Bezettingsfraude
Wat is bezettingsfraude?
De term bezetting fraude verwijst naar een vorm van hypotheekfraude die optreedt wanneer de kredietnemer leugens over de bezetting status van het pand, waarin het zal worden door de eigenaar bewoonde. Het komt relatief vaak voor dat kredietnemers huisvestingsfraude plegen om betere rentetarieven op hun hypotheken te krijgen. Dat komt doordat kredietverstrekkers lagere tarieven bieden voor koopwoningen in vergelijking met vastgoedbeleggingen. Leners die huisvestingsfraude plegen, kunnen ernstige juridische en financiële gevolgen hebben.
Belangrijkste leerpunten
- Huisvestingsfraude is een vorm van hypotheekfraude die plaatsvindt wanneer de kredietnemer liegt en stelt dat een woning door de eigenaar wordt bewoond.
- Deze vorm van fraude komt relatief vaak voor en komt doordat kredietverstrekkers lagere rentetarieven bieden voor eigen woningen.
- Bewonerfraude is vergelijkbaar met bankfraude, waarbij banken kunnen verzoeken dat de lening volledig wordt betaald.
- Degenen die bezettingsfraude plegen, kunnen ook boetes, straffen en zelfs gevangenisstraf krijgen.
Inzicht in bezettingsfraude
Huisvestingsfraude vindt plaats wanneer hypotheekgevers geldverstrekkers misleiden over het beoogde gebruik van hun eigendommen. Omdat financiering bij een koopwoning goedkoper is, kan een vastgoedeigenaar zeggen dat hij de woning als hoofdverblijf wil gebruiken, terwijl hij in feite van plan is deze te verhuren. Het kan ook in de omgekeerde situatie gebeuren. Bij fraude met omgekeerde bewoning koopt een lener een huis als een vastgoedbelegging en vermeldt vervolgens de huuropbrengst als inkomen om in aanmerking te komen voor de hypotheek. Maar in plaats van het huis te huren, bewoont de lener het huis als hoofdverblijf.
Bij huisvestingsfraude worden banken niet goed gecompenseerd voor risico’s. Kredietverstrekkers rekenen doorgaans hogere tarieven voor hypotheken voor niet-eigen bewoonde woningen vanwege de hogere achterstalligheidspercentages die daarmee gepaard gaan. De achterstandscijfers zijn meestal lager voor eigendommen die door de eigenaar worden bewoond, omdat leners hun eigen huis niet willen verliezen. Het stigma dat verbonden is aan het verliezen van een vastgoedbelegging is vaak veel lager, aangezien verliezen fiscaal kunnen worden afgeschreven.
Deze vorm van hypotheekfraude komt vrij veel voor bij kleinere beleggers. Mensen dieop een hypotheekaanvraag te liegen tussen 2011 en 2013 isgestegen, is volgens het jaarlijkse hypotheekfraude rapport van CoreLogic in feite met 2% gedaald tussen het tweede kwartaal van 2018 en dezelfde periode in 2019..
Dus wat gebeurt er met leners die liegen over het gebruik van onroerend goed en vervolgens worden ontdekt? Leugens op hypotheekaanvragen worden beschouwd als executie. Dat vernietigt meestal de oorspronkelijke plannen van de leners. In gevallen waarin sprake is van meerdere onjuiste voorstellingen, kunnen kredietverstrekkers de zaak ook doorverwijzen naar de FBI.
Het plegen van bezettingsfraude is een misdrijf en kan in sommige gevallen tot gevangenisstraf leiden.
Speciale overwegingen
Bewonerfraude vereist bedrog. Maar het verhuren van een woning waarvan de hypotheek is verkregen als eigen woning is niet altijd een misdrijf. Als algemene regel geldt dat alleen een jaar of langer op het onroerend goed wonen, voldoende is om het voornemen om het huis te bewonen te bewijzen. In ieder geval moet de kredietnemers altijd contact op met hun hypotheek kredietverstrekkers voor het huren van koopwoningen aan huurders. Dat is de beste manier om per ongeluk bezettingsfraude te voorkomen.
Er zijn ook verschillende andere situaties waarin het huren van een eigen woning na minder dan een jaar doorgaans niet als woonfraude wordt beschouwd. Het meest voor de hand liggende geval is wanneer een werksituatie vereist dat de huiseigenaar ergens anders verhuist. Expats die tijdelijk in het buitenland werken, mogen tijdens hun afwezigheid vaak hun woning verhuren. Trouwen of samenwonen met een vriend of vriendin is een andere mogelijkheid.
Maar hoe zit het met een huis dat u voor uw kind koopt – wordt dat nog steeds als een vastgoedbelegging beschouwd? Dat hangt er eigenlijk van af. Als uw kind de hypotheek betaalt maar niet wordt genoemd op de hypotheekaanvraag, documenten en titel, wordt het nog steeds beschouwd als een vastgoedbelegging, dus u betaalt uiteindelijk een hogere rente.