Hoe u uw pensioen kunt beschermen na een scheiding

Echtscheiding kan een van de moeilijkste en lelijkste dingen zijn om mee om te gaan in uw leven. De emotionele en familiale onrust die doorgaans met dit proces gepaard gaat, wordt vaak verergerd door financiële problemen en de strijd om de verdeling van activa, die variëren van onroerend goed en fysiek eigendom en geld en investeringen.

Pensioenregelingen en pensioenen zijn vaak cruciale activa waarop beide echtgenoten zich richten, meestal wanneer een niet-werkende echtgenoot zonder spaargeld achterblijft als hij niets van de ex-partner kan krijgen. Maar wat kunt u doen om uw vermogen te beschermen? Dit is wat u kunt doen om ervoor te zorgen dat uw pensioenspaargeld of rechten op uitkeringen niet verloren gaan als u met dit ongelukkige dilemma wordt geconfronteerd.

Vooruit plannen

Het eerste en meest voor de hand liggende dat u moet doen, is van tevoren een plan hebben. Niemand wil toegeven dat het onvermijdelijke kan gebeuren. Maar laten we realistisch zijn: niets duurt eeuwig, en soms ook relaties. En het kan nooit kwaad om de communicatie tussen u en uw partner gaande te houden, ook al gaat het over een onderwerp dat u niet per se wilt bespreken.

Zorg ervoor dat u beiden beslist hoe uw vermogen wordt opgesplitst in het geval u uw relatie beëindigt en een echtscheiding aanvraagt. Een door de rechtbank uitgegeven besluit kan dit voor u doen, en het zou moeten helpen bepalen hoe uw pensioenvermogen zal worden verdeeld. Om ervoor te zorgen dat de zaken minnelijk blijven, moet u contact opnemen met een professional – financieel en / of juridisch – om ervoor te zorgen dat uw decretale overeenkomst intact blijft.

Leer de regels van uw pensioenplannen

De eerste stap in het beschermen van uw pensioen activa is om de regels die uw plannen, accounts en pensioenuitkeringen regeren weten. De meeste plannen en rekeningen hebben specifieke procedures die moeten worden gevolgd als het gaat om het verdelen van pensioenvermogen. Als u deze instructies niet opvolgt, kan dit leiden tot verbeurdverklaring van sommige of al die bezittingen – zelfs als ze u zijn toegekend in het echtscheidingsbesluit.

Het Thrift Savings Plan –  een plan met vaste bijdragen voor federale werknemers en leden van de geüniformeerde diensten – vereist bijvoorbeeld dat de verdeling van de activa van het plan duidelijk wordt omschreven en rechtstreeks in het echtscheidingsbesluit het TSP-saldo wordt genoemd. Een mondelinge overeenkomst tussen de scheidende echtgenoten is niet voldoende om een ​​rollover te verwerken volgens de  regels van de Qualified Domestic Relations Order (QDRO).

Het echtscheidingsbesluit zelf moet ergens in het document of een van de bijlagen iets zeggen in de zin van “de echtgenoot heeft recht op X procent van het TSP-saldo van de deelnemer”. Als dit niet het geval is, ontvangt de echtgenoot van de deelnemer niets, ongeacht enige andere afspraak die is gemaakt.

Gezamenlijke verplichting

Elke verplichting beschouwd. Als de deelnemende echtgenoot bijvoorbeeld een lening van $ 50.000 heeft afgesloten van zijn $ 200.000 401 (k) -plan, kan een 50-50-verdeling worden berekend over het resterende saldo in het plan, tenzij in het echtscheidingsbesluit specifiek wordt vermeld dat de lening eerder moet worden terugbetaald. de divisie.

Pensioenregelingen en echtelijke voordelen

De opsplitsing van individuele pensioenrekeningen (IRA’s) en toegezegde bijdrageregelingen is meestal een relatief eenvoudig proces. Ofwel het echtscheidingsbesluit zelf of een QDRO wordt gebruikt om rekeningsaldi van de ene echtgenoot naar de andere te verplaatsen als een rollover. Het verdelen van gegarandeerde pensioenuitkeringen kan in veel gevallen een andere zaak zijn.

Hoewel beide soorten pensioenfondsen gewoonlijk op het moment van echtscheiding moeten worden verdeeld door een of andere vorm van een gerechtelijk bevel, zijn er verschillende sleutelfactoren die van invloed zijn op de manier waarop maandelijkse uitkeringen tussen echtgenoten worden verdeeld. Elk pensioen dat wordt verdiend terwijl de scheidende echtgenoten getrouwd waren, wordt in de meeste staten doorgaans als gemeenschappelijk bezit beschouwd en is onderhevig aan een vorm van verdeling bij een echtscheiding. Dat gezegd hebbende, er zijn verschillende manieren waarop deze huidige of toekomstige uitbetaling kan worden verdeeld.

De meeste pensioenen bieden een of andere vorm van nabestaandenuitkering, en in sommige gevallen kan de ex-niet-werkende echtgenoot ervoor kiezen om deze uitkering te behouden. In andere gevallen wordt de feitelijke maandelijkse uitkering verdeeld tussen de echtgenoten en kan de nabestaandenuitkering worden kwijtgescholden, behouden of overgedragen, afhankelijk van het echtscheidingsbesluit.

Levensverzekeringen

In sommige gevallen kan de niet-werkende echtgenoot voorop komen door af te zien van de nabestaandenuitkering en de andere echtgenoot een levensverzekering te laten kopen waarin hij als begunstigde wordt genoemd. Dit kan vooral verstandig zijn als de nabestaandenuitkering stopt als de niet-werkende echtgenoot voor een bepaalde leeftijd hertrouwt.

Het pensioen dat wordt betaald aan een gepensioneerd lid van het Amerikaanse leger heeft bijvoorbeeld een nabestaandenuitkering die zal eindigen als de echtgenoot van het overleden dienstlid hertrouwt vóór de leeftijd van 55 jaar. om een overlijdensuitkering bij een levensverzekering te vergelijken met wat ze van de nabestaandenuitkering zullen ontvangen als ze vóór de leeftijd van 55 hertrouwen.

Zeven stappen die moeten worden genomen voordat een echtscheidingsprocedure wordt gestart

Als u gaat scheiden of het serieus overweegt, is dit het moment om uw eenden op een rij te krijgen over hoe uw pensioenvermogen zal worden verdeeld. De volgende stappen kunnen ervoor zorgen dat u tijdens de echtscheidingsprocedure een redelijk deel van de pensioenactiva verkrijgt of behoudt.