Vergrendelde rentevoet
Wat is een vergrendelde rentevoet?
Een vergrendelde rentevoet is wanneer een geldschieter ermee instemt om een vast rentetarief te bieden , zolang de lener binnen een bepaalde deadline sluit. Vergrendelde rentetarieven zijn aantrekkelijk voor hypotheeknemers die denken dat de tarieven kunnen stijgen tussen het plaatsen van een bod en de definitieve afwikkelingsdatums. Vergrendelde tarieven worden ook wel een tariefvergrendeling of tariefverplichting genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een vergrendelde rentevoet, ook wel bekend als een rentevergrendeling, is wanneer de geldschieter ermee instemt om de rentevoet vast te zetten voordat deze wordt gesloten.
- Lock-ins worden over het algemeen gebruikt bij hypotheken, waardoor huizenkopers ervoor kunnen zorgen dat de rente niet stijgt vanaf het moment dat ze het bod van de bank accepteren tot de sluiting van het huis.
- Het lock-in-tarief is mogelijk niet meer van toepassing als er materiële wijzigingen zijn in de hypotheekaanvraag of het kredietrapport.
- Als de rentetarieven dalen tijdens de hypotheekonderhandelingen, sluit een lock-in hen effectief uit van een betere deal.
Hoe een vergrendelde rentevoet werkt
Vergrendelde rentetarieven kunnen huizenkopers ten goede komen, aangezien de rente op hypotheken dagelijks of zelfs elk uur kan stijgen. Wanneer een huizenkoper besluit om verder te gaan met een hypotheekovereenkomst, is de rente op de lening vaak een essentiële factor in zijn beslissing. De verwerking van een woningverkoop kan echter een langdurig proces zijn.
De marktrente kan stijgen tussen het moment waarop de huizenkoper besluit vooruit te gaan en het moment waarop de overeenkomst met de bank wordt afgerond. Een vaste rente beschermt de huizenkoper tegen de mogelijkheid dat de rente kan stijgen.
Door het tarief vast te leggen, stemt de bank ermee in het niet te wijzigen zolang de lener binnen een bepaald tijdsbestek sluit, vaak 15, 30, 45 of 60 dagen, en geen significante wijzigingen aanbrengt in de toepassing ervan. De rente kunnen langer worden opgesloten in als er veranderingen in de toepassing van de kredietnemer, zoals de taxatie komen lager dan verwacht of een verandering in de credit score.
Als uit de taxatie bijvoorbeeld een woningwaarde blijkt die hoger of lager is dan verwacht, kan de bank het tarief wijzigen. De bank kan ook een eerder vastgehouden tarief verhogen als er problemen zijn bij het bevestigen van het inkomen van de lener, als de lener een betaling voor een andere lening mist of als er andere wijzigingen zijn in zijn kredietrapport.
Speciale overwegingen
De kosten van een vastgelopen rentetarief zijn afhankelijk van de verschillende kredietinstellingen en de omstandigheden van de individuele lener. Sommige kredietverstrekkers bieden gratis kortetermijnrentevergrendelingen, maar de koper kan een hoger percentage verwachten voor meer uitgebreide vergrendelde tarieven.
Als een lener een uitstel nodig heeft voor de sluitingsdatum, kunnen geldschieters een vergoeding in rekening brengen. De vergoeding is over het algemeen een percentage van de totale hypotheek en loopt meestal tussen 0,25% en 0,50%. Voor commerciële leningen is er meestal altijd een lock-in tarief.
In alle gevallen moeten leners vragen om de lock-in-overeenkomst schriftelijk in te zien en te overwegen om deze te bespreken met een juridische of vastgoedprofessional voordat ze ondertekenen. Kredietnemers kunnen er ook baat bij hebben om de kredietgever te vragen wat er zou gebeuren als er buiten hun schuld een vertraagde afwikkeling plaatsvindt.
Huizenkopers moeten ook rekening houden met de mogelijkheid dat de rentetarieven zullen dalen tijdens de hypotheekonderhandelingen – in welk geval een slot hen effectief zou uitsluiten van een betere deal.