Lijfrente zonder belasting
Wat is een onbelaste lijfrente?
Een onbelaste lijfrente is een soort pensioenbelegging die lagere vergoedingen en kosten in rekening brengt dan lijfrentes gewoonlijk met zich meebrengen. De maandelijkse betalingen die de belegger ontvangt, zijn gebaseerd op het rendement op de rekening, die wordt beheerd door de belegger.
Onbelaste lijfrentes worden niet verkocht door op commissie gebaseerde makelaars of planners omdat ze geen commissie betalen. Ze worden rechtstreeks verkocht door sommige financiële instellingen en verzekeringsmaatschappijen.
Belangrijkste leerpunten
- Een onbelaste lijfrente heeft per definitie lagere vergoedingen en kosten dan andere vergelijkbare beleggingen.
- Dat betekent dat de belegger zijn of haar eigen beslissingen moet nemen over hoe het geld wordt geïnvesteerd, op basis van een reeks beschikbare keuzes.
- De maandelijkse betaling van de lijfrente kan vast zijn of kan stijgen of dalen met de waarde van de beleggingen die voor de rekening zijn geselecteerd.
Inzicht in de onbelaste lijfrente
Zoals elke lijfrente is de niet-belaste lijfrente een investering die de betaling van een geldbedrag op regelmatige basis garandeert. Het is meestal bedoeld als inkomensaanvulling voor een gepensioneerde.
Als het een vaste lijfrente betreft, is het maandelijks ontvangen bedrag vooraf bepaald en gegarandeerd. Als het variabel is, kan de betaling stijgen of dalen met de waarde van de beleggingen die voor de rekening zijn geselecteerd.
Onbelaste lijfrentes worden over het algemeen rechtstreeks op de markt gebracht door de verzekeringsmaatschappij die ze uitgeeft, of door financiële adviseurs op basis van vergoedingen.
Hoe ze verschillen
Beleggers die deze contracten kopen, kunnen een laag niveau van klantenservice en financieel advies verwachten. Om deze reden zijn ze waarschijnlijk het meest geschikt voor mensen die de kenmerken en het gebruik van lijfrentes begrijpen en er zeker van zijn dat ze alle beslissingen zelf kunnen nemen. Beleggers in dit type lijfrenteaccount kiezen hun vermogen uit de beschikbare subrekeningen.
Voordelen zonder belasting
Lijfrenten worden gecreëerd en verkocht door financiële instellingen en verzekeringsmaatschappijen, die fondsen van individuen accepteren en investeren en, op een vastgestelde datum, beginnen met het uitgeven van een stroom van betalingen op basis van de verdiende inkomsten.
De periode waarin een lijfrente wordt gefinancierd en voordat de uitbetaling begint, wordt de opbouwfase genoemd. Zodra de betalingen zijn begonnen, bevindt het contract zich in de annuïteitenfase.
Vergoedingen en meer vergoedingen
De meeste lijfrentes worden geleverd met aanzienlijke vergoedingen, provisies en beperkingen in vergelijking met veel andere investeringen. Er kan maximaal 3% of meer per jaar in rekening worden gebracht.
Bovendien, als u uw geld voortijdig wilt hebben, zijn de heeft een online gids met het duizelingwekkende assortiment van vergoedingen en kosten in verband met lijfrentes.
Lijfrenten zijn doorgaans bedoeld als inkomensaanvulling voor gepensioneerden.
Sommige van de grotere investeringsmaatschappijen, waaronder Vanguard, Fidelity en Nationwide, bieden onbelaste lijfrentes aan die gepaard gaan met veel lagere vergoedingen en beperkingen.
Het nadeel is dat u niet veel advies krijgt, behalve hoe u de rekening opent. Dat is prima als je een slimme belegger bent, maar de meeste mensen vinden lijfrentes moeilijk te begrijpen met hun verschillende investeringscomponenten en rijders.
Ga voorzichtig te werk voordat u investeert in een onbelaste lijfrente. U kunt er goed aan doen om advies in te winnen bij een financiële planner op basis van vergoedingen voordat u een definitieve beslissing neemt.