Per Diem-rente
Wat is een rente per diem?
De term per diem belang verwijst naar de rente op een lening op een dagelijkse basis-vaakst op hypotheken. Deze rente wordt als onderdeel van het administratieve proces berekend tussen de sluitingsdatum van de lening en het moment waarop de hypotheeklening daadwerkelijk ingaat. Dagelijkse rentekosten kunnen in rekening worden gebracht als een lener de hoofdsom ontvangt en de aflossingsperiode begint op een andere dag dan de eerste van de maand.
Hoe Per Diem Interest werkt
Dagrente maakt deel uit van het kredietadministratieproces. Het zorgt voor gemak en flexibiliteit bij de uitbetaling van een lening. Aangezien niet alle leningen aan het einde van de maand worden afgesloten, brengen kredietverstrekkers dagvergoeding in rekening voor de periode tussen het moment waarop een lening wordt afgesloten en de dag voordat de aflossing begint. Zoals hierboven vermeld, is de terugbetalingsdatum normaal gesproken de eerste van de maand. Dus ook al zijn de volledige voorwaarden van de lening misschien niet meteen van kracht, met dagrente kan de geldschieter worden gecompenseerd voor het werk dat hij heeft verzet om een lening te financieren voordat deze daadwerkelijk wordt terugbetaald.
Bijvoorbeeld, als een lening sluit op 15 juni, maar de geldschieter vereist aflossing op een hypotheek voor de eerste van de maand, ze kosten de kredietnemer per diem belang tussen de 15e en 30 juni Terugbetaling, met inbegrip van regelmatige hoofdsom en rente, begint officieel op 1 juli.
Leners moeten rekening houden met dagrente wanneer ze overwegen een lening af te sluiten. Als aflossen van de lening op het moment van distributie.
Om te berekenen hoeveel een lener aan rente per dag verschuldigd is, kan de uitlener een dagelijkse rentevoet gebruiken om de dagelijkse rente van een lener te bepalen. De geldverstrekker kan dan de dagelijkse rente vermenigvuldigen met het aantal dagen in de dagrenteperiode.
Belangrijkste leerpunten
- Dagelijkse rente is de rente die dagelijks over een lening in rekening wordt gebracht – meestal voor hypotheken.
- Kredietverstrekkers berekenen dagvergoeding voor de periode tussen het moment waarop een lening wordt afgesloten en de dag voordat de terugbetaling officieel begint.
- Om het dagrentebedrag te berekenen, kunnen kredietverstrekkers een dagrentetarief gebruiken.
Speciale overwegingen
Er zijn een paar dingen waar leners rekening mee moeten houden als het gaat om dagrente. Ten eerste kunnen verschillende kredietverstrekkers verschillende beleidslijnen hebben als het gaat om de manier waarop ze dagrente aanrekenen over hun hypotheek en leningproducten – sommigen rekenen deze zelfs helemaal niet. Het is altijd het beste om bij hen na te vragen welke van toepassing is. Bijvoorbeeld:
- Sommige kredietverstrekkers voorzien leners door een maandelijkse aflossingscyclus te starten op de dag dat een lening wordt verstrekt. In deze gevallen is de dagvergoeding meestal niet van toepassing.
- Kredietverstrekkers die van kredietnemers eisen dat ze op de eerste dag van de maand betalen, berekenen doorgaans de dagrente voor de dagen voorafgaand aan het begin van de eerste betalingscyclus.
- Er zijn kredietverstrekkers die kredietnemers in staat stellen een gedeeltelijke dagvergoeding te betalen op de eerste dag van de daaropvolgende maand nadat een lening is afgesloten en de hoofdsom is verstrekt.
Een andere belangrijke overweging waar leners rekening mee moeten houden, is samenstellen. Vrijwel alle kredietverstrekkers rekenen rente op een samengestelde – in plaats van een eenvoudige basis. Dit betekent dat eventuele onbetaalde rente wordt toegevoegd aan de hoofdsom van de lening. Over dit (nieuwe) bedrag loopt rente op, waardoor het verschuldigde bedrag toeneemt.
Dagelijkse renteverbindingen, dus als het niet onmiddellijk wordt betaald, wordt het toegevoegd aan de hoofdsom.
Voorbeeld van Per Diem-rente
Neem een lener die is goedgekeurd voor een hypotheeklening van $ 100.000 met een vaste rente van 4,75% voor 30 jaar. De geldschieter vereist dat de betalingen beginnen op de eerste dag van de maand die volgt op de aflossingscyclus van een volledige maand. De lening van de lener wordt afgesloten en de hoofdsom wordt op 29 juli uitgekeerd – drie dagen voor de eerste dag van de volgende maand. De kredietnemer is verplicht de kredietgever dagvergoeding te betalen op het moment van de uitkering van de hoofdsom.
Met een dagelijkse rentevoet van 0,013% (0,0475 ÷ 365) moet de lener de kredietgever $ 39 (0,00013 x $ 100.000 x 3) aan dagrente betalen. Een kredietverstrekker kan kiezen of hij de dagelijkse afbetalingen aan de dagrente toevoegt of begint met de afschrijving van de lening op de eerste dag van de maand.
De standaardleningcyclus van de lener begint op 1 augustus met hun eerste maandelijkse betaling op 1 september. De standaardbetaling op 1 september dekt de rente en de hoofdsom voor de hele maand augustus.