Is een kredietverzekering de juiste keuze voor u?

Een kredietbeschermingsverzekering is bedoeld om polishouders te helpen door financiële steun te bieden in tijden van nood. Of de nood nu te wijten is aan een handicap of werkloosheid, deze verzekering kan helpen bij het dekken van maandelijkse afbetalingen van leningen en de verzekerde beschermen tegen wanbetaling.

Het kredietbeschermingsbeleid kent verschillende namen, afhankelijk van waar het wordt aangeboden. In Groot-Brittannië wordt het vaak een ongevallenverzekering, werkloosheidsverzekering, ontslagverzekering of premiebeschermingsverzekering genoemd. Deze bieden allemaal een zeer vergelijkbare dekking. In de VS wordt dit meestal betalingsbeschermingsverzekering (PPI) genoemd. De VS biedt verschillende vormen van deze verzekering in combinatie met hypotheken, persoonlijke leningen of autoleningen.

Hoe werkt een kredietverzekering?

Een kredietbeschermingsverzekering kan polishouders helpen om hun maandelijkse schulden tot een vooraf bepaald bedrag te voldoen.  Deze polissen bieden bescherming op korte termijn en bieden in het algemeen dekking van 12 tot 24 maanden, afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en polis. De voordelen van het beleid kunnen worden gebruikt om persoonlijke leningen, autoleningen of creditcards af te betalen.  Polissen zijn meestal bedoeld voor mensen tussen de 18 en 65 jaar die werken op het moment dat de polis wordt aangeschaft. Om in aanmerking te komen, moet de koper vaak minstens 16 uur per week in dienst zijn met een langlopend contract of voor een bepaalde periode als zelfstandige werkzaam zijn.

Er zijn twee verschillende soorten kredietbeschermingsverzekeringen.

Standaardbeleid:  deze polis houdt geen rekening met de leeftijd, het geslacht, het beroep en het rookgedrag van de verzekeringnemer. De verzekeringnemer kan beslissen hoeveel dekking hij wil. Dit type polis is algemeen verkrijgbaar via kredietverstrekkers. Het betaalt pas na de eerste uitsluitingsperiode van 60 dagen. De maximale dekking is 24 maanden.

Leeftijdsgerelateerd beleid:  voor dit type polis worden de kosten bepaald door de leeftijd en de hoeveelheid dekking die de verzekeringnemer wil hebben. Dit type polis wordt alleen in Groot-Brittannië aangeboden. De maximale dekking is 12 maanden. Offertes kunnen goedkoper zijn als u jonger bent, omdat volgens verzekeraars jongere polishouders geneigd zijn minder claims in te dienen.

Afhankelijk van het bedrijf dat u kiest om uw verzekering af te sluiten, bevatten leningbeschermingspolissen soms een uitkering bij overlijden. Voor beide soorten polissen betaalt de verzekeringnemer een maandelijkse premie in ruil voor de zekerheid dat de polis zal uitbetalen wanneer de verzekeringnemer niet in staat is om de leningbetalingen te voldoen.

Verzekeringsmaatschappijen hebben verschillende startdata voor dekking. Over het algemeen kan een verzekerde verzekeringnemer een claim indienen 30 tot 90 dagen na aanhoudende werkloosheid of arbeidsongeschiktheid vanaf de datum waarop de polis is ingegaan. Het bedrag dat de dekking betaalt, is afhankelijk van de verzekeringspolis.

Wat kost het?

De kosten van een betalingsbeschermingsverzekering zijn afhankelijk van waar u woont, het type polis dat u selecteert, of deze standaard of leeftijdsgebonden is en hoeveel dekking u zou willen hebben. Een kredietverzekering kan erg duur zijn.  Als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, betaalt u mogelijk een nog hogere premie voor dekking.

