Is een Robo-adviseur de juiste keuze voor u?

Is een online financieel adviseur de juiste keuze voor u?

Online financiële adviseurs, ook wel robo-adviseurs genoemd, zijn momenteel allemaal razend populair – althans volgens de financiële pers en wat er op sociale media verschijnt. Dit heeft zeker iets te bieden, aangezien Fidelity Institutional onlangs een deal sloot met online adviseur Betterment, terwijl Charles Schwab Corp. ( SCHW ) onlangs zijn eigen robo-adviseursdienst heeft onthuld. In feite heeft bijna elk financieel bedrijf zijn eigen robo-adviseur of werkt het samen met een robo-adviseur.

Waar gaat deze hype over – en is een robo-adviseur de juiste keuze voor jou? Het antwoord, zoals de meeste vragen in de wereld van financiële planning, is dat ‘het ervan afhangt’. Hier zijn een paar gedachten om te overwegen.

1. Welk advies heeft u nodig?

Het eerste waar u over na moet denken, is welk niveau van advies en expertise u echt nodig heeft om uw geld te beheren? Zeker als u een portefeuille van zeven cijfers heeft en advies nodig heeft op complexe gebieden zoals belastingplanning, uitoefening van aandelenopties en dergelijke, dan is een robo-adviseur waarschijnlijk niets voor u, althans in hun huidige staat. Zulke mensen zijn beter gebaat bij een relatie met een meer traditionele financieel adviseur.

Voor millennials en anderen met meer bescheiden portefeuilles die misschien wat advies over vermogensallocatie en misschien wat basishulp bij financiële planning nodig hebben, passen veel van de huidige online adviseurs misschien wel. Robo-adviseurs bouwen voor het grootste deel portefeuilles op die passieve strategieën volgen, zoals indexering. Het zijn relatief eenvoudige beleggingsstrategieën die ETF’s gebruiken om het risico van een portefeuille te optimaliseren ten opzichte van het verwachte rendement. Beginners en degenen die er de voorkeur aan geven het gewoon in te stellen en te vergeten, zullen de automatisering die robo-adviseurs brengen waarschijnlijk waarderen. Omdat robo-adviseurs goedkoop zijn en geen aanzienlijke minima nodig hebben om een ​​account te openen, zijn ze aantrekkelijk voor mensen die zich normaal gesproken geen traditionele financieel adviseur zouden kunnen veroorloven.

Met een robo-adviseur kunt u geen aandelen of strategieën kiezen. Robo-adviseurs nemen alle beslissingen voor u. Dus als u het type persoon bent dat misschien niet veel geld heeft om te investeren, maar meer controle wilt hebben over onze autonomie bij het maken van investeringskeuzes, wilt u misschien in plaats daarvan kijken naar zelfgestuurde online handelsplatforms zoals Robinhood, E * Trade of Ameritrade – die nu allemaal gratis handel aanbieden in de meeste aandelen en ETF’s.

2. Alle robotadviseurs zijn niet hetzelfde

Net zoals alle traditionele financiële adviseurs niet hetzelfde zijn, zijn dat ook niet alle online adviseurs. In de wereld van traditionele financiële adviseurs zijn er verschillen in hun vakgebied, hoe ze worden beloond en het type klanten waarmee ze werken. Hetzelfde geldt voor de robo-adviseur-ruimte.

Online adviseur Learnvest bedient bijvoorbeeld een verscheidenheid aan mensen met behoeften, variërend van basisbudgettering tot mensen die financiële planning en investeringsadvies nodig hebben. Hun vergoedingen variëren van ongeveer $ 70 tot $ 400 op een eenmalige basis met maandelijkse kosten voor doorlopende ondersteuning. En Personal Capital biedt diensten aan die een beetje meer op de markt zijn gericht en richt zich op beleggers met portefeuilles variërend van $ 250.000 tot $ 1 miljoen. Aan de andere kant heeft Acorns slechts $ 5 nodig om aan de slag te gaan en beschikt het over tools zoals het afronden van wisselgeld op aankopen die in uw portefeuille worden geïnvesteerd.

Sommige robo-adviseurs staan ​​alleen brede indexbeleggen toe, anderen voegen steeds meer maatschappelijk verantwoorde portefeuilles toe voor die klanten die zich van deze zaken bewust zijn. Anderen, zoals M1 Finance, laten gebruikers hun portfolio’s aanpassen op basis van thema’s of populaire strategieën.

3. Gemak en toegankelijkheid

Een van de belangrijkste pluspunten van online adviseurs is het gemak waarmee u met hen samenwerkt en de gemakkelijke toegang tot hun diensten. Deze generatie is gewend om online goederen en diensten te kopen, dus waarom geen financieel advies?

Online adviseurs zijn 24/7 bereikbaar, wat een breed scala aan opdrachtgevers kan aanspreken. Met de drukke schema’s van iedereen, kan dit niveau van toegankelijkheid voor sommige mensen de stimulans zijn om de financiële hulp te zoeken die ze nodig hebben.

Tegelijkertijd zijn veel robo-adviseurs volledig geautomatiseerd en hebben ze slechts een beperkte menselijke tussenkomst. Hoewel sommigen menselijke adviseurs hebben op het gebied van telefoontjes en vragen van klanten, werken de meeste van deze adviseurs niet echt aan uw portefeuilles of investeringskeuzes – die worden allemaal gedaan door de algoritmen. In plaats daarvan zijn deze menselijke gesprekspartners er om je emoties onder controle te houden en gedragen ze zich meer als een coach of therapeut dan als financieel adviseur.

4. Begrijpen wat er achter het advies schuilgaat

Alleen omdat een online adviseur toegankelijk en redelijk geprijsd is, wil nog niet zeggen dat het advies goed is. Het is aan iedereen die een online adviseur wil gebruiken om eerst zijn huiswerk te maken en te begrijpen hoe beleggingsaanbevelingen worden gegenereerd.

De meeste robo-adviseurs gebruiken op de een of andere manier algoritmen bij het doen van hun investeringsaanbevelingen. Hoewel u misschien geen wiskundige of beleggingsexpert bent, stelt u op zijn minst vragen en leest u hun beleggingsmethodologie door om te zien of dit voor u zinvol is. De meerderheid van de robo-adviseurs volgt beleggingsstrategieën op basis van moderne portefeuilletheorie (MPT) in een of andere vorm, en beleggingsstrategieën voor robo-adviseurs kunnen vaak worden gevonden door hun website te doorzoeken of via FINRA documenten. MPT is een methode om geïndexeerde portefeuilles te optimaliseren door de beste combinatie van wegingen in activaklassen te bepalen die het hoogste verwachte rendement voor een bepaald risico genereert.

5. Moet het ‘’ of ’zijn?

Het lijkt erop dat met mensen als Schwab en Fidelity die deze ruimte betreden, het niet lang zal duren voordat enkele van de beste aspecten van de online adviseurs overlappen met het serviceaanbod van traditionele fysieke adviseurs. In feite zien we dit al een aantal jaren met functies zoals online klantenportals op de websites van veel financiële adviseurs.

Het is waarschijnlijk dat we in de toekomst enige variatie van een online adviseur zullen zien door meer traditionele financiële adviseurs in een poging om jongere klanten aan te trekken die dan kunnen uitgroeien tot de grotere klanten die meer traditioneel full-service advies nodig hebben, willen en kunnen betalen..

Ook voor de traditionele financieel adviseur heeft het werken met klanten online en op afstand voordelen. Hoewel er zeker kosten zijn om hun website op te bouwen en te onderhouden, zouden er besparingen zijn als gevolg van de eliminatie van fysieke aanwezigheid en mogelijk de mogelijkheid om een ​​breder scala aan potentiële klanten te bereiken.

6. Wat gebeurt er als de markt weer naar beneden gaat?

De groei van online adviseurs heeft plaatsgevonden tijdens een verzengende bullmarkt die gaande is sinds maart 2009. Wat zal er met deze bedrijven gebeuren tijdens de volgende bearmarkt? Zullen hun jongere, onervaren klanten hun investeringen redden? Het is moeilijk met zekerheid te zeggen; Een voordeel van de menselijke aanraking is echter de mogelijkheid voor de adviseur om nerveuze cliënten van de spreekwoordelijke rand af te praten.

Het komt neer op

Alle bedrijven worden beïnvloed door de technologische vooruitgang en door veranderingen in het algemeen. De financiële dienstverlening vormt hierop geen uitzondering. In feite zijn financiële adviseurs erg afhankelijk van technologie voor zo veel van wat ze doen. De evolutie naar online adviseurs is geen verrassing. Is een online adviseur geschikt voor jou? Voor velen zou het antwoord “ja” kunnen zijn, vooral jongere, minder welvarende investeerders die vreselijk onderbediend zijn door de financiële dienstverlening. Deze ruimte zal zeker in de loop van de tijd evolueren en nog betere opties bieden voor investeerders en slimme financiële adviseurs.