Out-of-pocket uitgaven
Wat zijn contante uitgaven?
Out-of-pocket-uitgaven verwijzen naar kosten die individuen betalen uit hun eigen kasreserves. De uitdrukking wordt meestal gebruikt om de zakelijke en werkgerelateerde uitgaven van een werknemer te beschrijven die het bedrijf later vergoedt. Het beschrijft ook het aandeel van een polishouder in de ziektekostenverzekeringskosten, inclusief geld dat wordt besteed aan eigen risico’s, copays en co-assurantie.
Belangrijkste leerpunten
- Een contante uitgave is een betaling die u met uw eigen geld doet, zelfs als u later wordt terugbetaald.
- Zakelijke en werkgerelateerde contante uitgaven worden doorgaans vergoed door de werkgever.
- In termen van ziektekostenverzekering zijn contante uitgaven uw aandeel in de gedekte zorgkosten, inclusief het geld dat u betaalt voor eigen risico, copays en co-assurantie.
- Ziektekostenverzekeringen hebben een eigen maximum dat het bedrag dat u elk jaar betaalt voor gedekte zorgkosten, beperkt.
- Sommige contante uitgaven kunnen van uw inkomstenbelasting worden afgetrokken.
Inzicht in contante uitgaven
Werknemers geven vaak hun eigen geld uit aan zakelijke uitgaven. Deze contante uitgaven worden doorgaans vergoed door de werkgever volgens een specifiek, door het bedrijf goedgekeurd proces. Veelvoorkomende voorbeelden van werkgerelateerde contante uitgaven zijn vliegtickets, autoverhuur, taxi’s / Ubers, gas, tol, parkeren, accommodatie en maaltijden, evenals werkgerelateerde benodigdheden en gereedschappen.
Ziektekostenverzekering Eigen maxima
Wat de ziektekostenverzekering betreft, verwijzen de contante uitgaven naar het deel van de rekening dat de verzekeringsmaatschappij niet dekt en dat de persoon zelf moet betalen. Out-of-pocket zorgkosten omvatten eigen risico, copays en co-assurantie.
Ziektekostenverzekeringen hebben eigen maxima. Dit zijn limieten voor het bedrag dat een verzekeringnemer elk jaar aan gedekte zorgkosten kan besteden. De Affordable Care Act (ACA) van 2010 vereist dat alle niet-grootvaderlijke groeps- en individuele plannen binnen de jaarlijks bijgewerkte richtlijnen blijven voor eigen maxima. Voor 2021 zijn de eigen limieten $ 8.550 voor individuele dekking en $ 17.100 voor gezinsdekking. Hoewel plannen geen eigen maxima kunnen hebben die deze limieten overschrijden, bieden veel abonnementen lagere maxima.
Eigen maxima versus eigen risico
Bij een ziektekostenverzekering is het eigen risico het bedrag dat u elk jaar betaalt voor gedekte kosten voordat de verzekering ingaat. Zodra aan het eigen risico is voldaan, ‘deelt’ de verzekeringnemer de kosten met het verzekeringsplan via co-assurantie. Bij een 80/20-plan betaalt de verzekeringnemer bijvoorbeeld 20% van de kosten, terwijl het plan de resterende 80% ophaalt.
Het bedrag dat u betaalt voor co-assurantie – evenals uw copay en eigen risico – tellen allemaal mee voor het contante maximum voor het jaar. Zodra u uw eigen maximum bereikt, betaalt het plan 100% van de gedekte kosten voor de rest van het jaar.
Sommige plannen hebben een hoger eigen risico dan andere. Hoe lager de premie die u betaalt, hoe hoger het eigen risico, en hoe hoger de premie die u betaalt, hoe lager het eigen risico.
Hoogaftrekbare gezondheidsplannen (HDHP’s)
Een hoog eigen risico (HDHP) kan u geld besparen in de vorm van lagere premies. U kunt ook een fiscaal voordeel op medische kosten krijgen door middel van een gezondheid spaarrekening (HSA). Volgens de Internal Revenue Service (IRS) regels, een HDHP is een ziektekostenverzekering plan met een eigen risico van ten minste $ 1.400 als je een individuele plan- of een eigen risico van minimaal $ 2.800 als u een gezinsabonnement heeft. Bovendien mag het contante maximum van het plan niet hoger zijn dan $ 8.550 voor een individueel abonnement of $ 17.100 voor een gezinsabonnement.
