Hoe een verzekeringsmaatschappij uw premies bepaalt

Kent u uw verzekeringsscore? De meeste mensen realiseren zich niet eens dat ze er een hebben totdat ze een kennisgeving van negatieve actie per post ontvangen waarin ze worden geïnformeerd dat ze, op basis van hun verzekeringsscore, niet in aanmerking komen voor de laagste prijzen die beschikbaar zijn bij hun verzekeringsmaatschappij.

Om u te helpen ontcijferen wat dit allemaal betekent, zullen we bekijken wat de verzekeringsscore is, hoe deze wordt berekend en enkele dingen die u kunt doen om deze te verbeteren.

Kennisgeving van ongewenste maatregelen bij verzekering

Als u een kennisgeving van ongunstige maatregelen door de verzekering ontvangt, moet u enkele stappen ondernemen om erachter te komen waarom u een lage verzekeringsscore hebt gekregen. Volg eerst de instructies van uw brief om een ​​1-800-nummer te bellen om een ​​gratis exemplaar van uw kredietrapport te ontvangen, wat van invloed is op uw verzekeringsscore. Meestal ontvangt u binnen een paar weken een toestemmingsformulier waarin om een ​​gedetailleerd identiteitsbewijs wordt gevraagd, inclusief fotokopieën van uw rijbewijs, uw sofinummer en uw verzekeringsgegevens.

U stuurt dit terug naar de verzekeringsmaatschappij, die normaal gesproken uw kredietwaardigheid zal samenvatten en hoe deze wordt gebruikt om uw verzekeringsscore te berekenen. Als u contact opneemt met uw verzekeringsmaatschappij, zal deze u waarschijnlijk vertellen dat 99% van zijn klanten niet in aanmerking komen voor het laagste tarief van het bedrijf, en om in aanmerking te komen, moet uw krediet absoluut perfect zijn.

Met andere woorden, zelfs als u geen saldo op uw creditcards heeft, uw huis bezit, volledig schuldenvrij bent en een kredietwaardigheid van de hoge 700 hebt, is het nog steeds onwaarschijnlijk dat u een verzekeringsscore heeft die u kwalificeert voor de laagste beschikbare verzekeringstarief.

Dus wat is deze verzekeringsscore precies en wat is het doel ervan?

Wat uw verzekeringsscore is en hoe deze wordt berekend

Een verzekeringsscore is een score die wordt gebruikt om de waarschijnlijkheid te voorspellen dat een klant een verzekeringsclaim indient. Deze score is, zoals hierboven vermeld, gebaseerd op een analyse van de kredietwaardigheid van een consument, en de methode om deze te berekenen verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Hoewel veel bedrijven eigen formules gebruiken om de scores te berekenen, zijn de factoren die bij de berekening worden gebruikt de uitstaande schuld van de klant, de lengte van de kredietgeschiedenis, de betalingsgeschiedenis, het bedrag van het doorlopende krediet versus het kredietbedrag in de vorm van leningen, beschikbaar krediet en maandelijks saldo.

In tegenstelling tot een kredietrating, die persoonlijke financiële informatie gebruikt om te bepalen of u in staat bent om schulden terug te betalen, tellen verzekeringsscores niet mee met uw inkomen. Door deze omissie is het heel goed mogelijk dat u wordt gestraft voor het aangaan van een grote lening of het afrekenen van een groot bedrag op uw creditcards elke maand, zelfs als uw inkomen meer dan genoeg is om de kosten te dekken.

Waarom verzekeringsscores worden gebruikt

Verzekeringsmaatschappijen rechtvaardigen het gebruik van verzekeringsscores door studies te citeren die een positieve correlatie tussen kredietscores en verzekeringsclaims aantonen. Op een bepaald niveau lijkt dit misschien logisch. Op het niveau van kleine verkeersongevallen kan bijvoorbeeld redelijkerwijs worden beweerd dat personen met een slechte kredietwaardigheid eerder claims indienen, alleen al omdat ze niet over de middelen beschikken om zelf reparaties uit te voeren.

Als we naar de logica achter verzekeringsscores kijken, willen we die natuurlijk ook vanuit een zakelijk perspectief bekijken: het scoren van verzekeringen is behoorlijk winstgevend, vooral omdat bijna niemand in aanmerking komt voor het laagste prijsniveau.