Wat is een veronderstelde hypotheek?

De aankoop van een huis is een zeer dure aangelegenheid en vereist meestal een vorm van financiering om de aankoop mogelijk te maken. In de meeste gevallen gaat de potentiële koper naar de bank en sluit hij een hypotheek af voor de overname. De veronderstelde hypotheek is een alternatief voor deze traditionele techniek. Bij een veronderstelde hypotheek kan de woningkoper de bestaande hypotheek van de verkoper overnemen, zolang de kredietverstrekker van die hypotheek dit goedkeurt.

Als de rente is gestegen sinds de oorspronkelijke hypotheek door de verkoper is afgesloten, is de koper degene die het meeste profiteert van een veronderstelde hypotheek. De reden hiervoor is dat als de rente stijgt, de kosten van lenen stijgen. Dus als de koper de relatief lagere hypotheek van de verkoper kan overnemen, zal de koper besparen op het betalen van de huidige hogere rente. Het is echter mogelijk dat de volledige kosten van het huis niet worden gedekt door de veronderstelde hypotheek en er kan een aanbetaling van de rest of aanvullende financiering nodig zijn.

Als de verkoper bijvoorbeeld slechts een verondersteld hypotheekbedrag van $ 100.000 heeft, maar het huis verkoopt voor $ 150.000, moet de koper de extra $ 50.000 op de proppen komen. Met andere woorden, de koper kan slechts $ 100.000 aan kosten van het huis op zich nemen, wat betekent dat de rest van de kosten van het huis mogelijk moet worden geleend tegen de hogere huidige rentevoet. En hoewel de hypotheek van de verkoper wordt aangenomen, kan de kredietverstrekker de voorwaarden van de lening voor de koper wijzigen, afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het kredietrisico van de koper en de huidige marktomstandigheden.

Een uniek risico voor deze hypotheekvorm kan bestaan ​​voor de verkoper van de woning. Een veronderstelde hypotheek kan de verkoper aansprakelijk houden voor de lening zelf, zelfs nadat de overname heeft plaatsgevonden. Als de koper dus in gebreke blijft met de lening, kan dit de verkoper verantwoordelijk houden voor alles wat de geldschieter niet kan terugkrijgen. Om dit risico te vermijden, kunnen verkopers hun aansprakelijkheid schriftelijk vrijgeven op het moment van de overname.