Hoe u van uw dividenden kunt leven

Voor de meeste beleggers is een veilige en gezonde pensionering prioriteit nummer één. Het grootste deel van de bezittingen van veel mensen gaat naar rekeningen die voor dat doel zijn bestemd. Het kan echter net zo uitdagend zijn om van uw beleggingen te leven als u eindelijk met pensioen gaat, als sparen voor een comfortabel pensioen.

De meeste opnamemethoden vereisen een combinatie van het uitgeven van rente-inkomsten uit obligaties en het verkopen van aandelen om de rest te dekken. De beroemde regel van vier procent van persoonlijke financiën gedijt op dit feit. De regel van vier procent is bedoeld om de gepensioneerde een gestage stroom van geld te geven, en tegelijkertijd een rekeningsaldo aan te houden waarmee het geld vele jaren meegaat. Wat als er een andere manier was om elk jaar vier procent of meer uit uw portefeuille te halen zonder aandelen te verkopen en de hoofdsom te verlagen?

Een manier om uw pensioeninkomen te verbeteren, is door te beleggen in dividendbetalende aandelen, onderlinge fondsen en exchange traded funds ( ETF’s ). Na verloop van tijd kan de cashflow die door die dividendbetalingen wordt gegenereerd, uw socialezekerheids- en pensioeninkomen aanvullen. Misschien kan het zelfs al het geld opleveren dat u nodig hebt om uw levensstijl vóór pensionering in stand te houden. Het is mogelijk om van dividenden te leven als u een beetje aan planning doet.

Het draait allemaal om dividendgroei

Stockdividenden hebben de neiging om in de loop van de tijd te groeien, in tegenstelling tot de rente op obligaties. Dat is een van de belangrijkste redenen waarom aandelen deel zouden moeten uitmaken van de portefeuille van elke belegger. Bovendien heeft de dividendgroei historisch gezien de inflatie overtroffen. Voor die beleggers met een lange tijdlijn, kan dit feit worden gebruikt om een ​​portefeuille te creëren die uitsluitend is bedoeld voor het leven met dividendinkomsten.

Een slimme strategie voor mensen die nog sparen voor hun pensioen, is om die dividenden te gebruiken om meer aandelen in bedrijven te kopen. Op die manier ontvangen ze nog meer dividenden en kunnen ze nog meer aandelen kopen.

Stel dat u 1.000 aandelen hebt gekocht van een aandeel dat werd verhandeld voor $ 100, voor een totale investering van $ 100.000. Het aandeel heeft een dividendrendement van 3%, dus u hebt het afgelopen jaar $ 3 per aandeel ontvangen, wat neerkomt op $ 3.000 aan dividend. U neemt vervolgens de dividenden en koopt meer aandelen, dus uw totale investering is $ 103.000. Stel dat de aandelenkoers niet veel beweegt, maar het bedrijf verhoogt zijn dividend met 6% per jaar. In het tweede jaar krijgt u een dividendrendement van 3,18% over $ 103.000 voor een dividend van ongeveer $ 3.275. Dat is echter een kostenrendement van ongeveer 3,28%.

Deze strategie voor herinvestering van dividenden blijft het rendement op de kosten in de loop van de tijd verhogen. Na tien jaar zal de hypothetische portefeuille uit de vorige paragraaf ongeveer $ 7.108 aan dividenden opleveren. Na 20 jaar ontvangt u meer dan $ 24.289 per jaar aan dividenden.

Wat als u al met pensioen bent?

Het samenstellen van dividendinkomsten is erg voordelig als u een lange tijdshorizon heeft, maar hoe zit het als u bijna met pensioen gaat? Voor deze beleggers zou dividendgroei plus een iets hoger rendement de slag kunnen slaan.

Ten eerste kunnen gepensioneerde beleggers die van hun dividenden willen leven, hun rendement verhogen. Hoogrentende aandelen en effecten, zoals master limited partnerships, REIT’s en preferente aandelen, genereren over het algemeen niet veel groei in de uitkeringen. Als u er daarentegen in investeert, verhoogt u uw huidige portefeuilleopbrengst. Dat zal een lange weg helpen om de rekeningen van vandaag te betalen zonder effecten te verkopen.