Doorlopende leningfaciliteit
Wat is een doorlopende kredietfaciliteit?
Een doorlopende leenfaciliteit is een kredietvorm die wordt verstrekt door een financiële instelling die de lener de mogelijkheid biedt om op te nemen of op te nemen, terug te betalen en weer op te nemen. Een doorlopende lening wordt beschouwd als een flexibel financieringsinstrument vanwege de terugbetaling en het opnieuw lenen van accommodaties. Het wordt niet als een termijnlening beschouwd omdat de kredietnemer gedurende een toegewezen periode de lening in staat stelt de lening terug te betalen of opnieuw af te sluiten. Een termijnlening daarentegen biedt een lener geld, gevolgd door een vast betalingsschema.
Belangrijkste leerpunten
- Een doorlopende leenfaciliteit biedt leningen aan leners met een grote mate van flexibiliteit in termen van aflossen en opnieuw lenen.
- Het rentetarief op een doorlopende leenfaciliteit is doorgaans dat van een variabele kredietlijn, in plaats van een vaste rente.
- Een doorlopende lening of lijnfaciliteit stelt een bedrijf in staat om geld te lenen als dat nodig is voor het financieren van werkkapitaalbehoeften en doorlopende activiteiten zoals het voldoen aan salarisadministratie en schulden.
Hoe een doorlopende lening werkt
Een doorlopende kredietfaciliteit is doorgaans een variabele kredietlijn die wordt gebruikt door openbare en particuliere bedrijven. De lijn is variabel omdat de rente op de kredietlijn kan fluctueren. Met andere woorden, als de rente op de kredietmarkten stijgt, kan een bank de rente op een lening met variabele rente verhogen. Het tarief is vaak hoger dan de tarieven voor andere leningen en verandert met de prime rate of een andere marktindicator. De financiële instelling rekent doorgaans een vergoeding aan voor het verlengen van de lening.
De criteria voor goedkeuring van de lening zijn afhankelijk van het stadium, de omvang en de branche waarin het bedrijf actief is. De financiële instelling onderzoekt doorgaans de financiële overzichten van het bedrijf, inclusief de winst-en-verliesrekening, het kasstroomoverzicht en de balans om te beslissen of het bedrijf een schuld kan terugbetalen. De kans dat de lening wordt goedgekeurd, neemt toe als een bedrijf een vast inkomen, sterke kasreserves en een goede kredietscore kan aantonen. Het saldo van een doorlopende leenfaciliteit kan tussen nul en de maximaal goedgekeurde waarde schommelen.
Hoe gebruiken bedrijven een doorlopende lening?
Een doorlopende lening of lijnfaciliteit stelt een bedrijf in staat om geld te lenen als dat nodig is voor het financieren van werkkapitaalbehoeften en voortgezette activiteiten. Een draaiende lijn is vooral handig in tijden van schommelingen in de inkomsten, aangezien rekeningen en onverwachte uitgaven kunnen worden betaald door uit de lening te trekken. Trekking tegen de lening brengt het beschikbare saldo naar beneden, terwijl het afbetalen van de schuld het beschikbare saldo naar boven brengt.
De financiële instelling kan de doorlopende leenfaciliteit jaarlijks herzien. Als de inkomsten van een bedrijf krimpen, kan de instelling besluiten het maximumbedrag van de lening te verlagen. Daarom is het belangrijk dat de ondernemer de omstandigheden van het bedrijf bespreekt met de financiële instelling om vermindering of beëindiging van de lening te voorkomen.
Een doorlopende kredietfaciliteit biedt een variabele kredietlijn die mensen of bedrijven een grote mate van flexibiliteit biedt met het geld dat ze lenen.
Voorbeeld van een doorlopende kredietfaciliteit
Supreme Packaging verzekert een doorlopende leenfaciliteit voor $ 500.000. Het bedrijf gebruikt de kredietlimiet voor het dekken van de salarisadministratie terwijl het wacht op debiteurenbetalingen. Hoewel het bedrijf elke maand tot $ 250.000 van de doorlopende leenfaciliteit gebruikt, wordt het grootste deel van het saldo terugbetaald en wordt gecontroleerd hoeveel beschikbaar krediet er nog is. Omdat een ander bedrijf een contract van $ 500.000 heeft getekend voor Supreme Packaging om zijn producten voor de komende vijf jaar te verpakken, gebruikt het verpakkingsbedrijf $ 200.000 van zijn doorlopende leenfaciliteit voor de aanschaf van de benodigde machines.