Een huis huren versus een huis bezitten: wat is het verschil?

Huren versus bezitten: een overzicht

De keuze om uw huis te huren of te kopen is een belangrijke beslissing die niet alleen uw levensstijl maar ook uw financiële gezondheid beïnvloedt.

Eigendom van onroerend goed wordt aangeprezen als een investering die waarschijnlijk eigen vermogen zal opbouwen en een bron van belastingaftrek is. Huren heeft ook zo zijn voordelen, zoals weinig tot geen verantwoordelijkheid en flexibiliteit. Mensen zijn echter vaak van mening dat het kopen van een huis in plaats van huren een financieel betere beslissing is.

In de Verenigde Staten neigen veel mensen naar eigendom. Dit komt deels doordat we gebombardeerd zijn met de boodschap dat huiseigenaar zijn de sleutel tot geluk en onderdeel van de Amerikaanse droom is. Onroerend goed is ook voor iedereen big business, van hypotheekverstrekkers tot makelaars in onroerend goed tot bouwmarkten. Het maakt deel uit van onze culturele mentaliteit en economie. Het is echter belangrijk om te onthouden dat het bezitten van een huis niet altijd beter is dan huren, en dat huren niet altijd zo eenvoudig is als het lijkt. Overweeg de voor- en nadelen van elk om erachter te komen of huren of bezitten het beste voor u is.

Huren

Huren betekent dat u elke keer dat uw huurovereenkomst eindigt, kosteloos kunt verhuizen. Het betekent echter ook dat u plotseling moet verhuizen als uw huisbaas besluit het pand te verkopen of uw appartementencomplex in appartementen te veranderen. Minder dramatisch, ze kunnen de huur gewoon opdrijven tot meer dan u zich kunt veroorloven.

De grootste mythe over huren is dat je elke maand “geld weggooit”. Dit is niet waar. Je hebt een plek nodig om te wonen, en dat kost altijd op de een of andere manier geld. Hoewel het waar is dat u geen eigen vermogen opbouwt met maandelijkse huurbetalingen, gaan niet alle kosten van eigenwoningbezit naar het opbouwen van eigen vermogen.

Als je huurt, weet je precies hoeveel je maandelijks aan huisvesting gaat besteden. Als u de eigenaar bent, betaalt u misschien niets meer dan uw hypotheek en normale rekeningen in één maand. Dan, de volgende maand, moet u misschien nog eens $ 12.000 uitgeven aan een nieuw dak (wat de verzekering van uw huiseigenaar mogelijk niet dekt). Hoewel u als huurder tijdelijk last kunt hebben van een lekkend dak, is het onwaarschijnlijk dat u ooit zult moeten betalen om uw dak te vervangen wanneer u huurt. Uw maandelijkse, woninggerelateerde uitgaven, zoals de huurdersverzekering, zijn doorgaans voorspelbaarder en aanzienlijk goedkoper.

Als huurder heb je te maken met onvoorspelbare huurverhogingen elke keer dat je huurovereenkomst moet worden verlengd (tenzij je appartement onder beheer staat van de huur). Als u in een aantrekkelijk deel van de stad woont, kunnen huurstijgingen fors zijn. Als u daarentegen een hypotheek met een vaste rente krijgt, zullen uw maandelijkse huisbetalingen nooit stijgen (hoewel onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies dat waarschijnlijk wel zullen doen).

Hoewel eigenwoningbezit vaak wordt aangeprezen als een manier om rijkdom op te bouwen, kan uw huis waarde verliezen. De acceptabele buurt waarin u bent verhuisd, kan afnemen. Een grote werkgever kan het gebied verlaten, wat leidt tot een forse krimp van de bevolking en een overschot aan woningen. Als alternatief zou er een hausse in de woningbouw kunnen zijn, die ook de prijzen laag zou kunnen houden. Misschien koopt u morgen een huis voor $ 200.000 en merkt u over 30 jaar dat het nog steeds $ 200.000 waard is, wat betekent dat u geld bent kwijtgeraakt na inflatie.

