Wat te doen bij een grote erfenis
Een bedrag dat voor één persoon een heel leven kan duren, kan voor een ander slechts een paar jaar, maanden of zelfs weken duren. Als je het geluk hebt om een grote hoeveelheid geld te erven als je jong bent, zijn hier zes tips die ervoor zorgen dat je fortuin minstens zo lang meegaat als jij.
Denk na voordat u geld uitgeeft
Het eerste dat veel mensen doen als ze geld erven, is zoeken naar manieren om het uit te geven. Sommigen kopen nieuwe kleren, een flitsende auto, een Europese vakantie, een strandhuis, enzovoort, totdat het geld op is. In plaats van zich naar het winkelcentrum of de autodealer te haasten, zouden jonge erfgenamen wat tijd moeten besteden aan het evalueren van hun financiële situatie. Als u deze inspanning doet, krijgt u een goed beeld van uw algehele financiële toestand, inclusief inkomsten, uitgaven, activa, schulden en verplichtingen.
De beste manier om uw financiële situatie te beoordelen, is door een financieel adviseur in te huren die u objectief kan helpen bij het beheren van uw vermogen. Hoewel het een klap voor uw trots kan lijken om iemand in te huren die u vertelt wat u met uw geld moet doen, zijn deze mensen gecertificeerde experts die u niet alleen helpen geld te verdienen, maar ook voorkomen dat u het verliest.
Belangrijkste leerpunten
- Jongvolwassenen die grote erfenissen ontvangen, moeten eerst een financieel adviseur inhuren. Als je ouders er een hadden, zijn ze meestal een betere optie omdat ze de situatie al begrijpen. Misschien kent u ze zelfs persoonlijk.
- Het allerergste dat iemand kan doen, is uitgaan en rijkelijk geld uitgeven. Regel eerst uw zaken en verkwist dan alleen wat u zich kunt veroorloven om zonder te leven.
- Investeren kan intimiderend overkomen, daarom is het verstandig om een investeringsadviseur in te huren om u te begeleiden naar een zekere financiële toekomst.
- Het wegwerken van bestaande schulden is vaak de eerste en beste stap die u kunt maken.
Betaal schulden af, maak ze niet op
Bekijk uw balans nadat u uw financiële beoordeling heeft voltooid. Als u schulden heeft, kan het een goed idee zijn om uw erfenis te gebruiken om ze af te betalen of af te betalen. Dit zal uw toekomstige cashflow vrijmaken, uw uitgaven verlagen en u het geld besparen dat u anders zou besteden aan het betalen van rente over uw schulden.
Beschouw schulden als een omgekeerd rendement: een rendement van 15% op een aandeel is geweldig, maar een rente van 15% op een jaarlijks betaalde schuld is een vreselijke investering.
Terwijl sommige mensen de verschillen tussen goede schuld versus goede schuld betogen . Slechte schulden, niemand kwam ooit in financiële problemen door helemaal geen schulden te hebben. Wanneer ze de keuze krijgen, kiezen conservatieve beleggers ervoor om schulden af te schaffen.
Maak van investeren een prioriteit
Als u eenmaal voor uw schulden heeft gezorgd, is het tijd om te investeren. Handelend volgens het “betaal uzelf eerst” -principe, kunt u uw hernieuwde vermogen aan het werk zetten. Door uw erfenis te investeren, geeft u haar de kans om te groeien.
Uw financieel adviseur kan u helpen verstandig te beleggen. Het beste wat de meeste mensen kunnen doen – ze zullen dit gevoel waarschijnlijk herhalen – is om op grote schaal te investeren in een grote korf met fondsen die op termijn een solide rendement opleveren. Het wordt als veilig beschouwd en vaak de slimste investering voor jonge mensen met een erfenis.
Zorgvuldig uitgeven
Nu uw schulden zijn gedekt en uw vermogen is belegd, is het tijd om een beetje plezier te hebben. Als uw investeringen een gestage inkomstenstroom opleveren, of als u echt de jackpot hebt gewonnen en een pool van geld hebt geërfd die zo groot is dat u schuldenvrij bent en elke maand genoeg geld overhoudt na het betalen van uw rekeningen, kunt u uitgeven aan die nieuwe auto of plek op het strand. Bespreek, net als bij elke andere beslissing, eerst met uw financieel adviseur.
Maar overdrijf het niet. Alleen omdat je een dozijn samoeraizwaarden of een garage vol exotische sportwagens kunt kopen, wil dat nog niet zeggen dat je dat zou moeten doen.
Redelijkheid en gematigdheid zijn de kenmerken van wijze investeerders.
Nog iets om over na te denken: als je carrière werd gekozen vanwege het salaris, zou het erven van veel geld je de vrijheid kunnen geven om iets anders te doen waarvan je hebt gedroomd – inclusief betalen voor de opleiding die nodig is om bijvoorbeeld een universiteitsprofessor te worden van een portefeuillebeheerder.
Laat iets achter voor uw erfgenamen of liefdadigheid
Uw erfenis is een zegen die, mits goed beheerd, een blijvende positieve invloed op uw leven kan hebben. Als je kunt, zet dan de erfenis voort door plannen te maken om een mooie erfenis na te laten aan je erfgenamen of favoriete goede doelen. Om ervoor te zorgen dat u niet alleen recht doet aan wat u hebt ontvangen, maar ook aan de generaties die zullen volgen, moet u er rekening mee houden dat geërfde rijkdom in termen van levensduur een slechte staat van dienst heeft.
Ongeveer 70% van die rijkdom gaat verloren door de tweede generatie en 90% gaat verloren door de derde generatie. Als je het geluk hebt een nestei te erven waarvoor iemand anders hard heeft gewerkt om te bouwen, kun je je weldoener eren en je erfgenamen verrukken door een goede rentmeester te zijn van wat je hebt ontvangen. Hoe groot of hoe klein uw erfenis ook is, beheer deze met zorg en betaal ze vooruit.
Haast u niet om van financieel adviseur te wisselen
Onderzoek suggereert dat 70% tot 90% van de mensen die aanzienlijke rijkdom erven, onmiddellijk de financieel adviseur ontslaan die voor hun ouders werkte. Maar verliezen kunnen snel volgen.
De adviseur die je samen met het geld hebt geërfd, heeft je ouders geholpen om rijk te worden of op zijn minst om zo te blijven. Wanneer erfgenamen met nieuwe adviseurs praten, worden ze bijna altijd aangemoedigd om iets te veranderen. Het gebruikelijke resultaat? Het verdwijnen van de erfenis. Deze feiten suggereren dat jonge erfgenamen goed moeten nadenken voordat ze het advies en de wijsheid die hun ouders hebben geholpen om een fortuin te vergaren, terzijde schuiven.
Het komt neer op
Sommige van de rijkste families ter wereld hebben hun enorme fortuin verloren door toekomstige generaties. Begunstigers en erfgenamen van minder fortuinen zouden er goed aan doen om te leren van hun fouten en die van andere families met soortgelijke verhalen. Een beetje planning, zorg en gezond verstand kan een grote bijdrage leveren aan de zorg voor niet alleen de tweede generatie, maar misschien ook de derde, vierde en vijfde generatie.