Een HDHP biedt 100% dekking voor preventieve services van providers in het netwerk voordat u aan uw eigen risico voldoet vanwege ACA-vereisten.
Voor personen die het komende jaar niet veel medische kosten voorzien, is het zinvol om de premies te minimaliseren en een HDHP te kiezen, omdat het onwaarschijnlijk is dat u aan het hoge eigen risico zult voldoen. Als u echter aanzienlijke medische kosten verwacht, heeft een plan met een lager eigen risico maar een hogere premie de voorkeur, zodat de verzekering eerder van start gaat.
Met een HDHP kan de houder bijdragen aan een HSA. Polishouders in de federale belastingschijf van 24% en die $ 3.000 aan medische kosten maken, kunnen een HSA gebruiken om voor hen te betalen met dollars vóór belastingen. Een medische kosten van $ 3.000 in dollars na belastingen zou $ 4.000 kunnen kosten.
Wanneer u beslist of u een plan met een hoog of een laag eigen risico kiest, schat dan uw waarschijnlijke medische kosten voor het jaar en onderzoek de premies, eigen risico’s en contante maxima voor de beschikbare plannen.
Voorbeelden van contante uitgaven
Hier is een voorbeeld van werkgerelateerde contante uitgaven. Stel dat een medewerker een ontmoeting heeft met een potentiële klant. De werknemer geeft $ 250 uit aan vliegtickets, $ 50 aan Uber-ritten, $ 100 aan een hotel en $ 100 aan maaltijden – allemaal in rekening gebracht op hun eigen creditcard. Na de reis dient de werknemer een onkostennota in van $ 500 voor hun contante uitgaven voor de reis. De werkgever geeft vervolgens een terugbetalingscheque van $ 500 uit aan de werknemer.
Een voorbeeld van contante ziektekosten zijn voorgeschreven medicijnen. Veel ziektekostenverzekeringen dekken recepten, maar het bedrag dat u betaalt, hangt af van uw aftrekbare verantwoordelijkheden. Als u uw aftrekbare bedrag niet heeft gehaald, moet u voor alle voorgeschreven medicijnen zelf betalen. Sommige ziektekostenverzekeringen staan echter toe dat generieke geneesmiddelen tegen gereduceerde tarieven worden gekocht, ongeacht of het jaarlijkse eigen risico al is bereikt. Sommige medische plannen hebben een gecombineerd eigen risico en een eigen risico op recept. Hier is een voorbeeld:
Uw plan heeft een gecombineerd eigen risico van $ 2.500. U hebt al $ 2.350 aan contante uitgaven betaald voor uw eigen risico en moet nu $ 150 aan receptgeneesmiddelen kopen. Uw contante kosten zijn $ 150; nu wordt uw gecombineerd eigen risico voor het jaar echter wel gehaald. Als u aan uw eigen risico heeft voldaan, moet u mogelijk alsnog voor elk recept een bedrag betalen. Een plan zou kunnen zijn dat u $ 10 moet betalen voor elke navulling van generieke geneesmiddelen of geneesmiddelen op recept. Uw contante kosten zijn $ 10 voor elk recept.
Andere soorten contante uitgaven
In de onroerendgoedsector verwijzen contante uitgaven naar alle uitgaven die de koper tijdens het verkoopproces boven en buiten de hypotheek zelf maken. Deze kosten variëren afhankelijk van de eigendoms- en onroerendgoedwetten in het gebied, maar omvatten doorgaans de kosten van een huisinspectie, taxatiekosten en borgsommen. Ze omvatten ook afsluiting van de kosten, die kunnen bestaan uit lening origination kosten, advocaatkosten en onroerendgoedbelasting.
Uitgaven en belastingaangiften
Sommige contante uitgaven kunnen worden afgetrokken van uw persoonlijke inkomstenbelasting. Er zijn bijvoorbeeld nog steeds aftrekposten voor de inkomstenbelasting beschikbaar voor uitgaven in verband met donaties aan goede doelen en niet-terugbetaalde medische kosten. Sinds de invoering van de Tax Cut and Jobs Act (TCJA) van 2017 kunnen particulieren echter niet langer niet-vergoede bedrijfskosten aftrekken. Hoewel belastingaftrek geen directe terugbetaling vertegenwoordigt, is er een bijkomend voordeel, aangezien het claimen van deze kosten als aftrek uw belastingdruk voor het jaar kan verlagen.
Verhuis- en verhuiskosten
leger in actieve dienst die verhuizen als gevolg van een militair bevel.
