Gespecificeerde verklaring
Wat is een gespecificeerde verklaring?
Een gespecificeerd overzicht is een periodiek document dat door een financiële instelling, zoals een bank of een beursvennootschap, aan zijn klanten wordt afgegeven en waarin alle accountactiviteiten voor de periode worden beschreven. Gespecificeerde overzichten omvatten stortingen, bijschrijvingen, afschrijvingen, vergoedingen en alle andere relevante activiteiten. Gewoonlijk wordt deze informatie in chronologische volgorde gepresenteerd, hoewel het voor het gemak van de klant op verschillende manieren kan worden opgesplitst.
Belangrijkste leerpunten
- Een gespecificeerd overzicht is een periodiek document dat door een financiële instelling of een andere aanbieder aan zijn klant wordt uitgegeven en waarin alle accountactiviteiten voor die periode worden beschreven.
- Gespecificeerde overzichten tonen stortingen, bijschrijvingen, afschrijvingen, vergoedingen en alle andere relevante activiteiten.
- Een klant kan maandelijks per post een gespecificeerd overzicht krijgen of kan via de provider van zijn bank toegang krijgen tot zijn rekening om zijn activiteiten dagelijks te bekijken.
- Een gespecificeerd overzicht helpt een persoon om zijn in- en uitstroom van kasmiddelen bij te houden en is handig bij het budgetteren.
- Juridische autoriteiten, zoals de Internal Revenue Service (IRS), onderzoeken ook gespecificeerde verklaringen om mogelijke belastingfraude of andere illegale activiteiten, zoals het witwassen van geld, te onderzoeken.
Een gespecificeerde verklaring begrijpen
Gespecificeerde overzichten kunnen worden afgegeven voor vele soorten rekeningen en financiële producten. Gespecificeerde afschriften van bankkaartrekeningen vermelden de namen van alle debiterende handelaren naast elke terminalvermelding. ATM locaties worden doorgaans vermeld voor het opnemen van pinpassen. Gespecificeerde verklaringen werden door veel instellingen beschouwd als een premium service voor voorkeursklanten, maar geautomatiseerd bijhouden van gegevens heeft ze tegenwoordig gemeengoed gemaakt.
In de wereld van vandaag zijn er veel e-commerceplatforms die betalingen en transacties elektronisch afhandelen. Sites zoals PayPal, Venmo en Stripe verwerken tegenwoordig steeds meer betalingen. Ze bieden ook gedetailleerde gespecificeerde overzichten voor online verkopers en al hun klanten.
Hoe u een gespecificeerde verklaring verkrijgt
Gespecificeerde overzichten worden gemaakt en verstrekt door een bank of serviceprovider, zoals PayPal. Vóór de komst van internet werden maandelijks gespecificeerde verklaringen naar een klant gemaild voor hun beoordeling en boekhoudkundige doeleinden. Gedetailleerde verklaringen kunnen ook worden verkregen door een bankfiliaal te bezoeken en er een aan te vragen bij een loket.
Door het wijdverbreide gebruik van internet hebben bankklanten nu online toegang tot hun gespecificeerde afschriften via de portalen van hun bank. Deze zijn niet alleen maandelijks beschikbaar in afschriften, maar kunnen ook dagelijks worden bekeken terwijl er transacties worden uitgevoerd.
Voordelen van een gespecificeerde verklaring
Aangezien gespecificeerde overzichten de uitstroom en instroom van contanten documenteren, zijn ze een belangrijk hulpmiddel voor individuen om hun financiën te begrijpen. Door middel van gespecificeerde verklaringen kunnen individuen zien hoeveel geld ze uitgeven aan reizen, boodschappen en andere items. Hierdoor kunnen ze een budget creëren om binnen de instroom van kasmiddelen te werken, ook gedetailleerd op het gespecificeerde overzicht. Het zou moeilijk zijn voor een individu om een budget te creëren zonder te weten waar zijn geld wordt uitgegeven.
Gespecificeerde verklaringen zijn ook belangrijk omdat ze kunnen helpen bij het opsporen van fraude. Als een persoon op zijn gespecificeerde verklaring kosten opmerkt die hij niet heeft afgelegd, wordt hij gewaarschuwd voor mogelijke identiteitsdiefstal of andere fraude. Ze kunnen de betaling stopzetten, debet- of creditcards annuleren en hun bank de diefstal laten onderzoeken.
De Internal Revenue Service (IRS) kijkt ook naar gespecificeerde verklaringen bij het onderzoeken van belastingfraude. Andere juridische autoriteiten kijken ook naar gespecificeerde verklaringen om eventuele criminele activiteiten, zoals het witwassen van geld, vast te stellen.
Voorbeeld van een gespecificeerde verklaring
Zo heeft Bert een effectenrekening en bankrekening bij XYZ Bank en Makelaardij. Elke maand ontvangt hij een gespecificeerd overzicht met alle handels, krediet, debet- en vergoedingsactiviteiten binnen zijn account.
Bert ontving op 6 juni $ 2.000 van zijn werkgever, Book Shoes Shop, als salaris als salaris. Op 7 juni betaalde hij zijn huisbaas, Rental Homes, $ 700 huur via een cheque die op 9 juni werd geïnd. Op 12 juni gaf Bert $ 100 uit aan boodschappen. bij Food Co. Op 12 juni stuurde Bert ook $ 500 naar zijn online beleggingsrekening bij Fidelity. Op 18 juni ontving hij nog eens $ 2.000 aan salaris van zijn werkgever. Bert’s gespecificeerde verklaring voor de maand zou er als volgt uitzien: