Verzekering
Wat is een verzekering?
Verzekering is een contract, vertegenwoordigd door een polis, waarbij een persoon of entiteit financiële bescherming of vergoeding voor verliezen ontvangt van een verzekeringsmaatschappij. Het bedrijf bundelt de risico’s van klanten om betalingen betaalbaarder te maken voor de verzekerden.
Verzekeringspolissen worden gebruikt om het risico in te dekken van financiële verliezen, zowel groot als klein, die kunnen voortvloeien uit schade aan de verzekerde of haar eigendommen, of uit aansprakelijkheid voor schade of letsel toegebracht aan een derde partij.
Hoe verzekeringen werken
Er is een veelvoud aan verschillende soorten verzekeringspolissen beschikbaar, en vrijwel elk individu of bedrijf kan een verzekeringsmaatschappij vinden die deze wil verzekeren – tegen een prijs. De meest voorkomende soorten persoonlijke verzekeringen zijn auto, gezondheid, huiseigenaren en leven. De meeste mensen in de Verenigde Staten hebben ten minste een van deze soorten verzekeringen en een autoverzekering is wettelijk verplicht.
Belangrijkste leerpunten
- Verzekering is een contract (polis) waarin een verzekeraar een ander vergoedt voor verliezen als gevolg van specifieke onvoorziene omstandigheden of gevaren.
- Er zijn veel soorten verzekeringen. Leven, gezondheid, huiseigenaren en auto zijn de meest voorkomende vormen van verzekeringen.
- De belangrijkste componenten waaruit de meeste verzekeringspolissen bestaan, zijn het eigen risico, de polislimiet en de premie.
Bedrijven hebben speciale soorten verzekeringspolissen nodig die verzekeren tegen specifieke soorten risico’s waarmee een bepaald bedrijf wordt geconfronteerd. Een fastfoodrestaurant heeft bijvoorbeeld een beleid nodig dat schade of letsel dekt als gevolg van koken met een frituurpan. Een autodealer is niet onderhevig aan dit soort risico’s, maar heeft wel dekking nodig voor schade of letsel die kan optreden tijdens testritten.
Om de beste polis voor u of uw gezin te kiezen, is het belangrijk om aandacht te besteden aan de drie cruciale componenten van de meeste verzekeringspolissen: het eigen risico, de premie en de polislimiet.
Er zijn ook verzekeringen beschikbaar voor zeer specifieke behoeften, zoals ontvoering en losgeld (K&R), medische wanpraktijken en beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen, ook wel fouten- en verzuimverzekering genoemd.
Verzekeringspoliscomponenten
Bij het kiezen van een polis is het belangrijk om te begrijpen hoe een verzekering werkt.
Een goed begrip van deze concepten helpt u in hoge mate bij het kiezen van het beleid dat het beste bij u past. Een volledige levensverzekering kan bijvoorbeeld wel of niet de juiste soort levensverzekering voor u zijn. Er zijn drie componenten van elk type verzekering (premie, polislimiet en eigen risico) die cruciaal zijn.
Premie
De premie van een polis is de prijs, doorgaans uitgedrukt als maandelijkse kosten. De premie wordt door de verzekeraar bepaald op basis van het risicoprofiel van u of uw bedrijf, waaronder mogelijk kredietwaardigheid.
Als u bijvoorbeeld meerdere dure auto’s bezit en een geschiedenis van roekeloos rijgedrag heeft, zult u waarschijnlijk meer betalen voor een autobeleid dan iemand met een enkele sedan uit het middensegment en een perfect rijrecord. Verschillende verzekeraars kunnen echter verschillende premies in rekening brengen voor vergelijkbare polissen. Dus het vinden van de juiste prijs vereist wat beenwerk.
Beleidslimiet
De polislimiet is het maximale bedrag dat een verzekeraar op grond van een polis betaalt voor een gedekt verlies. Er kunnen maxima worden vastgesteld per periode (bijv. Jaar- of polisperiode), per schade of letsel, of gedurende de looptijd van de polis, ook wel het levenslange maximum genoemd.
Doorgaans brengen hogere limieten hogere premies met zich mee. Voor een algemene levensverzekering wordt het maximale bedrag dat de verzekeraar uitkeert de nominale waarde genoemd, het bedrag dat aan een begunstigde wordt betaald bij overlijden van de verzekerde.
Aftrekbaar
Het eigen risico is een specifiek bedrag dat de verzekeringnemer uit eigen zak moet betalen voordat de verzekeraar een claim betaalt. Eigen risico’s dienen als afschrikmiddel voor grote hoeveelheden kleine en onbeduidende vorderingen.
Eigen risico kan van toepassing zijn per polis of per claim, afhankelijk van de verzekeraar en het type polis. Polissen met een zeer hoog eigen risico zijn doorgaans minder duur omdat de hoge contante kosten doorgaans resulteren in minder kleine vorderingen.
Speciale overwegingen
Met betrekking tot de ziektekostenverzekering moeten mensen met chronische gezondheidsproblemen of die regelmatig medische zorg nodig hebben, op zoek gaan naar polissen met een lager eigen risico.
Hoewel de jaarlijkse premie hoger is dan een vergelijkbare polis met een hoger eigen risico, kan de goedkopere toegang tot medische zorg het hele jaar door de afweging waard zijn.