op aandelen die u bezit en die opties hebben of op een of meer financiële indices. Deze derivaten zullen enorm in waarde stijgen als de prijs van de onderliggende waarde of benchmark in waarde daalt.

Schulden afbetalen

Als u aanzienlijke schulden heeft, is het misschien beter om een ​​deel of al uw bezittingen te liquideren en de schulden af ​​te betalen als u ziet dat slecht weer op de markten naderen. Dit is vooral slim als u veel schulden met een hoge rente heeft, zoals saldo op uw creditcard of andere consumentenleningen. Je hebt tenminste een relatief stabiele balans terwijl de bearmarkt brult.

Het kan ook een goed idee zijn om uw huis of op zijn minst een flink deel van uw hypotheek af te betalen. Het minimaliseren van uw maandelijkse verplichtingen is nooit een slecht idee.

Zoek de Silver Tax Lining

Als u uw beleggingen niet direct kunt beschermen tegen een ineenstorting, zijn er nog steeds manieren waarop u de angel uit uw verliezen kunt halen.

Het oogsten van belastingverliezen is een optie voor verliezen op belastbare rekeningen. U verkoopt eenvoudig al uw verliezende posities en koopt ze ten minste 31 dagen later terug. (Dat betekent verkopen voor eind november om het verlies voor 1 januari te realiseren.)

Vervolgens kunt u al uw verliezen afschrijven van eventuele winsten die u op die rekeningen hebt gerealiseerd. U kunt overtollige verliezen overdragen naar een volgend jaar en ook elk jaar tot $ 3.000 aan verliezen afschrijven op uw gewone inkomen.