Hypotheek met koopgeld
Wat is een hypotheek met koopgeld?
Een hypotheek met koopgeld is een hypotheek die door de verkoper van een woning aan de lener wordt verstrekt als onderdeel van de kooptransactie. Dit wordt ook wel een financiering door een verkoper of eigenaar genoemd en wordt meestal gedaan in situaties waarin de koper niet in aanmerking komt voor een hypotheek via traditionele kredietkanalen. Een koopgeldhypotheek kan worden gebruikt in situaties waarin de koper de hypotheek van de verkoper overneemt en het verschil tussen het saldo van de veronderstelde hypotheek en de verkoopprijs van het onroerend goed bestaat uit verkopersfinanciering.
De basisprincipes van een hypotheek met koopgeld
Een hypotheek met koopgeld is anders dan een traditionele hypotheek. In plaats van een hypotheek te krijgen via een bank, geeft de koper de verkoper een aanbetaling en geeft hij een financieringsinstrument als bewijs van de lening. Het beveiligingsinstrument wordt doorgaans geregistreerd in openbare registers, waardoor beide partijen worden beschermd tegen toekomstige geschillen.
Of het onroerend goed een bestaande hypotheek heeft, is alleen relevant als de geldverstrekker de lening bij verkoop versnelt vanwege een vervreemding. Als de verkoper een duidelijke titel heeft, komen de koper en de verkoper een rentetarief, maandelijkse betaling en leentermijn overeen. De koper betaalt de verkoper op afbetaling voor het eigen vermogen van de verkoper.
Soorten hypotheekleningen
Grondcontracten geven geen juridische titel aan de koper, maar geven de koper een rechtvaardige titel. De koper doet betalingen aan de verkoper voor een bepaalde periode. Na de laatste betaling of een herfinanciering ontvangt de koper de akte.
Een huurkoopovereenkomst houdt in dat de verkoper de koper een rechtvaardige titel geeft en het onroerend goed aan de koper verhuurt. Na het vervullen van de huurkoopovereenkomst ontvangt de koper de titel en krediet voor een deel of alle huurbetalingen in de richting van de aankoopprijs en krijgt hij vervolgens doorgaans een lening voor het betalen van de verkoper.
Hypotheekvoordelen bij aankoop van geld voor kopers
Zelfs als de verkoper om een kredietrapport over de koper vraagt, zijn de criteria van de verkoper voor de kwalificaties van de koper doorgaans flexibeler dan die van conventionele kredietverstrekkers. Kopers kunnen kiezen uit betalingsopties zoals aflossingsvrij, afschrijving tegen een vast tarief, minder dan rente of een ballonbetaling. Betalingen kunnen mixen of matchen, en rentetarieven kunnen periodiek worden aangepast of constant blijven, afhankelijk van de behoeften van een lener en de discretie van de verkoper.
Aanbetalingen zijn bespreekbaar. Als een verkoper een grotere aanbetaling vraagt dan de koper bezit, kan de verkoper de koper periodiek een afkoopsom laten betalen in de richting van een aanbetaling. De afsluitingskosten zijn ook lager. Zonder een institutionele kredietverstrekker zijn er geen lening- of kortingspunten of vergoedingen voor het initiëren, verwerken, administreren of andere categorieën kredietverstrekkers die routinematig in rekening worden gebracht. Omdat kopers niet wachten op geldschieters voor financiering, kunnen kopers sneller sluiten en eerder het bezit krijgen dan bij een conventionele lening.
Hypotheekvoordelen bij aankoop van geld voor verkopers
Bij het verstrekken van een hypotheek met koopgeld kan de verkoper voor een woning de volledige catalogusprijs of meer ontvangen. De verkoper kan ook minder belasting betalen bij een verkoop op afbetaling. Betalingen van de koper kunnen de maandelijkse cashflow van de verkoper verhogen, wat een besteedbaar inkomen oplevert. Verkopers kunnen ook een hogere rente hebben dan op een geldmarktrekening of andere beleggingen met een laag risico.