Intrekking van individuele pensioenrekening (IRA)
Wat is een ingetrokken individuele pensioenrekening (IRA)?
Een ingetrokken IRA is een pensioenspaarrekening die zeven dagen of minder na de oprichting door de rekeninghouder is geannuleerd.
Wanneer een IRA-houder ervoor kiest om de rekening in te trekken, moet het volledige bedrag dat aan de IRA is bijgedragen volgens de wet aan de houder worden teruggegeven.
Een ingetrokken IRA begrijpen
Wanneer een IRA wordt ingetrokken, kunnen er door de financiële instelling geen vergoedingen of investeringsverliezen van worden afgetrokken. Dit is een van de redenen waarom de meeste beleggingsondernemingen u de eerste week nadat u een IRA-account heeft geopend, niet in iets anders dan een geldmarkt zullen laten beleggen.
Een IRA is een langetermijnspaarplan voor pensioenen dat individuen kunnen opzetten om met pensioen te gaan. Over het algemeen kunt u met een IRA-plan belastingen op het inkomen dat u bijdraagt uitstellen totdat u met pensioen gaat en het geld intrekt.
IRA-plannen hebben jaarlijkse contributielimieten die worden vastgesteld door de overheid en geleidelijk stijgen met de inflatie. Personen van 50 jaar en ouder kunnen iets hogere inhaalbijdragen doen.
Voor de belastingjaren 2021 en 2020 is de maximaal toegestane jaarlijkse bijdrage $ 6.000, plus nog eens $ 1.000 aan een “inhaal” -bijdrage voor personen van 50 jaar en ouder.
Redenen voor intrekking
U hoeft geen reden op te geven om uw IRA in te trekken. Herroepingen kunnen plaatsvinden omdat de rekeninghouder zich realiseerde dat de vergoedingen en provisies te hoog waren, of de investeringen niet geschikt waren.
De meeste mensen die IRA’s openen, zijn doe-het-zelf-investeerders, dus de belangrijkste kosten waarmee ze worden geconfronteerd, zijn handelsvergoedingen en commissies. Maar robo-adviseurs winnen aan populariteit. Robo-adviseurs zijn digitale platforms die geautomatiseerde, algoritme-gestuurde financiële planningsdiensten bieden met weinig of geen menselijk toezicht. Een typische robo-adviseur verzamelt informatie van klanten over hun financiële situatie en toekomstige doelen via een online enquête, en gebruikt de gegevens vervolgens om advies te geven of automatisch activa van klanten te beleggen. Deze bedrijven rekenen doorgaans jaarlijks vergoedingen van 0,25% tot 0,50% van de activa aan, maar de vergoedingen kunnen hoger zijn.
IRA-bedrijven hebben ook kosten voor accountonderhoud, transactiekosten of commissies, lage saldokosten en kosten voor accountoverdracht of beëindiging. Sommigen rekenen aanzienlijk meer commissies om beleggingsfondsen te kopen die buiten een bepaalde groep van de meest verhandelde fondsen vallen. Of ze vragen misschien helemaal niets om een selecte groep fondsen te kopen of verkopen, vaak die welke door de makelaardij worden beheerd.
Het is verstandig om te voorkomen dat een IRA wordt ingetrokken op of rond belangrijke datums, zoals de eerste dag van een kalenderjaar of de dag waarop federale belastingaangiften worden ingediend. Als u dat doet, krijgt u mogelijk een foutief formulier 1099-R. Dit zal uw belastingaangifte bemoeilijken en u dwingen tijd te besteden aan het corrigeren van het formulier door de makelaardij.