Gerechtelijke afscherming
Wat is een gerechtelijke afscherming?
Gerechtelijke afscherming verwijst naar afscherming procedure op een terrein waarop een hypotheek mist een kracht van verkoop clausule en zo verder via de rechter.
Verkoopmacht is een clausule die in een hypotheek is opgenomen en die de geldschieter machtigt om het onroerend goed te verkopen in geval van wanbetaling om de hypotheekschuld terug te betalen, waardoor juridische procedures worden omzeild. Verkoopmacht is in veel staten toegestaan als onderdeel van het recht van een geldschieter om een marktafscherming te zoeken.
Belangrijkste leerpunten
- Gerechtelijke afscherming is wanneer executieprocedures voor een onroerend goed plaatsvinden via het gerechtelijk systeem.
- Dit type executieproces vindt vaak plaats wanneer een hypotheeknota geen clausule over verkoopbevoegdheid mist, die de hypotheekverstrekker wettelijk zou machtigen om het onroerend goed te verkopen als er een wanbetaling plaatsvond.
- Gerechtelijke afscherming is vaak een langdurig proces dat enkele maanden tot jaren in beslag neemt.
Inzicht in gerechtelijke afscherming
Gerechtelijke afscherming verwijst naar gevallen van executieverkoop die via het gerechtelijk systeem verlopen. Marktafscherming vindt plaats wanneer een huis wordt verkocht om een onbetaalde schuld af te betalen. De procedure wordt uitgevoerd volgens de wetten van het rechtsgebied waarin het onroerend goed zich bevindt, wat bijna altijd de staatswet is. Veel staten eisen dat executieverklaringen gerechtelijk zijn, maar in sommige staten kunnen executieverklaringen zowel niet-gerechtelijk als gerechtelijk zijn.
Als de rechtbank oordeelt dat de hypotheekschuld in gebreke is, kan er een veiling worden gepland voor de verkoop van het onroerend goed om geld te verwerven om de geldschieter terug te betalen. Dit verschilt van niet-gerechtelijke executieverkopen, die zonder tussenkomst van de rechter worden verwerkt.
Veel staten eisen gerechtelijke afscherming om het eigen vermogen te beschermen dat debiteuren mogelijk nog in het bezit hebben. Gerechtelijke afscherming dient ook om strategische onthullingen door gewetenloze geldschieters te voorkomen. In gevallen waarin de veiling niet genoeg geld oplevert om de hypotheekverstrekker terug te betalen, blijft de voormalige huiseigenaar aansprakelijk voor het resterende saldo.
120 dagen
De hoeveelheid tijd die een lener moet hebben met een betalingsachterstand voor een hypotheek voordat een geldschieter met het executieproces mag beginnen.
Hoe gerechtelijke afscherming werkt
Gerechtelijke executieverkopen kunnen van zes maanden tot ongeveer drie jaar duren, afhankelijk van de staat. Om het executieproces te starten, moet dehypotheekbeheerder of het bedrijf waaraan hypotheekdiensten worden betaald, wachten tot de lener 120 dagen achterstallig is met betalingen.
Op dit punt zal de beheerder de executerende partij op de hoogte stellen met een schendingbrief, en de debiteur laten weten dat ze in gebreke zijn met hun hypotheek. In de meeste gevallen heeft de schuldenaar dan 30 dagen om het verzuim te herstellen, en als dat niet lukt, zal de beheerder doorgaan met de executieprocedure.
De executerende partij spant vervolgens een rechtszaak aan in de provincie waar het onroerend goed zich bevindt en verzoekt de rechtbank om de verkoop van het huis toe te staan om de schuld te betalen. Als onderdeel van de rechtszaak neemt de executerende partij een petitie op voor executie waarin wordt uitgelegd waarom een rechter een executoriale titel zou moeten uitvaardigen. In de meeste gevallen zal de rechtbank dit doen, tenzij de lener een verweer heeft dat de achterstallige betalingen rechtvaardigt.
Afhankelijk van de staat heeft de executerende partij mogelijk ook recht op een oordeel over tekortkomingen. Een tekortschietingsoordeel staat toe dat het huis bij een executieverkoop wordt verkocht voor minder dan de uitstaande hypotheekschuld. Het verschil tussen de schuld en de executieverkoopprijs is de tekortkoming. In de meeste staten kan de executerende partij een persoonlijk oordeel vellen tegen de lener voor de tekortkoming.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).