Uw eigen 401 (k) beheren: de voor- en nadelen - KamilTaylan.blog
24 juni 2021 19:13

Uw eigen 401 (k) beheren: de voor- en nadelen

Deelnemers aan 401 (k) -plannen kunnen zich beperkt voelen door het beperkte aanbod van beleggingsfondsen dat voor hen beschikbaar is. En binnen individuele fondsen hebben beleggers geen enkele controle om de onderliggende aandelen te kiezen, die worden geselecteerd door de beheerders van beleggingsfondsen, die regelmatig slechter presteren dan de markt.

Gelukkig bieden veel bedrijven zelfgestuurde of  brokerage window functies die investeerders de mogelijkheid geven om de heerschappij over hun eigen financiële lot te grijpen door hun 401 (k) -plannen voor zichzelf te beheren. Maar er zijn zowel voor- als nadelen aan het nemen van de doe-het-zelf-route.

Belangrijkste leerpunten

  • Veel bedrijven bieden zelfgestuurde of makelaarsvensterfuncties die zelfbeheerde 401 (k) -plannen mogelijk maken.
  • Zelfgestuurde plannen bieden toegang tot een breder scala aan investeringen, inclusief niet-traditionele activa zoals onroerend goed.
  • De bredere investeringskeuzes kunnen onvoorziene fiscale gevolgen met zich meebrengen.

De voordelen van het beheren van uw eigen 401 (k) -plan

Voordelen

  • Meer investeringsmogelijkheden

  • Investeringen van hogere kwaliteit

  • Gebruik uw eigen inzicht in investeren

Nadelen

  • Hogere tarieven

  • Arbeidsintensief onderzoek

  • Gebrek aan liquiditeit / transparantie

Meer keuze

Zelfgestuurde plannen bieden meer investeringskeuzes. Naast onderlinge fondsen kunnen portefeuilles onder meer Exchange Traded Funds (ETF’s), individuele aandelen en obligaties omvatten, plus niet-traditionele activa zoals onroerend goed.

“Wanneer u de zelfsturende route kiest, bent u niet langer gebonden aan de 15-18 investeringsopties van uw 401 (k) -plan”, zegt John P. Daly, CFP®, president, Daly Investment Management, LLC, in Mount Prospect, Ill. “U kunt zowat elk aandeel, ETF of beleggingsfonds kopen dat beschikbaar is op het platform van de bewaarder. Dit kan erg voordelig zijn, vooral als uw plan beperkte investeringsopties of investeringsopties van lage kwaliteit heeft. “

Kwaliteit

In plaats van een beperkt aantal onderlinge fondsen, bieden brokerage-vensters een aanzienlijk breder scala aan keuzes, waardoor beleggers meer onderscheidend kunnen zijn in hun selectieproces.

Ervaring

Degenen met investeringskennis en -vaardigheid kunnen hun ervaring op de proef stellen. Dit kan een groot voordeel zijn voor traditioneel 401 (k) -beheer.

Discipline

Gedisciplineerde beleggers die hun kalmte behouden tijdens marktvolatiliteit, kunnen de kansen benutten die beschikbaar zijn in een zelfgestuurde 401 (k). Dit geeft hen een voorsprong op onderlinge fondsen die door iemand anders worden beheerd.

Niet-traditionele investeringsopties

Zelfgestuurde 401 (k) -beleggers kunnen onroerendgoedactiva en andere niet-traditionele beleggingen in hun portefeuilles opnemen, wat mogelijk buitengewone verdienmogelijkheden kan bieden. Deze opties zijn niet beschikbaar voor reguliere 401 (k) -beleggers.

De nadelen

Er zijn veel mogelijke nadelen aan het beheren van uw eigen investeringen.

Reglement

Onder de overvloed aan keuzes die beschikbaar zijn onder zelfgestuurde 401 (k) s, zullen sommige onvermijdelijkverbodenterrein zijn vanwege voorschriften van de Internal Revenue Service (IRS), diebepaalde soorten investeringen verbiedt.  Wie niet bekend is met deze regelgeving, kan in de problemen komen en ernstige fiscale gevolgen hebben.

Vergoedingen

Zelfbeleggers die verder gaan dan onderlinge fondsen, of die te vaak in aandelen handelen, kunnen opgezadeld worden met exorbitante vergoedingen die mogelijk de meeste, zo niet alle, van hun winsten teniet kunnen doen.


Als u ervoor kiest om een ​​zelfgestuurde 401 (k) te hebben, is het absoluut noodzakelijk dat u de IRS-voorschriften kent over welke investeringen niet zijn toegestaan.

Onervarenheid

Minder ervaren beleggers kunnen nuances missen die een professionele manager en een financieel adviseur zullen opvallen.

“Het grootste voordeel aan het hebben van een self-directed optie is de mogelijkheid om de controle Horizons Wealth Management, Inc. “Echter, dit opent duizenden investeringsopties, en er is altijd een kans dat een investeerder verlamd raakt door opties en mogelijk niet zoveel deelneemt als bij een set-it-and-forget-it 401 (k) -plan. “

Gebrek aan liquiditeit en transparantie

Sommige niet-traditionele beleggingen hebben een gebrek aan transparantie en liquiditeit, waardoor beleggers mogelijk niet gemakkelijk hun posities kunnen kopen en verkopen. Dit kan een onbeschoft ontwaken zijn voor degenen die gewend zijn aan het gemak van het omgaan met traditionele aandelen en obligaties.

“Het nadeel van het beheren van je eigen 401 (k), afgezien van de extra kosten, is dat je mogelijk je eigen ergste vijand wordt”, zegt Mark Hebner, oprichter en president van  Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van “Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve investeerders.”

“Veel beleggers die niet met een professionele vermogensadviseur werken, laten hun langetermijnbeleggingsstrategie vaak bepalen door marktbewegingen op de korte termijn”, voegt Hebner toe. “Deze aanpak kan mogelijk rampzalige langetermijneffecten hebben in zeer turbulente tijden.”


Beleggers in zelfgestuurde plannen moeten hun aandelenposities diversifiëren om neerwaartse risicobescherming in hun portefeuilles in te bouwen.

Zelfgestuurde 401 (k) vs. zelfgestuurde IRA

Naast de zelfgestuurde 401 (k) biedt de IRS ook de mogelijkheid van een zelfgestuurde IRA. De voor- en nadelen zijn vergelijkbaar. Een groot verschil is de veel hogere contributielimiet met zelfgestuurde 401 (k) s.2

Ten tweede staan ​​zelfgestuurde 401 (k) -plannen leningen toe, hoewel deze moeilijk te verkrijgen zijn. Ten slotte hebben IRA’s een trustee nodig.

Ten slotte, als je in de handel in derivaten, zoals aandelen opties, voorschriften verbieden die soorten transacties in een 401 (k), maar ze zijn toegestaan, met bepaalde beperkingen, in een self-directed IRA.

Het komt neer op

Het beheren van hun eigen portefeuilles kan beleggers een breder scala aan investeringsopties bieden. Maar er zijn ook extra complexiteiten als het gaat om vergoedingen, liquiditeit en andere elementen. Degenen die de zelfgestuurde sprong wagen, moeten de tijd nemen om de beschikbare hulpmiddelen te leren om het proces te vergemakkelijken.

Related Posts