Kan ik de kredietscore verbeteren met een energierekening?
Kredietscores kunnen op veel manieren worden verbeterd, maar het op tijd betalen van energierekeningen is meestal niet voldoende om een zinvol verschil te maken. Hoewel gas, elektriciteit en water veelvoorkomende energierekeningen zijn die mensen betalen, wordt de informatie niet gerapporteerd aan de kredietinstanties en verschijnt deze niet op het kredietrapport van een persoon. Aan de andere kant hebben leningen en creditcards, inclusief de terugbetalingsgeschiedenis, aanzienlijk meer invloed op het bepalen van de kredietscore van een persoon.
Nutsrekeningen en kredietrapporten
Het slechte nieuws voor consumenten is dat energierekeningen doorgaans alleen op een kredietrapport verschijnen als ze achterstallig zijn. In de meeste staten zijn aanbieders niet verplicht om regelmatig betalingsgeschiedenissen te rapporteren aan de belangrijkste kredietbureaus; in feite zijn er aanzienlijke belemmeringen om dit te doen. Behalve dat het duur is, maakt rapportage aan kredietinstellingen het nutsbedrijf onderworpen aan de Fair Credit Reporting Act . De meesten willen zich niet druk maken over de mogelijke juridische gevolgen.
Belangrijkste leerpunten
- Over het algemeen verschijnen energierekeningen niet op een kredietrapport, tenzij ze achterstallig zijn en worden doorverwezen naar een incassobureau.
- Als u rekeningen die lang achterstallig zijn, heeft, kan een nutsbedrijf uw rekening naar een incassobureau sturen, dat het kan doorsturen naar een of meer van de kredietbureaus.
- Als u uw kredietscore wilt opbouwen, zal het eenvoudigweg niet lukken om uw energierekeningen op tijd te betalen.
- Aan de andere kant worden gedekte of ongedekte leningen (zelfs gedekte creditcards ) gerapporteerd aan kredietbureaus.
- Strategieën om kredietscores te verbeteren, zijn onder meer het op tijd aflossen van schulden, het laag houden van de schuldbenutting en het opbouwen van een geschiedenis van verantwoord lenen.
Als u aanzienlijk achterloopt op uw rekeningen, kan een gas, elektriciteits- of waterleverancier uw rekening naar een incassobureau sturen dat de informatie kan en waarschijnlijk zal doorsturen naar een of meer van de kredietbureaus. Natuurlijk zal het op tijd betalen van uw rekeningen uw krediet ten goede komen, voor zover de afwezigheid van “negatieve” items uw score niet beïnvloedt.
Maar als u een kredietscore wilt verbeteren, zal het op tijd betalen van gas, elektriciteits- of waterrekeningen waarschijnlijk niet werken.
Kredietscore-strategieën
Een effectievere manier om uw kredietscore te verbeteren, is door een gedekte of ongedekte lening te verkrijgen en het krediet op verantwoorde wijze te gebruiken. Dit soort kredietverstrekkers rapporteert consumenteninformatie aan alle drie de kredietbureaus en het op tijd betalen van rekeningsaldi (en, indien mogelijk, volledig) kan helpen bij het opbouwen van een positieve kredietgeschiedenis.
Kredietbureaus kijken naar een aantal verschillende factoren bij het bepalen van kredietscores. Een trackrecord van het op tijd uitvoeren van betalingen en de lengte van de kredietgeschiedenis (hoe langer, hoe beter) zijn twee belangrijke variabelen. De totale schuld is een andere belangrijke overweging.
De kredietbenuttingsratio kan ook van invloed zijn op het bepalen van kredietscores. De ratio meet het bedrag van het gebruikte krediet ten opzichte van het totale beschikbare krediet (som van alle kredietlimieten voor alle leningen).
Als een persoon bijvoorbeeld slechts 10% van zijn totale beschikbare krediet heeft gebruikt, is de ratio relatief laag en zal deze lage bezettingsgraad waarschijnlijk een positief effect hebben op de kredietscore. Aan de andere kant, als een persoon een aantal leningen heeft die zijn kredietlimiet hebben bereikt – dat wil zeggen, “maxed out” zijn – is de kredietbenuttingsratio hoog en zal dit een negatieve invloed hebben op de kredietscore van de persoon. Het afbetalen van rekeningsaldi of het vragen om kredietlimietverhogingen kan de kredietbenutting verlagen.