Definitie van HSA-bewaarder
Wat is een HSA-bewaarder?
Een HSA-bewaarder is een bank, kredietvereniging, verzekeringsmaatschappij, makelaarskantoor of andere door de Internal Revenue Service (IRS) goedgekeurde financiële instelling die gezondheidsspaarrekeningen (HSA’s) aanbiedt. Financiële instellingen die HSA’s beheren, worden ook wel HSA-beheerders genoemd. Een HSA-bewaarder of -administrateur houdt HSA-activa op een beveiligde HSA-account. In sommige gevallen kan de rekeninghouder aangeven hoe hij het geld moet beleggen en kan hij het opnemen voor gekwalificeerde medische kosten.
Een HSA-account openen
U kunt via uw werkgever een HSA openen. In dit geval wordt u mogelijk automatisch ingeschreven bij een bepaalde HSA-bewaarder, met de mogelijkheid om over te stappen. Voordat u dit doet, dient u echter uw HR-afdeling te vragen welke invloed dit heeft op de opname van de salarisadministratie om uw HSA-account te financieren.
Als u zelf een HSA opent, kunt u de bewaarder kiezen. Uw keuze voor een HSA-bewaarder is belangrijk omdat de rente die u verdient, de vergoedingen die u betaalt en de beschikbare investeringsopties in de loop van de tijd een aanzienlijke invloed kunnen hebben op uw HSA-saldo. Zoals bij elke financiële rekening, wilt u uw kosten minimaliseren en uw rendement maximaliseren. U wilt er ook zeker van zijn dat uw kassaldi verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ) en dat uw eventuele beleggingen verzekerd zijn door de Securities Investor Protection Corporation ( SIPC ).
Een HSA verschilt van een Healthcare Flexible Spending Account (HC-FSA), een door de werkgever gesponsord account dat werknemers de mogelijkheid biedt om vóór belastingen opzij te zetten om te betalen voor in aanmerking komende zorgkosten.
Een HSA kan niet worden doorgerold naar een 401 (k) of een individuele pensioenrekening.
HSA Custodians nader bekeken
De American Academy of Family Physicians (AAFP) informeert patiënten dat de gezondheidsspaarrekeningen zijn gemaakt door de Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act van 2003 om mensen met een hoogaftrekbare gezondheidszorg (HDHP) een fiscaal geprefereerde behandeling te bieden van het geld dat ze gespaard voor medische kosten. Een HSA-bewaarder maakt het voor individuen mogelijk om bij te dragen aan een HSA en geld op te nemen als dat nodig is om medische rekeningen te betalen. Net als bij een spaarrekening, betalen bewaarders rente over de kassaldi die op de HSA-rekening staan. Sommige financiële instellingen laten rekeninghouders beleggen in aandelen, obligaties en fondsen om mogelijk een hoger rendement te behalen op het geld dat ze op korte termijn niet hoeven te betalen voor medische kosten.
Als u alleen in een HSA investeert, zorg er dan voor dat u weet welke kosten eraan verbonden zijn, welke investeringen u kunt doen en hoeveel werk u moet doen om wijzigingen in uw account aan te brengen.
De kosten van HSA-bewaarders
HSA-bewaarders brengen vergoedingen in rekening voor hun diensten. De soorten vergoedingen en bedragen verschillen per bewaarinstelling. Enkele doorlopende basisvergoedingen die u mogelijk ziet, zijn onder meer een jaarlijkse vaste administratieve vergoeding en een driemaandelijkse bewaarloon, berekend als een percentage van uw rekeningsaldo. Er zijn ook kosten die u kunt maken als u fouten maakt, zoals een correctie voor een te hoge bijdrage als uw storting de jaarlijkse limieten van de IRS voor HSA-accounts overschrijdt. In 2019 kan een persoon met een enkele dekking tot $ 3.500 bijdragen, terwijl de limiet voor gezinsdekking $ 7.000 is. Een persoon die op enig moment in 2019 55 jaar of ouder is, komt echter in aanmerking om een extra $ 1.000 bij te dragen.
Er kunnen ook kosten in rekening worden gebracht om extra betaalpassen aan gezinsleden uit te geven of om verloren of gestolen betaalpassen te vervangen. HSA-bewaarders brengen ook veel van dezelfde kosten in rekening die het controleren van rekeningen in rekening brengen, zoals kosten voor niet-voldoende geld, kosten voor het sluiten van accounts en stopbetalingskosten.
Belangrijkste leerpunten
- Elke bank, kredietvereniging, verzekeringsmaatschappij, makelaardij of andere goedgekeurde organisaties die HSA’s aanbieden.
- Financiële instellingen die HSA’s beheren, worden ook wel HSA-beheerders genoemd.
- HSA’s zijn vastgesteld door de Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act van 2003.
Voorbeeld uit de echte wereld van HSA-accountvoordelen
Individuen kunnen hun HSA’s gebruiken om hun maandelijkse premies te verlagen. Neem het volgende voorbeeld dat wordt beschreven in Forbes Magazine. Laten we zeggen dat iemand momenteel een laag eigen risico van $ 2.000 heeft voor zijn gezinsdekking. In dit geval kunnen de maandelijkse premies een vrij dure $ 800 bedragen. Als dat maandelijkse eigen risico echter stijgt tot $ 5.000, kan de premie krimpen tot slechts $ 500, waardoor $ 300 per maand wordt bespaard, waardoor ze in feite $ 3.600 per jaar extra kunnen verdienen.