Nog een beetje misleidende conventionele wijsheid: neem een ​​hypotheek om de belastingaftrek te krijgen. Het is waar dat de aftrek van de hypotheekrenteaftrek uw contante uitgaven voor hypotheekrente vroeg in uw looptijd verlaagt, zolang u maar specificeert.  Als u niet genoeg aftrekposten heeft om de standaardaftrek te specificeren en te claimen, heeft u als huiseigenaar geen belastingvoordeel. Voor het geval u kunt specificeren, bespaart u voor elke $ 1 die u aan rente uitgeeft, centen op de dollar – een bedrag dat in de loop van de tijd alleen maar zal afnemen naarmate u uw hypotheek aflost.

Huurders krijgen natuurlijk helemaal geen aftrek voor hypotheekbelasting. Maar ze kunnen de standaardaftrek nemen die beschikbaar is voor alle belastingbetalers.

Vind je het leuk om je avonden en weekenden te gebruiken zoals je wilt? Werkt u lange dagen of reist u vaak? Als dat zo is, dan is de tijdsbesteding die gepaard gaat met het eigenwoningbezit misschien meer dan u wilt aannemen. Er zijn altijd projecten rond een huis die u nodig heeft of wilt verzorgen, van het vinden van een loodgieter tot het vervangen van een verroeste pijp en het opnieuw schilderen van de slaapkamer tot het maaien van het gazon.

Als u in een gemeenschap woont met een vereniging van huiseigenaren (VvE), kan de VvE wat huiseigenaarsklussen van uw bord afnemen. Dat kost meestal een paar honderd dollar per maand. Maar pas op voor de hoofdpijn die het lidmaatschap van een vereniging met zich meebrengt.

Als je huurt, zorgt je verhuurder voor alle reparaties en onderhoud, al kan het natuurlijk niet zo snel of zo goed gebeuren als je zou willen.

Misschien is de grootste wegwerpuitgave de hypotheekrente, die bijna al uw maandelijkse betalingen in de eerste jaren van een langlopende hypotheek kan uitmaken. Neem dit typische scenario: u leent 30 jaar lang $ 100.000 tegen 4%. Uw eerste maandelijkse betaling is $ 477,42, waarvan $ 333,33 uw rentebetaling is en $ 144,08 de hoofdsom. Het zal ongeveer 13 jaar duren voordat meer van uw maandelijkse betaling naar de hoofdsom gaat dan naar de rente. In totaal besteed je $ 71.869,51 aan rente (hoewel je weliswaar een deel daarvan terugverdient in belastingaftrek als je kunt specificeren).

Zelfs renovatieprojecten verhogen de waarde van uw huis niet vaak met meer dan wat u eraan uitgeeft. Volgens hettijdschriftRemodeling krijg je gemiddeld 66 cent terug voor elke dollar die jeuitgeeftaan een huisverbeteringsproject.  De projecten die het meeste terugverdienen, zijn geen glamoureuze dingen waar je enthousiast over zult zijn. Het beste rendement (en de enige op de lijst van Remodeling die de volledige kosten bijna terugverdient) komt van het vervangen van een garagedeur.

Als u al deze kosten bij elkaar optelt, zult u merken dat u financieel beter af bent door het geld dat u in een huis zou hebben gestoken te huren en te investeren op een pensioenrekening.

Speciale overwegingen

Welke optie het beste voor u is, gaat niet alleen om geld. Het gaat ook om comfort en uw visie op uw leven. Negeer mensen die u vertellen dat bezit altijd zinvoller is op de lange termijn of dat huren geld weggooit. Negeer ook degenen die zeggen dat het logischer is om te kopen als uw maandelijkse hypotheekbetaling gelijk of lager zou zijn dan uw maandelijkse huurbetaling. De huizenmarkten en de levensomstandigheden zijn te gevarieerd om dergelijke algemene uitspraken te doen.

Wat nog belangrijker is, u moet altijd iedereen negeren die u ontmoedigt om een ​​huis te kopen vanwege ras, religie of burgerlijke staat. Helaas werd mensen vaak verhinderd land te bezitten op basis van ras of hun overtuigingen in het verleden. Illegale praktijken zoals redlining weerhouden leden van minderheidsgroepen er nog steeds van om een ​​huis te bezitten.

Veel mensen hebben ook de verkeerde indruk dat ze moeten trouwen voordat ze een huis kopen. De waarheid is dat uw vermogen om betalingen te doen de enige factor is die hypotheekverstrekkers zouden moeten overwegen.