Uitbetalingsfase
Wat is de uitbetalingsfase?
De uitbetalingsfase in een lijfrente is de fase waarin uitkeringen aan de lijfrentetrekker worden gedaan. Deze worden meestal maandelijks verdeeld en duren de hele levensduur van de lijfrentetrekker. Een lijfrente is een financieel product dat een investeerder of ontvanger op een bepaald moment in de toekomst een betalingsstroom betaalt.
De belegger stort geld in de annuïteit, de zogenaamde accumulatiefase. Wanneer de belegger betalingen begint te ontvangen, wat doorgaans met pensioen gaat, is de lijfrente de uitbetalingsfase ingegaan. De omvang en frequentie van de uitbetalingen kan variëren, afhankelijk van het type lijfrente dat de belegger heeft gekocht. De uitbetalingsfase wordt ook wel de annuitisatiefase genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een lijfrente is een financieel product dat een investeerder of ontvanger op een bepaald moment in de toekomst een betalingsstroom betaalt.
- De uitbetalingsfase van een lijfrente is de periode waarin betalingen worden gedaan aan de eigenaar van de lijfrente, de lijfrentetrekker genaamd.
- De uitbetalingsfase kan maandelijks worden uitbetaald, of in het geval van een optie op lijfrente worden betalingen gedaan gedurende de levensduur van de ontvanger.
- Lijfrente met bepaalde periode garandeert de uitkeringen over een bepaalde periode naast levenslange uitkeringen.
Inzicht in de uitbetalingsfase
De uitbetaling fase komt na de accumulatie fase wanneer een lijfrentetrekker bouwt activa voor hun pensioen via hun lijfrente portefeuilles. Eenmaal teruggetrokken, is het inkomen dat door een gepensioneerde belegger wordt ontvangen, belastbaar inkomen, evenals alle inkomsten of investeringen van de afgelopen jaren. Met andere woorden, alle uitbetalingen worden belast als gewoon inkomen.
De meeste lijfrentes hebben een minimumleeftijd waarop een lijfrentetrekker met de uitbetalingsfase kan beginnen zonder een boete voor vervroegde opname. De investeerder kan ook voorzieningen opnemen om de betalingen voort te zetten totdat zowel de lijfrentetrekker als hun echtgenoot zijn overleden. Het annuïteitsproces is echter onomkeerbaar zodra het de uitbetalingsfase is ingegaan, wat betekent dat de lijfrentetrekker niet door kan gaan met het opbouwen van activa en het verhogen van de waarde van zijn lijfrenteportefeuille.
Wanneer lijfrentetrekkers klaar zijn om betalingen uit hun lijfrentes te ontvangen, stellen zij de verzekeringsmaatschappij op de hoogte van hun beslissing om dit te doen. Aan het begin van de uitbetalingsfase kan de belegger een eenmalige betaling ontvangen of ervoor kiezen om de uitbetaling met regelmatige tussenpozen te ontvangen als een reeks betalingen. Actuarissen gebruiken wiskundige modellen en levensverwachtingstabellen om uitkeringsbedragen te berekenen, die de hele levensduur van de lijfrentetrekker meegaan: hoe langer men wacht, hoe groter de uitkeringen zullen zijn.
Soorten uitbetalingsfasen
Als de belegger kiest voor een betalingsstroom in plaats van een eenmalige uitbetaling, kan hij ervoor kiezen om vaste betalingen te ontvangen of betalingen die variëren op basis van de prestaties van verschillende beleggingsopties, zoals een beleggingsfonds. Het bedrag van elke periodieke betaling hangt gedeeltelijk af van de geselecteerde periode voor het ontvangen van betalingen.
Wanneer de belegger besluit het contract te lijfrente, wordt een specifieke betalingsoptie, die meestal op geen enkele manier kan worden gewijzigd, aan de lijfrente vastgehouden. De waarde van de rekening kan worden opgenomen in een forfaitair bedrag of annuïteiten over de levensduur van de belegger.
Er zijn verschillende uitbetalingsopties voor lijfrente beschikbaar, waaronder de volgende:
Lijfrente
Een optie op lijfrente levert meestal de grootste periodieke uitkeringen op, aangezien de uitkeringen worden gespreid over de levensduur van de ontvanger. De lijfrente is nuttig omdat het de gepensioneerde helpt om hun spaargeld te overleven, wat betekent dat ze niet zonder geld komen te zitten.
Lijfrente met een bepaalde periode
Lijfrente met bepaalde periode garandeert de uitkeringen over een bepaalde periode naast levenslange uitkeringen. Ook ontvangt de begunstigde betalingen voor de rest van een bepaalde periode als de lijfrentetrekker overlijdt. Deze optie helpt als de lijfrentetrekker overlijdt voordat de gegarandeerde periode is verstreken. De lijfrentebetalingen zouden gedurende de gegarandeerde periode, bijvoorbeeld 10 jaar, doorlopen, met de begunstigden als de ontvangers.
Gezamenlijk leven met de laatste overlevende
Het gezamenlijke leven met de laatste overlevende omvat twee of meer mensen, meestal een man en vrouw. De lijfrente wordt doorbetaald aan de langstlevende na het overlijden van de eerste persoon.
Onvoorziene levensomstandigheden
Levensverzekeringspolis is een lijfrente met een daaraan verbonden overlijdensuitkering, die vergelijkbaar is met een levensverzekeringspolis.