Hypotheek zonder taxatie
Wat is een hypotheek zonder taxatie?
De term hypotheek zonder taxatie verwijst naar een type woningkrediet waarvoor geen taxatie vereist is. Dit betekent dat een onafhankelijk oordeel over de huidige reële marktwaarde (FMV) van het onroerend goed niet nodig is. De meeste kredietverstrekkers verstrekken hypotheken zonder taxatie voor herfinancieringsdoeleinden, terwijl anderen deze mogelijk aanbieden voor eerste leningen. No-taxatie hypotheken goed zijn voor leners credit geschiedenissen en hoeveel elke danken aan hun bestaande hypotheken. Dit type hypotheek houdt geen rekening met de gangbare prijs voor vergelijkbare woningen in het gebied.
Belangrijkste leerpunten
- Een hypotheek zonder taxatie is een hypotheek die niet hoeft te worden getaxeerd.
- De meeste kredietverstrekkers verstrekken hypotheken zonder taxatie voor herfinancieringsdoeleinden, terwijl anderen deze mogelijk aanbieden voor eerste leningen.
- De drempel voor hypotheekleningen zonder taxatie is $ 400.000.
- Veel van deze leningen helpen onrustige leners om thuis te blijven door hun maandelijkse betalingen te verlagen.
- Leningen zonder taxatie worden aangeboden door een aantal overheidsinstanties, waaronder de Federal Housing Administration.
Inzicht in hypotheken zonder taxatie
Een taxatie bepaalt de totale geldschieter akkoord gaat met het voorschieten van een hypotheek. Een taxatie is vereist, ongeacht of een lener een nieuwe hypotheek wil of alleen maar wil herfinancieren. Dat komt omdat kredietverstrekkers taxaties gebruiken om de waarde van de lening te berekenen.
Bij sommige hypotheekproducten is een taxatie overbodig. Dit worden no-taxatiehypotheken of no-taxatieleningen genoemd. Vanaf oktober 2019 zijn taxaties mogelijk niet vereist voor onroerendgoedtransacties onder $ 400.000, volgens een nieuwe regel die is vastgesteld door het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Federal Reserve en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De verhuizing, die de drempel verhoogde van $ 250.000, was een reactie op de prijsstijging op de huizenmarkt.
U bent niet automatisch vrijgesteld van het krijgen van een taxatie alleen omdat uw eigendom wordt gewaardeerd onder de $ 400.000, omdat het uiteindelijk aan de geldschieter is.
Veel hypotheken zonder taxatie helpen huiseigenaren in moeilijkheden door hun maandelijkse hypotheeklasten te verlagen en ze in hun huis te houden. Omdat er geen taxatie vereist is, helpen deze producten leners ook om de bijbehorende kosten te besparen.
Hypotheekprogramma’s zonder taxatie zijn overal in de markt te vinden. Ze worden aangeboden aan huiseigenaren die niet in aanmerking komen voor conventionele herfinanciering van banken of directe hypotheekverstrekkers door verschillende instanties. De meeste van deze leners bevinden zich onder water, wat betekent dat ze meer te danken hebben dan hun huizen waard zijn, omdat hun eigendommen in waarde zijn gedaald sinds de oorspronkelijke aankoopdatum.
Speciale overwegingen
In sommige gevallen zijn inkomen en arbeidsstatus geen criteria. Hierdoor kunnen werkloze huiseigenaren of mensen met een verlaagd salaris herfinancieren. Dit type lening is uitermate nuttig voor huiseigenaren met een aanzienlijk eigen vermogen in hun huis die een deel van die waarde moeten aanboren tijdens een periode van financiële moeilijkheden.
Beleidsmatig is echter het aanbieden van leningen zonder beoordeling aan personen die anders wellicht niet in aanmerking komen, een kwestie van discussie. Lage kredietstandaarden droegen aantoonbaar bij aan een stijging van de huizenprijzen voorafgaand aan de Grote Recessie, en ook aan de daaropvolgende crash. Een deel van de overheidsoplossing voor de Grote Recessie betrof de oprichting van hetHome Affordable Refinance Program (HARP), dat leningen verstrekte aan individuen die ze anders niet konden betalen.
Voorbeelden van hypotheken zonder taxatie
Zoals hierboven vermeld, kunnen leners bij hun geldverstrekkers navragen of ze in aanmerking komen voor een niet-taxatiehypotheek voor eigendommen onder de $ 400.000. In aanmerking komende leners kunnen ook in de hele financiële sector niet-beoordelingsprogramma’s vinden. Het merendeel hiervan zijn herfinancieringsleningen die helpen bij lagere inkomens of huiseigenaren die het moeilijk hebben, zoals die worden aangeboden door de Federal Housing Administration (FHA). Dit bureau biedt gestroomlijnde herfinanciering zonder beoordeling, op voorwaarde dat leners een bestaande FHA-lening hebben.
HARP bood ook hypotheken zonder taxatie aan. Dit programma, dat liep van 1 april 2009 tot 31 december 2018, verstrekte leningen aan leners die moeite hadden om de maandelijkse betalingen op hun conventionele hypotheken te betalen,gedekt doorFannie Mae en Freddie Mac.
Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA), dat zich richt op huiseigenaren op het platteland met een laag of zeer laag inkomen, biedt ook gestroomlijnde hypotheken zonder beoordeling. Deze leningen hebben soms een lage rente plus een premie voor hypotheekverzekeringen, hoewel ze wel strikte inkomensgrenzen hebben.
Ten slotte biedt de Veterans Administration (VA) gestroomlijnde herfinancieringsleningen zonder beoordeling. Deze hypotheken worden VA Interest Rate Reduction Refinance Loans (IRRRL) genoemd en zijn bedoeld voor gekwalificeerde servicemedewerkers van het Amerikaanse leger. IRRRL’s worden aangeboden aan degenen die een bestaande VA-lening herfinancieren, net als die aangeboden door de FHA.