Maximaal geleend bedrag
Wat is het maximale leenbedrag?
Een maximum leenbedrag, of leenlimiet, beschrijft het totale bedrag dat een aanvrager mag lenen. Maximale geleende bedragen worden gebruikt voor standaardleningen, creditcards en kredietlijnrekeningen.
Het maximum hangt af van verschillende factoren, waaronder de kredietwaardigheid van een lener, de duur van de lening, het doel van de lening, of de lening wordt gedekt door onderpand, evenals verschillende criteria van de kredietgever.
Belangrijkste leerpunten
- Een maximaal geleend bedrag beschrijft het totale bedrag dat iemand mag lenen op een kredietlijn, creditcard, persoonlijke lening of hypotheek.
- Bij het bepalen van het maximale geleende bedrag van een aanvrager houden kredietverstrekkers rekening met de verhouding tussen schulden en inkomen, kredietscore, kredietgeschiedenis en financieel profiel.
Inzicht in het maximale leningbedrag
Maximaal geleende bedrag voor een lener is gebaseerd op een combinatie van factoren en wordt bepaald door een lening verzekeraar. Het is het maximale bedrag dat aan een lener wordt verstrekt als de lening wordt goedgekeurd. Kredietverstrekkers houden tijdens het acceptatieproces rekening met de schuld inkomenverhouding van een lener, wat helpt om te bepalen hoeveel volgens hen de lener zou kunnen terugbetalen en dus wat het maximale geleende bedrag zou moeten zijn. Kredietverstrekkers zoeken over het algemeen leners met een schuld / inkomen-ratio van 36% of minder.
Kredietverstrekkers moeten ook rekening houden met hun eigen risicoparameters bij het bepalen van de totale hoofdsom van een kredietnemer. Zo kunnen maximale leenbedragen ook worden gebaseerd op de risicospreiding van een kredietverstrekker.
Naast de schuld / inkomen-ratio van de aanvrager, houden verzekeraars rekening met een verscheidenheid aan factoren, waaronder kredietscore en kredietgeschiedenis, bij het bepalen van het maximale geleende bedrag dat een aanvrager kan lenen.
Ongedekte leningen
Creditcards zijn een voorbeeld van ongedekte leningen. Uitgevers van kredietkaarten gebruiken ook underwriting om te bepalen hoeveel ze een lener vertrouwen om terug te betalen – het maximale geleende bedrag of de kredietlimiet. Een van de belangrijkste factoren die ze in overweging nemen, is de kredietgeschiedenis, waaronder de terugbetalingsgeschiedenis, het aantal kredietrekeningen op een rapport en de lengte van de kredietgeschiedenis van een persoon. Creditcarduitgevers zullen ook het aantal vragen op een kredietrapport en de afwijkende markeringen controleren, waaronder faillissementen, incasso’s, civiele uitspraken en belastingrecht. Ze kunnen ook rekening houden met het werkverleden van een sollicitant.
Persoonlijke leningen zijn ook onbeveiligd beschikbaar. Banken, peer-to-peer (P @ P) -websites en andere kredietverstrekkers gebruiken kredietgeschiedenis, schuld / inkomen-ratio en andere soorten acceptatie om de tarieven vast te stellen waartegen ze bereid zijn geld te lenen. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe beter de tarieven die u wordt aangeboden; mensen met een uitstekende kredietwaardigheid krijgen veel lagere tarieven dan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Persoonlijke kredietlijnen (LOC) zijn een andere vorm van ongedekte leningen, die u toegang geven tot een bedrag dat u kunt lenen wanneer u het nodig heeft – en er is geen rente totdat u leent. Als u betere kredietscores heeft, kunt u in aanmerking komen voor een lager jaarlijks percentage.
Beveiligde leningen
Bij kwalificerende ratio, de huisvestingskostenratio, die de woonlasten van de lener vergelijkt met het inkomen vóór belastingen. Huisvestingskosten omvatten over het algemeen de potentiële hypotheekhoofdsom en rentebetalingen, onroerendgoedbelasting, gevarenverzekering, hypotheekverzekering en verenigingsvergoedingen. Kredietverstrekkers zullen doorgaans zoeken naar een huisvestingskostenratio die niet hoger is dan 28%. Net als bij standaardleningen, zullen gedekte kredietverstrekkers ook de schuld-inkomensschuld van een lener analyseren, waarbij 36% de gebruikelijke vereiste drempel is.
Ze baseren een maximaal leenbedrag ook op aangepaste lening-waarde-drempels. Gedekte kredietverstrekkers lenen vaak tussen 70% -90% van de onderpandwaarde van een beveiligd activum. Hypotheekleningen volgen over het algemeen standaard acceptatieprocedures, waarbij deze variabelen ook deel uitmaken van de beslissing over hoeveel er aan een lener moet worden geleend.
Een home-equity-kredietlijn (HELOC) is een andere vorm van gedekte leningen. Zoals de naam al aangeeft, is het maximale geleende bedrag gebaseerd op het eigen vermogen dat u in uw woning heeft. Als u geld nodig heeft, kan dat een betere keuze zijn dan een creditcard omdat de rente mogelijk lager is en het bedrag dat u kunt lenen hoger. Als u echter problemen ondervindt bij het terugbetalen van wat u leent, loopt u het risico uw woning kwijt te raken.
Door de overheid gesponsorde leningen
Door de overheid gesponsorde leningen bieden enkele uitzonderingen op de verzekeringstechnische vereisten en maximale leenbedragen voor bepaalde soorten woningleningen. Deze leningen kunnen leners accepteren met een schuld / inkomen-ratio tot 50%. In de hypotheeksector publiceert de Federal Housing Finance Agency (FHFA) de maximumbedragen voor leningen die worden gesponsord door Fannie Mae. Freddie Mac publiceert ook jaarlijks leninglimieten. Aangezien Fannie Mae en Freddie Mac garant staan voor een groot percentage van de hypotheken die afkomstig zijn uit de Verenigde Staten, is de “conforme leninglimiet” – dat wil zeggen leningen die voldoen aan de richtlijnen van deze entiteiten – een belangrijk cijfer in de hypotheekfinancieringssector.
Voor 2021 is in het grootste deel van de VS de maximale conforme leninglimiet – de basislijn – voor woningen met één eenheid $ 548.250, een stijging ten opzichte van $ 510.400 in 2020.