Leden van de Amerikaanse strijdkrachten in actieve dienst kunnen verhuiskosten aftrekken als ze worden gemaakt als reactie op een militair bevel dat een permanente verandering van station vereist. De soorten uitgaven die in aanmerking komen, zijn verhuiskosten – zoals de kosten van inpakken, kratten, het vervoeren van een trailer, opslag tijdens transport en verzekering – opslagkosten en reiskosten. Als de overheid zorgt voor en betaalt voor uw verhuis- of opslagkosten, mag u deze kosten niet claimen als aftrekpost op uw belastingen.
Leden van de strijdkrachten kunnen IRS-formulier 3902 gebruiken om de kosten van verhuiskosten te claimen als aftrekposten voor de federale inkomstenbelasting.
Out of Pocket FAQs
Wat betekent out-of-pocket?
Een contante uitgave is een betaling die u met uw eigen geld doet, zelfs als u later wordt terugbetaald. Het kunnen zakelijke kosten zijn, zoals het betalen voor een vlucht die wordt vergoed door uw werkgever, of ziektekosten die in de aftrekbaarheid van uw ziektekostenverzekering komen.
Wat is het verschil tussen een eigen risico en een eigen uitgave?
Zowel het eigen risico als het eigen risico van een plan vertegenwoordigen punten waarop de verzekeringsmaatschappij uw zorg geheel of gedeeltelijk betaalt. Het zijn echter verschillende dingen. Zorgverzekeringen hebben twee hoofdcomponenten qua kosten: de premie en het eigen risico. Uw eigen risico is het bedrag dat u zelf moet betalen voor gedekte medische kosten voordat uw verzekeringsmaatschappij gaat helpen met kosten.
Het bedrag dat de verzekeringsmaatschappij betaalt nadat u aan het eigen risico voldoet, is afhankelijk van uw co-assurantiepercentage. Het is vaak een bepaald percentage van elke procedure of uitgave. Een contante uitgave is wat u moet betalen om aan het eigen risico te voldoen of gewoon om zorg te ontvangen. Het kunnen de kosten zijn van recepten of iets anders dat u moet betalen dat niet wordt gedekt.
De out-of-pocket-limiet is het maximale bedrag van uw eigen geld dat u gedurende het jaar voor zorg moet betalen. De limiet is de som van uw eigen risico + co-assurantie + copayments (als uw plan deze heeft) tot een totaal bedrag in dollars. De enige kosten die niet meetellen voor uw eigen limiet zijn premies, die u moet blijven betalen om uw dekking te behouden. Geen enkel gezondheidsplan dat voor 2021 op de Health Insurance Marketplace wordt verkocht, kan een eigen limiet hebben van meer dan $ 8.550 voor een persoon of $ 17.100 voor een gezin.
Wat is geen voorbeeld van een eigen uitgave?
De contante kosten omvatten eigen risico, co-assurantie en eigen bijdragen voor gedekte services plus alle kosten voor services die niet worden gedekt. De premie die u voor uw zorgverzekering betaalt, is geen contante uitgave.
Is het beter om zelf te betalen of een ziektekostenverzekering te gebruiken?
Het is verleidelijk om ervoor te kiezen om uit eigen zak te betalen en lagere premies te betalen als u denkt dat u geen aanzienlijke medische kosten zult hebben. Maar dit kan duur worden als u aanzienlijke medische zorg nodig heeft. Maar als u iemand bent die niet verwacht in het begin van het jaar duizenden dollars aan medische kosten te besteden, haalt u misschien niet uw eigen maximum, ongeacht of dit laag of hoog is.
Voor sommige mensen, degenen die aanzienlijke medische kosten verwachten, is het logisch om een plan te vinden met een laag eigen risico en een eigen risico. Ze zullen die bedragen snel betalen en de verzekering dekt bijna al hun resterende medische kosten voor het jaar.
Bottom Line
Out-of-pocket-uitgaven kunnen snel oplopen en de verwachte bedragen overschrijden. Als het om een zorgverzekering gaat, is het verstandig om in te schatten wat uw zorgkosten elk jaar mogen zijn, voordat u besluit over een lage eigen risico-hoge premie of een hoge eigen risico-lage premie. Bedenk ook dat uw zorgbehoeften zullen veranderen naarmate u ouder wordt of wanneer u besluit een gezin te stichten, wat van invloed is op uw kosten en het bedrag aan eigen risico dat u zich kunt veroorloven.