24 juni 2021 21:31

Persoonlijke leningen versus autoleningen: wat is het verschil?

Persoonlijke leningen versus autoleningen: een overzicht

Als u op zoek bent naar een grote aankoop, zoals een auto, moet u wellicht een lening afsluiten om de kosten te dekken. Persoonlijke leningen en autoleningen zijn twee van de meest voorkomende financieringsopties. Ervan uitgaande dat u aan hun respectieve kredietvereisten voldoet, kunnen ze relatief eenvoudig te verkrijgen zijn.

Dus wat is het verschil tussen de twee? Een persoonlijke lening kan voor veel verschillende doeleinden worden gebruikt, waaronder het kopen van een auto, terwijl een autolening (zoals de naam al aangeeft) uitsluitend is om een ​​auto te kopen. Elk type lening heeft zijn eigen voor- en nadelen; het is belangrijk om ze te wegen en te vergelijken voordat u op de stippellijn tekent.

Belangrijkste leerpunten

  • Een persoonlijke lening kan voor veel verschillende doeleinden worden gebruikt, terwijl een autolening uitsluitend bedoeld is voor de aanschaf van een auto.
  • Een persoonlijke lening kan worden gedekt tegen iets van waarde, of vaker: ongedekt.
  • Een autolening is gedekt tegen het voertuig dat u wilt kopen, wat betekent dat het voertuig als onderpand voor de lening dient.
  • In beide gevallen betekent een goede kredietwaardigheid doorgaans dat het gemakkelijker is om goedkeuring te krijgen en om betere leenvoorwaarden aangeboden te krijgen.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening verschaft de lener geld van een kredietverlenende instelling (meestal een bank), in een forfaitair bedrag dat de lener naar eigen goeddunken kan gebruiken, zoals voor een vakantie, bruiloft of woningverbetering.

Een persoonlijke lening kan worden gedekt tegen iets van waarde, zoals een voertuig of huis, waardoor de geldschieter uw bezit kan grijpen om zijn verliezen terug te vorderen als u de lening niet terugbetaalt. De meeste mensen kiezen echter voor een ongedekte lening, waardoor de lening zonder onderpand wordt verstrekt.

Twee belangrijke elementen die van invloed zijn op het totale bedrag dat op een lening wordt betaald, zijn de rentevoet en de looptijd van de lening. Een persoonlijke leningcalculator kan een handig hulpmiddel zijn om te bepalen hoe deze factoren van invloed zijn op wat u elke maand betaalt.

Rentetarieven

Over het algemeen hebben ongedekte leningen hogere rentetarieven dan vergelijkbare gedekte leningen met onderpand. Ongedekte persoonlijke leningen worden ook geleverd met veel strengere goedkeuringsvereisten, dus u wilt een uitstekende kredietwaardigheid aan uw zijde. Als de uwe in slechte staat verkeert, is een persoonlijke lening misschien geen optie.

Uw kredietscore is van invloed op zowel het geleende bedrag als de rentevoet, die vast of variabel kan zijn. Hoe beter uw kredietscore, hoe hoger uw leencapaciteit en hoe lager uw rentetarief. Omgekeerd, hoe slechter uw kredietwaardigheid, hoe lager uw leencapaciteit en hoe hoger het tarief.

Voordelen

  • Geen beperkingen op de manier waarop geld wordt besteed

  • Flexibiliteit in betalingsstructuur (korte versus lange termijn)

Nadelen

  • De rentetarieven zullen waarschijnlijk aan de hoge kant zijn

  • Strengere kredietvereisten

  • Consumenten met een slechte kredietscore komen niet in aanmerking

     

De voorwaarden

Persoonlijke leningen hebben een vaste aflossingsperiode, uitgedrukt in maanden: 12, 24, 36, enz. Langere leentermijnen verlagen uw maandelijkse aflossing, maar u betaalt meer rente over de looptijd van de lening. Omgekeerd betekenen kortere leentermijnen hogere maandelijkse aflossingen, maar in het algemeen minder rente, aangezien u de hoofdsom sneller aflost.


De meeste kredietverstrekkers accepteren online aanvragen voor persoonlijke leningen en u kunt vaak ter plekke goedkeuring krijgen voor een autolening bij de autodealer.

Autolening

Een autolening is gedekt tegen het voertuig dat u wilt kopen, wat betekent dat het voertuig als onderpand voor de lening dient. Als u uw aflossingen niet nakomt, kan de geldschieter beslag leggen op de auto. De lening wordt gedurende de hele lening in vaste termijnen afgelost. Net als bij een hypotheek behoudt de geldschieter het eigendom over het actief totdat u de laatste betaling verricht.

Om te bepalen welke rentevoet en leentermijn het beste bij u passen voordat u naar de dealer gaat, kunt u overwegen om eerst te experimenteren met een autoleningcalculator.

Rentetarieven

Aangezien de kredietgever financiële controle heeft over de auto – het is een gedekte lening – wordt de schuld als een lager risico beschouwd, wat zich doorgaans vertaalt in een aanzienlijk lagere rente voor de kredietnemer. De rentetarieven zijn ook vast, zodat leners niet worden onderworpen aan de verhogingen die kunnen worden geassocieerd met ongedekte persoonlijke leningen.

Voordelen

  • Meestal een lagere rente

  • Makkelijker te verkrijgen met middelmatige kredietgeschiedenis

  • Vaak een handige financieringsoplossing ter plaatse

Nadelen

  • U hebt pas het eigendomsrecht op de auto als de laatste terugbetaling is gedaan

  • Over het algemeen is een aanbetaling vereist om de lening veilig te stellen

De voorwaarden

De meeste autoleningen zijn vastgesteld op 36, 48, 60 of 72 maanden. En net als bij de persoonlijke lening geldt: hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandelijkse aflossing en vice versa. Een minder dan gemiddelde kredietgeschiedenis staat niet noodzakelijk tussen u en uw autolening in (in tegenstelling tot een persoonlijke lening). Het heeft ook minder invloed op uw rente of leenbedrag, dat wordt bepaald door de prijs van de auto.

Er zijn verschillende manieren om autoleningen te krijgen. Voordat u zich aanmeldt voor een dealerkrediet, kan het de moeite waard zijn om te onderzoeken of een lokale bank of kredietvereniging u een betere deal kan bieden.

Speciale overwegingen

Ongeacht of u kiest voor een persoonlijke lening of een autolening, tarieven en deals variëren tussen instellingen. Dus doe je huiswerk en ga op zoek naar de beste deal. Verken banken, kredietverenigingen en andere kredietplatforms om de beste combinatie van rentetarieven en leentijden te vinden voor een betaalbare maandelijkse betaling.

Het komt neer op

Als het gaat om het kopen van een nieuwe auto, zullen veel consumenten kiezen voor een autolening die door een dealer wordt gefinancierd, omdat deze snel en gemakkelijk is. Maar in sommige gevallen kan het effectiever zijn om in plaats daarvan een persoonlijke lening te krijgen. Stel uzelf eerst de volgende vragen om een ​​weloverwogen beslissing te nemen:

  • Heb ik een onderpand waarmee ik de lening kan beveiligen?
  • Welke rente (en bijbehorende aflossingen) kan ik me echt veroorloven?
  • Is mijn krediet in goede staat?

De keuze tussen beide komt allemaal neer op het afwegen van de voor- en nadelen in het licht van uw individuele omstandigheden.

Related Posts