P2P-hypotheekleningen – een groeiende trend

Het afgelopen decennium is er een door internet aangedreven trend in peer-to-peer (P2P) -leningen. Het is een vorm van financiering waarmee kredietnemers een lening kunnen krijgen van een groep individuele kredietverstrekkers zonder tussenkomst van een tussenpersoon, zoals een bank. De groei in de branche zal naar nieuwe hoogten gaan. Volgens een onderzoek van Bank of America uit 2017 zei 36% van de volwassenen dat ze een P2P-uitleendienst gebruikten.  De wereldwijde P2P-markt werd geschat op $ 67,93 miljard in 2019. En tegen 2027 werd verwacht dat de wereldwijde industrie volgens een rapport van Valuates zou stijgen tot $ 558,91 miljard. 

Tot nu toe was de overgrote meerderheid van P2P-leningen persoonlijk, gebruikt om woningverbeteringen te financieren of creditcardschulden af ​​te lossen. Maar de laatste tijd is het aantal P2P-geldschieters dat in de hypotheeksector terechtkomt, gestaag toegenomen. 

Populaire P2P-geldschieters

San Francisco-gebaseerde peer-to-peer geldschieter SoFi biedt zowel hypotheek en hypotheek te herfinancieren leningen in 29 staten en het District of Columbia, met meer op de weg. Een ander bedrijf, National Family Mortgage, faciliteert peer-to-peer hypotheekleningen en herfinanciering van leningen onder familieleden. LendingClub Corp. heeft meer dan $ 60 miljard aan leningen verstrekt en heeft plannen besproken om uit te breiden naar hypotheken.  Er is zelfs een P2P die gespecialiseerd is in de commerciële en woninghypotheeksector – LendInvest, gevestigd in het VK – die onlangs zijn minimumbedrag voor investeerders heeft verlaagd (zijn leningen zijn momenteel niet beschikbaar voor Amerikaanse leners). 

Hoe het werkt

Het proces voor het verkrijgen van een P2P-hypotheeklening verschilt per bedrijf, maar volgt doorgaans een patroon dat lijkt op dat van SoFi:

1. De lener begint een online aanvraag en ontvangt vooraf gekwalificeerde rentebedragen en rentetarieven.
2. U kiest het geleende bedrag en de rentevoet die het beste bij u passen, vult de aanvraag in en ontvangt een brief met voorafgaande goedkeuring voor uw lening.
3. U dient uw bod in bij de verkoper en sluit de lening af. Op dit punt uploadt u uw koopovereenkomst, legt u uw rentetarief vast, krijgt u een woningtaxatie en ondertekent u de definitieve documenten.

Volgens SoFi sluiten typische hypotheekleningen in 30 dagen of minder.

Voors en tegens

Voordat u een P2P-hypotheeklening aanvraagt, is het de moeite waard om zowel de plussen als de minnen in overweging te nemen.

Aan de positieve kant:

• P2P-kredietverstrekkers hebben de neiging om mensen met lagere kredietscores goed te keuren. 
• De rentetarieven op P2P-leningen zijn vaak lager dan die worden aangeboden via een traditionele kredietverstrekker.
• Servicekosten zijn vaak ook lager, als gevolg van het gebrek aan overhead bij P2P’s.