Als u denkt dat dit type verzekering iets is dat u nodig heeft, overweeg dan om een ​​kortingsverzekeringsgroep te zoeken die deze service aanbiedt. De premies via grote banken en kredietverstrekkers zijn over het algemeen hoger dan die van onafhankelijke makelaars, en de overgrote meerderheid van de polissen wordt verkocht bij het aangaan van een lening. U heeft de mogelijkheid om de verzekering op een later tijdstip apart af te sluiten, wat u honderden dollars kan besparen. Bij het kopen van een polis met een hypotheek, creditcard of een ander type lening, kan een geldschieter de kosten van de verzekering aan de lening toevoegen en vervolgens rente in rekening brengen over beide, wat mogelijk de kosten van het lenen zou kunnen verdubbelen. Zorg voor het beleid dat het beste bij uw behoeften en huidige situatie past; anders zou u uiteindelijk meer kunnen betalen dan nodig is.

Voors en tegens van het hebben van kredietbescherming

Afhankelijk van hoe goed u de verschillende polissen onderzoekt, kan het hebben van een leningbeschermingsbeleid vruchten afwerpen wanneer u een polis kiest die niet duur is en dekking biedt die geschikt is voor u.

In termen van kredietscore helpt het hebben van een kredietbeschermingsverzekering om uw huidige kredietscore te behouden, omdat het beleid u in staat stelt op de hoogte te blijven van leningbetalingen. Door u toe te staan ​​uw leningen te blijven betalen in tijden van financiële crisis, wordt uw kredietwaardigheid niet beïnvloed.

Het hebben van dit type verzekering helpt niet noodzakelijkerwijs om de rentetarieven voor leningen te verlagen. Wanneer u winkelt voor een polis, wees dan op uw hoede voor leningverstrekkers die proberen het te laten lijken alsof uw leningrente zal dalen als u via hen ook een betalingsbeschermingsverzekering koopt. Wat in dit geval echt gebeurt, is dat de rente op de lening verschilt van de nieuwe “lagere” rente die is gekoppeld aan het kredietbeschermingsbeleid, waardoor de illusie ontstaat dat uw rente op een lening is gedaald, terwijl de kosten in feite net zijn overgeboekt naar de verzekeringspolis voor leningbescherming.

Waar u op moet letten

Het is belangrijk erop te wijzen dat PPI-dekking niet vereist hoeft te zijn voor een lening. Sommige kredietverstrekkers laten u dit geloven, maar u kunt zeker winkelen bij een onafhankelijke verzekeringsmaatschappij in plaats van een betalingsbeschermingsplan te kopenvan het bedrijf dat de lening oorspronkelijk heeft verstrekt.

Een verzekering kan veel clausules en uitsluitingen bevatten;u moet ze allemaal bekijken voordat u bepaalt of een bepaald beleid geschikt voor u is.  Voor degenen die fulltime werken met werkgeversvoordelen, hebt u dit type verzekering misschien niet eens nodig, omdat veel werknemers gedekt zijn door hun baan, die een arbeidsongeschiktheids en ziektegeld voor gemiddeld zes maanden biedt.

Zorg er bij het bekijken van de clausules en polisuitsluitingen voor dat u in aanmerking komt voor het indienen van claims. Het laatste dat u wilt dat er gebeurt als het onverwachte gebeurt, is ontdekken dat u niet gekwalificeerd bent om een ​​claim in te dienen. Helaas verkopen sommige gewetenloze bedrijven polissen aan klanten die niet eens in aanmerking komen. Laat u altijd goed informeren voordat u een contract tekent.

Zorg ervoor dat u alle voorwaarden, bepalingen en uitsluitingen van kredietverzekeringen kent. Staat deze informatie op de website van de verzekeraar, print deze dan uit. Als de informatie niet op de website staat, vraag de provider dan om deze te faxen, te e-mailen of te mailen voordat u zich aanmeldt. Elk ethisch bedrijf is meer dan bereid om dit te doen voor een potentiële klant. Als het bedrijf op een of andere manier aarzelt, ga dan naar een andere provider.

Beleid verschilt, dus bekijk het beleid zorgvuldig. Bij sommige kunt u onder de volgende omstandigheden geen uitbetaling ontvangen:

• Als je een deeltijdbaan hebt
• Als u zelfstandige bent
• Als u niet kunt werken vanwege een reeds bestaande medische aandoening
• Als u alleen werkt met een kortlopend contract
• Als u niet in staat bent om in een andere baan dan uw huidige baan te werken