Vervangende eigenschap
Wat is een vervangende eigenschap?
Vervangende eigendommen zijn alle eigendommen die worden ontvangen in plaats van eigendommen die zijn vernietigd, verloren of gestolen. Vervangende eigendommen kunnen persoonlijk of zakelijk eigendom zijn en kunnen verschillende soorten activa omvatten, zoals onroerend goed, apparatuur en voertuigen. Vervangende eigendommen worden vaak verzekerd door een ongevallenverzekeraar.
Belangrijkste leerpunten
- Vervangingseigendom verwijst naar de activa die door een verzekeringsmaatschappij worden betaald wanneer verzekerde activa verloren gaan of vernietigd worden.
- De verzekeraar zal proberen het oorspronkelijke actief zo goed mogelijk na te bootsen, hoewel in de praktijk vaak benaderingen moeten worden gebruikt.
- Bepaalde items, zoals familiestukken, zijn vanwege hun intrinsieke sentimentele waarde moeilijk te vervangen.
Inzicht in vervangende eigenschappen
Het idee achter vervangende eigendommen is om een verzekerde te vergoeden voor het verlies van zijn vermogen. Als een persoon bijvoorbeeld een autoverzekering heeft afgesloten en vervolgens zijn auto wordt gestolen, heeft hij mogelijk recht op een vervangende auto op voorwaarde dat hij aan alle relevante betalingen en clausules van zijn verzekeringscontract heeft voldaan.
Natuurlijk hebben niet alle auto’s dezelfde waarde. De eigenaar van een gestolen Ferrari ( RACE ) zou nauwelijks tevreden zijn als zijn auto bijvoorbeeld werd vervangen door een massamarkt-sedan. Om deze reden proberen verzekeringsmaatschappijen het verloren actief te vervangen door een zo goed mogelijke vervanging.
In het geval van de gestolen Ferrari zou de verzekeraar proberen om het model van Ferrari dat het dichtst in de buurt komt te bemachtigen, na correctie voor factoren zoals de leeftijd, de staat en de geschatte marktwaarde van de auto. In sommige gevallen kan de vervangende eigenschap waardevoller zijn dan het origineel dat deze heeft vervangen. In deze gevallen moet de ontvanger van het vervangende onroerend goed mogelijkbelasting betalenover de extra waarde van het nieuwe ontvangen onroerend goed.
In gevallen waarin het verzekerde item bijzonder zeldzaam is, kan het onmogelijk zijn om een exacte vervanging te vinden. Dit kan niet alleen gebeuren in het geval van zeldzame of unieke items – zoals een waardevolle auto waarvoor slechts een klein handvol exemplaren is gemaakt – maar ook voor items met een sentimentele waarde.
Een familiestuk kan bijvoorbeeld worden vervangen, maar de subjectieve waarde ervan kan niet worden gedupliceerd. Bepaalde monetaire producten, zoals aandelen en obligaties, kunnen mogelijk niet precies worden vervangen als die items niet langer in omloop zijn of niet meer beschikbaar zijn voor aankoop. Evenzo kan originele documentatie niet altijd direct worden gedupliceerd.
Voorbeeld uit de echte wereld van een vervangende eigenschap
Adam is een huiseigenaar wiens huis in brand vliegt. Hoewel de brand zijn huis verwoestte, had Adam gelukkig zijn eigendom verzekerd en voldaan aan alle betalingen en voorwaarden van zijn verzekeringscontract. Hierdoor heeft hij recht op vervangende goederen van ongeveer dezelfde waarde als zijn verloren woning.
Bij het verstrekken van deze vervangende woning zal de verzekeringsmaatschappij van Adam betalen voor de herbouw van zijn huis volgens de normen die het genoten voorafgaand aan de brand. Als het huis bijvoorbeeld twee slaapkamers en twee badkamers heeft, geldt hetzelfde voor het nieuw gebouwde huis.
Hoewel het vervangende huis een goede benadering is van het origineel dat Adam verloor, kan hetzelfde niet gezegd worden voor al zijn persoonlijke bezittingen. Een van de items die door de brand werden vernietigd, was bijvoorbeeld de trouwjurk van Adams vrouw. Hoewel de jurk ook verzekerd was – wat betekent dat zijn vrouw recht heeft op een vervangende jurk van ongeveer dezelfde waarde – zal deze vervangende jurk de emotionele waarde van het origineel niet kunnen nabootsen.