Pensioenfonds (RIF)
Wat is een pensioenfonds (RIF)?
Een Retirement Income Fund (RIF) is een beleggingsproduct dat voor iedereen beschikbaar is als een conservatieve manier om te sparen voor zijn pensioen. Een RIF is over het algemeen een beleggingsfonds dat goed gediversifieerd is in aandelen en obligaties met grote en middelgrote kapitalisatie. Een RIF brengt zijn portefeuille in evenwicht om gematigde winsten mogelijk te maken met behulp van een conservatieve benadering om te proberen waarde te behouden en tegelijkertijd inkomsten te genereren voor beleggers.
Belangrijkste leerpunten
- Een pensioenfonds is ontworpen om een stabiel rendement te genereren en een hoger rendement op te leveren dan conservatieve beleggingen zoals cd’s.
- Een pensioenfonds met een consistent dividend kan eventuele verliezen als gevolg van marktdalingen helpen compenseren.
- Houd er rekening mee dat sommige fondsen het de fondsbeheerder toestaan om in de hoofdsom te “duiken” om aan uitbetalingsschema’s te voldoen.
- Hoewel RIF’s zijn geconstrueerd om conservatief te zijn, zijn er geen garanties voor prestaties.
Inzicht in Retirement Income Fund (RIF)
Pensioenfondsen zijn actief beheerde fondsen die bedoeld zijn om conservatieve, gematigde groei te bieden voor activa die zijn weggestopt voor pensioendoeleinden, zoals individuele pensioenrekeningen (IRA’s). Ondanks hun naam is er geen speciale fiscale behandeling voor deze fondsen; ze worden behandeld als normale beleggingen in onderlinge fondsen.
Net als een beleggingsfonds zijn ze blootgesteld aan marktrisico’s en zijn ze daarom geen gegarandeerd pensioeninkomen. Sommige soorten pensioenfondsen betalen regelmatige uitkeringen, zoals maandelijks of driemaandelijks. Dit type fonds heeft meestal een vereiste minimuminvestering en brengt vergoedingen met zich mee die vergelijkbaar zijn met andere beleggingsfondsproducten.
Soorten RIF’s
Investeringsmaatschappijen zoals Vanguard, Schwab, Fidelity en John Hancock bieden deze actief beheerde fondsen aan. Vanguard’s Managed Payout Investor Fund (VPGDX), volgens het bedrijf, “is ontworpen om u regelmatig maandelijkse uitbetalingen te geven die u kunnen helpen bij het beheren van een deel van uw pensioenuitgaven. Het fonds is bedoeld om uw andere bronnen van pensioeninkomen aan te vullen.
Het Managed Payout Fund streeft naar een jaarlijks uitkeringspercentage van 4%. Om dit te bereiken, streven de portefeuillemanagers van het fonds ernaar de algehele activaspreiding van het fonds in de loop van de tijd aan te passen, waarbij de nadruk ligt op het behoud van de maandelijkse uitbetalingen, gelijke tred houden met de inflatie en het behoud van kapitaal op lange termijn. Het fonds belegt in een breed scala aan activaklassen en andere beleggingen en streeft naar een evenwicht tussen risico en rendement. “
Misschien niet toevallig, 4% is de maximale terugtrekking tarief dat veel adviseurs raden voor gepensioneerden te houden van overleven hun activa. Deze fondsen zijn misschien geen goede gok voor jongere mensen, omdat ze bedoeld zijn om geld weg te gooien en misschien het beste zijn voor mensen die al met pensioen gaan of deze bijna hebben.
Het geld in het fonds van Vanguard is verspreid over tal van andere Vanguard-aandelen, en obligatiefondsen met de mix veranderden naar goeddunken van de fondsbeheerder. Houd er rekening mee dat het fonds ook in de hoofdsom mag duiken om het beoogde uitbetalingsbedrag te halen. Dit betekent dat een deel van het geïnvesteerde geld wordt teruggegeven aan de belegger en dat er minder in het fonds zit om toekomstige winsten te behalen.