Alleen gelicentieerd voor herverzekering
Wat is er alleen voor herverzekering?
Een vergunning voor herverzekering betekent alleen dat een bedrijf diensten kan verlenen die specifiek verband houden met herverzekering in de staat die de vergunning heeft verleend. Dat betekent dat ze strikt beperkt zijn tot het opereren binnen die specifieke rol.
Belangrijkste leerpunten
- Een vergunning voor herverzekering betekent alleen dat een bedrijf diensten kan verlenen die specifiek verband houden met herverzekering in de staat die de vergunning heeft verleend.
- Verzekering wordt voornamelijk gereguleerd door staten, in tegenstelling tot de federale overheid in de Verenigde Staten.
- Met een vergunning voor herverzekering kan een bedrijf alleen profiteren van diversificatie op de verzekeringsmarkt zonder veel van de problemen die verband houden met het rechtstreeks verkopen van verzekeringen aan consumenten.
- Aan de andere kant profiteren gewone verzekeraars ook van de mogelijkheid om afgelegen risico’s over te hevelen naar bedrijven die alleen een vergunning hebben voor herverzekering.
Inzicht in Licensed for Reinsurance Only
Vergunning gegeven voor herverzekering is alleen van toepassing op herverzekeringsmakelaars die namens een cederende verzekeraar onderhandelen over herverzekeringscessies. Het omvat ook de managers van het herverzekeringsbedrijf van een herverzekeraar.
Staten kunnen de soorten herverzekeringsmaatschappijen waarmee een verzekeraar kan samenwerken, scheiden. Een staat kan bijvoorbeeld van een bedrijf verlangen dat het werkt met erkende herverzekeringstussenpersonen. Aan de andere kant kan het vereisen dat de verzekeraar samenwerkt met erkende herverzekeringsmanagers. Staatsvoorschriften beletten een verzekeraar om samen te werken met personen of bedrijven die geen vergunning hebben.
Staten kunnen van een herverzekeringsmanager verlangen dat deze een obligatie bij de staatsverzekeringscommissaris indient voor elke herverzekeraar die de manager vertegenwoordigt. Deze obligatie wordt gebruikt om de herverzekeraar te beschermen. Commissarissen van de staatsverzekeringen kunnen ook van de herverzekeringsmanager of herverzekeringsmakelaar verlangen dat hij een polis onderhoudt die mogelijke financiële problemen of mogelijke claims die verband houden met fouten en weglatingen dekt.
Vereisten van licentie alleen voor herverzekering
Verzekering is een sterk gereguleerd gebied, met een breed scala aan wetten, beleidslijnen en brancherichtlijnen. Deze regels moeten worden gevolgd door professionals en bedrijven die in die sector actief zijn of willen opereren.
Verzekering wordt voornamelijk gereguleerd door staten, in tegenstelling tot de federale overheid in de Verenigde Staten. Om deze reden kunnen regels en voorschriften nogal verschillen van de ene staat tot de andere.
Commissarissen van de staatsverzekeringen en regelgevende instanties stellen de richtlijnen voor verzekeringspolissen vast. Ze verstrekken ook licenties aan verzekeringsmaatschappijen en makelaars, en zorgen ervoor dat verzekeringsmaatschappijen solvabel zijn. Net als andere verzekeringsmaatschappijen of beroepsbeoefenaren, moeten herverzekeringstussenpersonen en herverzekeringsmanagers voldoen aan de staatsbepalingen met betrekking tot de regelgeving voor verzekeringen en aanverwante activiteiten. Een vergunning die aan een bedrijf wordt verleend, machtigt alle leden van dat bedrijf om als herverzekeringstussenpersoon op te treden.
Verzekeringsregelgevers kunnen verzekeringsmaatschappijen verschillend behandelen, afhankelijk van het feit of ze een kantoor in de staat hebben, als ingezetene worden beschouwd, of niet in de staat, als niet-ingezetene. Ongeacht de locatie van het verzekeringsbedrijf, moet de makelaar of verzekeringsmaatschappij een vergunning hebben om zaken te doen in een staat. Licenties voor bedrijven die zich bezighouden met herverzekering kunnen eerder aflopen dan licenties die aan particulieren worden verleend.
Voordelen van alleen licentie voor herverzekering
Met een vergunning voor herverzekering kan een bedrijf alleen profiteren van de verzekeringsmarkt zonder veel van de problemen die verband houden met het rechtstreeks verkopen van verzekeringen aan consumenten. Het aanbieden van verzekeringen is een interessante manier om het verwachte rendement te verhogen door extra risico te nemen dat een lage correlatie heeft met conventionele activaklassen, zoals aandelen en obligaties.
Een bedrijf dat een brandverzekering aanbiedt, kan bijvoorbeeld een groot verlies lijden als er in een bepaald jaar meer bosbranden zijn dan normaal in het westen van de Verenigde Staten. Hoewel bosbranden niet goed zijn voor de Amerikaanse economie, zijn ze niet significant genoeg om de meeste bestanden te beïnvloeden. Evenzo zal een beurscrash er niet voor zorgen dat het aantal branden toeneemt.
Risicospreiding is belangrijk voor individuele beleggers, maar ook voor bedrijven.
Een vergunning hebben voor herverzekering betekent alleen dat bedrijven geen beroep hoeven te doen op retailconsumenten of hun klachten hoeven te behandelen. Het verkopen van verzekeringen aan consumenten is een concurrerende onderneming en veel bedrijven met een vergunning voor alleen herverzekering willen er niet bij betrokken worden. Ze willen alleen hun risico’s diversifiëren. Het afwikkelen van individuele verzekeringsclaims is ook vaak vervelend en arbeidsintensief.
Aan de andere kant profiteren gewone verzekeraars ook van de mogelijkheid om afgelegen risico’s over te hevelen naar bedrijven die alleen een vergunning hebben voor herverzekering. Het basisidee van verzekeringen is dat grote tegenslagen weliswaar onvoorspelbaar zijn voor individuen, maar dat ze kunnen worden voorspeld voor grote groepen. De verzekeraar kan deze risico’s spreiden en profiteren van de risicoaversie van hun klanten.
Helaas zijn de grote groepen zelf af en toe onderhevig aan onverwachte rampen, zoals de eerder genoemde wijdverbreide bosbranden. Op dat moment hebben de verzekeraars herverzekeraars nodig om hen te ondersteunen.