Risicoprofiel van polishouders van particuliere personenauto’s
Wat is het risicoprofiel van een verzekeringnemer voor een particuliere autoverzekering?
Het risicoprofiel van een verzekeringnemer voor een autoverzekering voor personenauto’s is een inschatting van het risico dat een verzekeringsmaatschappij zal nemen door een specifieke automobilist te dekken met een verzekeringspolis. Het risicoprofiel van de polishouder van een autoverzekering voor personenauto’s stelt een verzekeringsmaatschappij in staat om de waarschijnlijkheid in te schatten dat een bepaalde bestuurder bij een ongeval terechtkomt, waardoor een claim tegen een polis wordt ingediend. Verzekeringsmaatschappijen sorteren polishouders in groepen op basis van hun risicoprofiel.
Belangrijkste leerpunten
- Een risicoprofiel van een polishouder voor een autoverzekering voor personenauto’s kwantificeert de hoeveelheid risico die een verzekeringsmaatschappij neemt door een verzekering aan te bieden aan een polishouder.
- Er zijn drie soorten profielen, in volgorde van het minste risico tot het meeste risico: voorkeur, standaard en niet-standaard.
- Verzekeringsmaatschappijen hebben over het algemeen polishouders van alle drie de profielen, waarbij een evenwicht wordt gevonden tussen polishouders met een laag risico en de lage inkomsten die ze genereren met die met een hoog risico en de hoge inkomsten die ze genereren.
Inzicht in het risicoprofiel van een verzekeringnemer voor een particuliere autoverzekering
Verzekering gaat in wezen over het verantwoorden van risico’s, een proces dat bekend staat als acceptatie. Het risicoprofiel van de polishouder van een autoverzekering voor privé-personen is ontworpen om acceptatie te vergemakkelijken door dat risico te kwantificeren. Hoe groter de kans dat er een claim wordt ingediend, hoe hoger de premie die een verzekeringsmaatschappij in rekening zal brengen. Automobielbestuurders met een geschiedenis van ongevallen, die in gebieden wonen waar de kans groter is dat claims worden ingediend, of andere kenmerken hebben die verband houden met hogere ongevallencijfers, zullen een hogere premie moeten betalen om dekking te krijgen.
Het risicoprofiel van de polishouder van een autoverzekering voor privé-personen wordt doorgaans onderverdeeld in drie segmenten: voorkeur, standaard en niet-standaard. Geprefereerde polishouders zijn het minst risicovol en het meest wenselijk omdat ze het minst waarschijnlijk een claim tegen hen zullen indienen. Standaardrijders worden als gemiddeld beschouwd, omdat ze geen vlekkeloos rijrecord hebben, maar niet veel onvolkomenheden. Aan de andere kant van het spectrum bevindt zich het niet-standaardprofiel, dat wordt toegeschreven aan de meest risicovolle stuurprogramma’s. Omdat de kans het grootst is dat ze bij een ongeval betrokken raken, moeten risicovolle chauffeurs de hoogste premies betalen en kunnen ze in sommige gevallen zelfs geen verzekering afsluiten.
Verzekeringsmaatschappijen hebben waarschijnlijk polishouders in elk van de drie risicoprofielen. Ze willen een evenwicht vinden tussen de lage premies (en dus de lage inkomsten) die samenhangen met de geprefereerde profieldrivers met de hogere premies die gepaard gaan met meer risicovolle chauffeurs. Het doel is om het risico in een portefeuille van polissen te beperken in verhouding tot het bedrag aan premies dat alle polissen opleveren.
Chauffeurs moeten hun uiterste best doen om hun risicoprofiel te verbeteren of een laag risico te behouden.
Speciale overwegingen
Chauffeurs hebben veel motivatie om te proberen hun risicoprofiel te verbeteren of te borgen. Hier zijn twee strategieën om dit te doen.
- Bouw het best mogelijke rijrecord op. De eerste stap naar een beter risicoprofiel is het vermijden van roekeloos rijgedrag, overtredingen en grote schade. Afgezien daarvan kunnen chauffeurs lessen volgen om hun rijvaardigheid of, specifiek, defensieve rijvaardigheid te verbeteren. Hiermee kunt u uw verzekeraar laten zien dat u zich inzet voor veilig rijden.
- Vermijd indien mogelijk claims. Ingediende claims bouwen een claimverleden op en de meeste bedrijven willen geen polishouders hebben die claims vaak indienen. Ik moet een claim indienen, zorg ervoor dat het voor grotere schade en verliezen is. (Opmerking: dit kan betekenen dat het zinvol is om te kiezen voor een hoger eigen risico op uw polis, wat de kosten zou moeten verlagen.)